金融科技創(chuàng)新促互聯(lián)網(wǎng)保險變革

文｜網(wǎng)易

12月29日訊，“居民消費升級已成為經濟平穩(wěn)增長新引擎，由此帶來的新消費場景快速崛起，助力互聯(lián)網(wǎng)保險迎來了大發(fā)展的機遇。”蘇寧金融研究院院長黃金老在第二十一屆兩岸金融合作研討會上表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險解決了行業(yè)的多個痛點，將大行其道。”

中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模從2011年的32億元飆升至2015年的2234億元，增長了約69.81倍，在保險業(yè)總保費中的比重從0.2%攀升至9.2%。

時下，當網(wǎng)購、在線支付、在線旅行成為生活的一部分后，退貨險、賬戶保險、旅行保險等“標配”早已滲透進日常生活的各個場景。

消費升級讓網(wǎng)絡購物成為時下的潮流，這一場景催生了電商類保險和支付安全類保險。其中，以訂單險、退貨運費險為代表的電商類保險，有效解決了網(wǎng)絡消費后顧之類，激發(fā)網(wǎng)購一族購物熱情，促進網(wǎng)購交易，為商家降低成本的同時，還有效提升了客戶體驗。而賬戶安全保險，則有助于保障用戶賬戶資金安全，并在用戶賬戶被盜時提供便捷的理賠服務。

消費升級同樣助推了我國休閑娛樂大市場的開啟和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的大發(fā)展，讓旅游人數(shù)屢創(chuàng)新高，消費貸款者激增。根據(jù)艾瑞監(jiān)測數(shù)據(jù)，2015年中國在線旅游市場交易規(guī)模達4326億元，同比增長39.9%，預計2016年中國在線旅游市場交易規(guī)?？蛇_5421億。龐大的在線旅游市場，讓互聯(lián)網(wǎng)旅行保險發(fā)展提速。2015年互聯(lián)網(wǎng)旅行保險保費規(guī)模同比增長140%，高于保險行業(yè)20%的保費增速。

高漲的消費貸款驅動信用保證保險成為互聯(lián)網(wǎng)消費生態(tài)圈的“新寵”。2015年中國消費貸款規(guī)模達到了477萬億元，占到了社會消費品零售總額的15.9%。保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，2015年全年貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元，其中有25個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點，共支持12.3萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，健康險發(fā)展迅猛，2015年全年健康險保費收入增長70%，而今年前三季度增速已達86.8%，增長率遠超產壽險，多家推出健康險的公司積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在產品、服務、渠道等方面“觸網(wǎng)”。

汽車市場的發(fā)展，助推我國車險規(guī)模的快速增長。加之車險較容易實現(xiàn)標準化，車險的互聯(lián)網(wǎng)化非常普遍。2015年互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入達到768.4億元，其中汽車保險占到93%以上。

美國三大電商運營商之一的Verizon，近期就與一系列汽車制造商和汽車保險公司進行合作，開發(fā)了Progressive Snapshot(行車習慣監(jiān)測)。該系統(tǒng)監(jiān)測用戶30天內駕駛習慣，并按照行駛里程和用力踩剎車的情況作出評估，根據(jù)評估結果，客戶將有機會獲得月供打折資格，一年以后汽車保險價格最多可以降低一半。

互聯(lián)網(wǎng)保險解決行業(yè)痛點

“互聯(lián)網(wǎng)保險將大行其道。”黃金老分析稱，傳統(tǒng)保險業(yè)的痛點在于渠道成本高，而互聯(lián)網(wǎng)保險的最大優(yōu)勢在于可以降低渠道成本，線上渠道費用低，能夠為用戶提供更低費率的產品。

互聯(lián)網(wǎng)保險具備五大優(yōu)勢：市場上，能滿足網(wǎng)絡化、碎片化、場景化的用戶保險需求，不局限于傳統(tǒng)的財產險和人身險，新險種緊密結合社會經濟發(fā)展及消費投資熱點，市場定位鮮明;產品上，具備互聯(lián)網(wǎng)基因，能不斷捕捉場景和開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)思維的產品;參與主體上，更加多元化，電商公司、專業(yè)保險公司、保險代理公司、數(shù)據(jù)服務公司、軟件開發(fā)公司等共同參與，產業(yè)鏈共生共存;數(shù)據(jù)上，線上大數(shù)據(jù)積累，產品實現(xiàn)精準定制、精準營銷、精準定價等;用戶體驗上，可以手機一鍵購買，簡單便捷，理賠服務更佳。

在互聯(lián)網(wǎng)保險大行其道的背景下，作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融機構的五大集團之一的蘇寧金融，除了提供電器類產品的延保服務，更致力于為個人消費者提供專業(yè)的保險產品銷售服務和風險解決方案，已推出多個創(chuàng)新保險產品和服務，包括意外險、健康險、財產險等多種保險產品。據(jù)悉，蘇寧延保業(yè)務已經穩(wěn)居行業(yè)第一。

“互聯(lián)網(wǎng)保險要想走得更遠，發(fā)展更快，就需要金融科技的支持和驅動。”黃金老表示，近年來，全球互聯(lián)網(wǎng)經濟蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險異軍突起，成為全球保險業(yè)、特別是中國保險業(yè)的一大亮點。而在當前，全球金融科技創(chuàng)新推動互聯(lián)網(wǎng)保險向縱深變革，中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展正在邁入新紀元。

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