大數(shù)據(jù)時(shí)代將至 網(wǎng)貸平臺(tái)誰(shuí)主沉浮？

那么，在網(wǎng)貸平臺(tái)的持續(xù)發(fā)展中，各大職能部門，到底將以什么樣的方式為公司創(chuàng)造最大的價(jià)值呢?

當(dāng)前模式下的網(wǎng)貸平臺(tái)，主要的職能部門大致分為市場(chǎng)、風(fēng)控、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)四類，輔助部門包括財(cái)務(wù)、人事、行政等相關(guān)部門，而在現(xiàn)階段大部分平臺(tái)中，市場(chǎng)和風(fēng)控依舊作為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的核心部門存在著，尤其是作為平臺(tái)的高層管理人員，大部分以銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域出身的高管為主，網(wǎng)貸平臺(tái)也以高薪招聘原銀行等金融領(lǐng)域高管人員作為增加平臺(tái)實(shí)力的一大捷徑，不可否認(rèn)，這些傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的高層領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于市場(chǎng)資源、客戶資源、管理方式等方面具有極大的價(jià)值，對(duì)于現(xiàn)階段網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展也能提供最為直觀的幫助。

而市場(chǎng)部門和風(fēng)控部門作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的重要支柱部門，一直以來(lái)也處在網(wǎng)貸平臺(tái)最為核心的位置上，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于市場(chǎng)和風(fēng)控的領(lǐng)域的人才更是求賢若渴，尤其是風(fēng)控領(lǐng)域，因?yàn)槟壳案鞔蟾咝２](méi)有對(duì)于該領(lǐng)域提供相應(yīng)的專業(yè)培養(yǎng)，大多專業(yè)的風(fēng)控人員來(lái)源于銀行的相關(guān)從業(yè)人員，網(wǎng)貸行業(yè)作為新興的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對(duì)于風(fēng)控人員的需求尤為旺盛，不惜高薪聘請(qǐng)各類風(fēng)控從業(yè)人員，從而進(jìn)一步確保項(xiàng)目的安全性。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步和發(fā)展，這種現(xiàn)象或發(fā)生改變。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域而言，所有的規(guī)則，都是用來(lái)打破的。

11月19日，馬云在以“全球城市與金融創(chuàng)新”為主題的2016外灘國(guó)際金融峰會(huì)上曾明確表示：“沒(méi)有數(shù)據(jù)做互聯(lián)網(wǎng)金融，我認(rèn)為是胡說(shuō)八道!”。而他也同時(shí)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融有三大要素，1、是大數(shù)據(jù);2、是基于大數(shù)據(jù)的信用體系;3、基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系。目前的網(wǎng)貸平臺(tái)中，能夠做到以數(shù)據(jù)為支撐的平臺(tái)幾乎沒(méi)有。而作為以個(gè)體直接借貸的信息中介機(jī)構(gòu)，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)是每一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的終極目標(biāo)，只有形成真正的平臺(tái)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)多方利益的共贏，才能持續(xù)穩(wěn)步的發(fā)展，并引領(lǐng)時(shí)代潮流。然而，從現(xiàn)實(shí)的角度出發(fā)，能夠真正將平臺(tái)經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)的企業(yè)必然屈指可數(shù)。

但是，未來(lái)基于大數(shù)據(jù)的社會(huì)信用體系和風(fēng)控體系一定會(huì)有。那么，傳統(tǒng)的金融的市場(chǎng)和風(fēng)控又將何去何從呢?

的確，目前國(guó)內(nèi)征信體系不夠完善，初期由互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域進(jìn)行的金融創(chuàng)新也恰恰因?yàn)槿狈τ行У臄?shù)據(jù)支持而導(dǎo)致大量逾期，無(wú)法順利發(fā)展，也因此，才會(huì)出現(xiàn)大量異化為信用中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸平臺(tái)。然而，互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步與發(fā)展是基于科技創(chuàng)新的不斷遞增，越發(fā)展越快速，越快速越發(fā)展，這是它最為恐怖的地方，永遠(yuǎn)無(wú)法想象下一秒會(huì)發(fā)生什么樣科技創(chuàng)新，將徹底改變生活的常態(tài)。

二十年前，中國(guó)還沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)，二十年后的今天，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)位已于世界領(lǐng)先水平。而大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展也已日趨成熟，不難想象，一旦像阿里這樣的互聯(lián)網(wǎng)科技公司真的如馬云所言，會(huì)將大數(shù)據(jù)信息服務(wù)發(fā)展為社會(huì)公共服務(wù)，成為日常生活必備的信息來(lái)源，那么基于大數(shù)據(jù)的信用信息和風(fēng)控信息的時(shí)代也必將來(lái)臨。

那時(shí)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只要可以接入大數(shù)據(jù)平臺(tái)的接口，就可以真正實(shí)現(xiàn)借款人和投資人的信息收集、篩選、審核、發(fā)布和撮合，才能真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的要求，這時(shí)就需要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有足夠的技術(shù)力量支持，可以完成數(shù)據(jù)的接入，收集，分析和整理。

當(dāng)前公布的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則，本身就是一份超前的規(guī)定，能夠自身具備風(fēng)控體系數(shù)據(jù)化模型從而實(shí)現(xiàn)個(gè)體的直接借貸，并要求投資人對(duì)借款項(xiàng)目有足夠的了解可自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)寥寥無(wú)幾。然而，監(jiān)管細(xì)則能夠如此要求，必要是對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向表明了態(tài)度，數(shù)據(jù)化時(shí)代一定會(huì)來(lái)臨。

數(shù)據(jù)化時(shí)代的風(fēng)控，工作的核心可能在于數(shù)據(jù)分析，而市場(chǎng)工作的核心就很可能在于數(shù)據(jù)收集，而這些卻又恰恰是目前互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中運(yùn)營(yíng)的工作范疇。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展正在經(jīng)歷由產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的時(shí)代，從產(chǎn)品經(jīng)理崗位的提出，到喬布斯(可能他并不算互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的產(chǎn)品經(jīng)理，但他們對(duì)產(chǎn)品的追求和執(zhí)著是一致的)、張小龍等頂級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理為這個(gè)世界帶來(lái)巨大影響力的產(chǎn)品，可以體會(huì)到做出一款真正符合用戶要求的產(chǎn)品的魅力，但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步，越來(lái)越多的同質(zhì)化產(chǎn)品必將不斷出現(xiàn)在市場(chǎng)上，這時(shí)候，運(yùn)營(yíng)的作用就顯得尤為重要。

尤其作為數(shù)據(jù)化的理財(cái)產(chǎn)品，很可能出現(xiàn)大量類似的產(chǎn)品類別，如何讓自己公司的產(chǎn)品脫穎而出，在海量的同質(zhì)化產(chǎn)品中擁有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，將成為最核心的任務(wù)和要求。

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