題記：網(wǎng)傳，通常并非空穴來風(fēng)。
一份影印件，今天中午風(fēng)靡互金圈。網(wǎng)傳，中國銀監(jiān)會辦公廳、工業(yè)和信息化部辦公廳、工商總局辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，全文共23條，將新舊網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、公示、法定代表人承諾、備案內(nèi)容、ICP許可、銀行存管、最終期限都做了一一規(guī)定。
以下分析觀點(diǎn)，不作為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改和出借人決策的依據(jù)。
1.文件并未出圈，主要依據(jù)暫行辦法第二章制定
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第二章即規(guī)定了“備案管理”，其中規(guī)定，對于新設(shè)P2P平臺于10個(gè)工作日內(nèi)攜帶向有關(guān)材料工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。
備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià)。取得備案登記后，按照工信部相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。
所以，登記備案指引，是將上位法進(jìn)行落地，屬于具體操作規(guī)范，其法律層級為：規(guī)范性法律文件，效力級別較低。
2.從抽象規(guī)定到具體行政行為，對從業(yè)者是利好
根據(jù)行政訴訟法及其他行政法規(guī)則，行政機(jī)關(guān)針對不特定對象發(fā)布的能反復(fù)使用的行政規(guī)范性文件是不能起訴的。但是，對于具體的行政行為，如果從業(yè)企業(yè)或人員不服，可以到人民法院起訴，具體請直接參照法院行政庭辦案流程。也就說，根據(jù)本指引，具備條件的P2P公司到某電信部門申請ICP許可，遭到拒絕，可以到人民法院提起訴訟，要求審查該局的行政行為有無違法。關(guān)于應(yīng)當(dāng)給予備案的企業(yè)未取得備案，我們認(rèn)為也能夠根據(jù)行政訴訟法依法起訴。
行政訴訟賦予被監(jiān)管方，可以正常反映不同觀點(diǎn)的路徑，有利于疏導(dǎo)矛盾，化解危機(jī)。
3.舊有P2P備案前，應(yīng)修改經(jīng)營范圍
根據(jù)本指引第10條規(guī)定，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。
也就是，到工商局修改經(jīng)營范圍為：“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介+”，然后再去注冊地金融工作局完成備案，這是必要條件。
另，提醒舊有P2P公司注意，根據(jù)暫行辦法，網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)的義務(wù)主要是：出借人與借款人直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等。請一并修改內(nèi)部合同和原有板塊。
4.合規(guī)經(jīng)營承諾書、法定代表人簽字確認(rèn)，有前瞻意義
各互金微信群熱烈討論，似乎大家認(rèn)為承諾書、確認(rèn)函木有意義，純屬虛招子。我不這樣認(rèn)為。合規(guī)經(jīng)營承諾書；P2P法定代表人、法代授權(quán)高管簽字確認(rèn)，是互動式監(jiān)管的雛形。雖然現(xiàn)在可能流于形式，以后的承諾書可能會發(fā)展成為：監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的契約，這種契約對雙方都有效。如此，就具備了互動和協(xié)商的功能。
5.備案期限：40&50個(gè)工作日
新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限，由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過40個(gè)工作日。
已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限，由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過50個(gè)工作日。
只是，我們并沒有看到，已經(jīng)設(shè)立但尚未開始經(jīng)營的P2P具體辦理的時(shí)限，需要各地金融工作局做出具體解釋。
6.主操刀：地方金融工作局
鑒于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無需辦理備案登記，P2P公司只需在總公司注冊地當(dāng)?shù)氐慕鹑诠ぷ骶洲k理備案即可。由于北京、上海、深圳等地注冊的網(wǎng)貸公司繁多，預(yù)計(jì)地方監(jiān)管部門的備案壓力驟增，建議新設(shè)P2P選擇政策凹地或偏遠(yuǎn)地區(qū)進(jìn)行注冊。另，建議金控集團(tuán)將本集團(tuán)內(nèi)部網(wǎng)貸平臺做適度分散注冊，防止各地具體落實(shí)時(shí)，要求不一，影響集團(tuán)整體金融創(chuàng)新進(jìn)度。
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