美國貨幣監(jiān)理署考慮向金融科技公司發(fā)放全國性銀行牌照

題圖來源：tonetag.com

據(jù)《華爾街日報》12月2日報道，美國貨幣監(jiān)理署（OfficeoftheComptrolleroftheCurrency，簡稱OCC）負(fù)責(zé)人ThomasCurry在一次會議中表示OCC考慮向金融科技公司發(fā)放“全國性銀行牌照”。

1月15日之前，相關(guān)提案將聽取公眾意見，之后將在OCC經(jīng)歷長達(dá)數(shù)月的內(nèi)部審議，以決定OCC是否成為美國首家允許非銀行金融科技公司擁有與正規(guī)銀行一些相同權(quán)利的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

華爾街日報稱中小銀行對此舉表示擔(dān)憂。投資交流社區(qū)Seekingalpha認(rèn)為此舉在方便金融科技公司擴(kuò)張的同時會為其帶來更多監(jiān)管負(fù)擔(dān)。

華爾街日報援引科技公司聯(lián)盟FinancialInnovationNow（FIN）負(fù)責(zé)人BrianPeters的話稱“數(shù)量多的驚人的參與者們（對相關(guān)政策）保持密切關(guān)注?！?/p>

FIN由蘋果、谷歌、PayPal、Intuit（財務(wù)管理軟件公司）和亞馬遜聯(lián)合成立，近日其曾向特朗普致公開信，建議特朗普任命一名負(fù)責(zé)技術(shù)的財政部副部長，這個人可以橫跨所有的聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的競爭和創(chuàng)新，更好地服務(wù)于消費(fèi)者和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，確保美國贏得“創(chuàng)造金融科技公司和相關(guān)就業(yè)崗位”的“競賽”。

以下是《華爾街日報》12月2日相關(guān)報道原文和中文譯文（僅供交流信息之用，轉(zhuǎn)載需獲得華爾街日報授權(quán)）。

原文作者：RACHELWITKOWSKI,TELISDEMOS,andPETERRUDEGEAIR

原文地址：http://www.wsj.com/articles/regulator-will-start-issuing-bank-charters-for-fintech-firms-1480691712

華盛頓–一項新的聯(lián)邦政策提案將會讓提供網(wǎng)貸、智能手機(jī)支付以及其他金融科技產(chǎn)品的公司在業(yè)務(wù)擴(kuò)張和重塑美國銀行業(yè)上獲得更多靈活度。

一位監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層周五稱，其所屬部門將首次向金融科技公司發(fā)放銀行牌照，讓這些公司在全國范圍內(nèi)運(yùn)營時得到更多自由，后者無需向各州單獨(dú)申請許可或與傳統(tǒng)銀行聯(lián)合。

該舉措可能導(dǎo)致新、舊金融公司之間更激烈的競爭，同時為一些大型科技公司在考慮提供新的電子支付方式或其他服務(wù)時提供更開放的環(huán)境。

這份由美國貨幣監(jiān)理署主管ThomasCurry發(fā)表的聲明是監(jiān)管層為“鼓勵創(chuàng)新”和“擴(kuò)大對自金融危機(jī)以來蓬勃發(fā)展的新金融產(chǎn)品的傳統(tǒng)保障”之間取得平衡做出的努力。

周五，在一場舉辦于喬治城大學(xué)法律中心的會議上，Curry表示：“如果這些公司能夠依照清晰明確的渠道、而非隱蔽的途經(jīng)進(jìn)入體系，那么將有利于聯(lián)邦銀行系統(tǒng)和每個依賴這些機(jī)構(gòu)的個體的健康運(yùn)行?！?/p>

持有OCC授予的牌照，但未取得聯(lián)邦存款保險公司（FederalDepositInsuranceCorp.）單獨(dú)許可的公司，依然無法吸收政府擔(dān)保的存款。

這一提案在一直嘗試獲取類似官方授權(quán)的科技行業(yè)贏得喝彩，但也遭受來自金融機(jī)構(gòu)、一些消費(fèi)者團(tuán)體以及國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的噓聲。小銀行尤其擔(dān)心新競爭，而消費(fèi)者保護(hù)團(tuán)體和其他組織則擔(dān)心這一舉措將會削弱對借款人的保護(hù)。

“我們相信消費(fèi)者將面臨風(fēng)險?！泵绹葶y行監(jiān)管協(xié)會稱。該協(xié)會還表示：“一個聯(lián)邦金融科技牌照將扭曲市場”，同時OCC在向“其缺少法定性權(quán)威的權(quán)限延伸?！?/p>

如今，幾乎所有科技公司都在以某種方式與銀行聯(lián)合進(jìn)入支付系統(tǒng)或發(fā)放貸款。

擁有一個牌照，金融科技新貴就可能從與銀行的合作中獨(dú)立出來。

“數(shù)量多的驚人的參與者們都對此保持密切關(guān)注，”代表著提供一些銀行服務(wù)的大型科技公司的行業(yè)組織FinancialInnovationNow的負(fù)責(zé)人BrianPeters如是說。

近年來，以StripeInc.，LendingClubCorp，和SquareInc.等公司為代表的金融科技行業(yè)在迅速擴(kuò)張。

Curry稱僅美、英兩國，目前就已有超過4000家此類公司。他表示，過去五年，全球范圍內(nèi)進(jìn)入這一領(lǐng)域的投資金額從18億美元攀升至240億美元。

一些金融科技公司抱怨稱其他國家，尤其是英國，已經(jīng)為旨在提升用戶體驗而啟動的金融試驗做出相應(yīng)的監(jiān)管系統(tǒng)升級。

即便在OCC發(fā)表聲明之前，一些金融科技公司就已在嘗試獲取全國許可。波士頓的一家電子支付領(lǐng)域的領(lǐng)先公司Circle表示，這一舉措能夠降低成本和經(jīng)營的復(fù)雜程度。

周五，小微企業(yè)網(wǎng)貸提供商OnDeck表示，公司將考慮申請金融科技牌照。

1月15日之前，這項提案將聽取公眾意見，并被期許會引起熱烈反應(yīng)，之后將在OCC經(jīng)歷長達(dá)數(shù)月的內(nèi)部審議，以決定OCC是否成為美國首家允許非銀行金融科技公司擁有與正規(guī)銀行一些相同權(quán)利的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

消費(fèi)者保護(hù)團(tuán)體和銀行已對金融科技行業(yè)在聯(lián)邦監(jiān)管之外運(yùn)行的興起表示擔(dān)憂，老牌金融機(jī)構(gòu)則稱，如果金融科技公司能夠成為銀行，傳統(tǒng)銀行將處于不利地位。許多小銀行也已通過代表科技公司發(fā)放貸款或充當(dāng)轉(zhuǎn)賬代理人而收取費(fèi)用。如今，他們都可能與同樣的伙伴開展競爭。

代表小銀行的美國獨(dú)立社區(qū)銀行家協(xié)會主席CamdenFine稱其對金融科技牌照這一概念表示嚴(yán)重關(guān)切，并表示，如果牌照允許初創(chuàng)公司在缺少相同監(jiān)管負(fù)擔(dān)的情況下提供與銀行相同的服務(wù)，將“對納稅人和金融系統(tǒng)造成威脅”。

做出對金融科技公司開放聯(lián)邦銀行系統(tǒng)開放的決定取決于若干重要細(xì)節(jié)，包括資本需求量、各州貸款方必須遵守的利率上限，和社區(qū)再投資要求。

一個被認(rèn)為整體而言對金融服務(wù)行業(yè)更友好的新領(lǐng)導(dǎo)班子也將加入。被總統(tǒng)任命的Curry的任期將于明年到期。

周五的牌照提案的內(nèi)容比一些人預(yù)料的更廣泛，達(dá)維律師事務(wù)所的律師ReubenGrinberg表示。盡管預(yù)料到提案涉及借貸，OCC還提到“支付支票”，這一跡象表明，牌照有可能開放金融科技公司的借記卡或者進(jìn)行點對點支付的業(yè)務(wù)。Grinberg稱，“眾多公司即將開展對這一領(lǐng)域的探索，本人對此審慎樂觀?！?/p>

今年2月，美國聯(lián)邦消費(fèi)者金融保護(hù)局（ConsumerFinancialProtectionBureau）宣布一項鼓勵公司開發(fā)未經(jīng)審核的金融產(chǎn)品的政策。該政策還未被廣泛應(yīng)用。

2017年1月10日，首屆零壹財經(jīng)新金融年會將在北京舉行。本次年會，零壹財經(jīng)將發(fā)布Fintech發(fā)展指數(shù)報告、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融年度報告與網(wǎng)貸行業(yè)雙百億俱樂部報告等多項成果，同時將首次公布“新金融致敬書籍”，向那些影響了新金融成長的經(jīng)典書籍致敬，并發(fā)布“2016年度十大新金融好書”。會議詳情>>>

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。