你我貸、百融金服聯(lián)合建模，實現(xiàn)精細(xì)化的大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理

文｜中國網(wǎng)

2月8日訊，你我貸作為國內(nèi)較早成立的一家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺，旨在為有融資、投資需求的小微企業(yè)主和個人建立起高效、透明、安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。為了滿足監(jiān)管部門的要求，同時增強你我貸自身風(fēng)險管理能力和實力、提高市場競爭力，你我貸經(jīng)過嚴(yán)密的考證選擇與百融金服聯(lián)合開展定制風(fēng)控模型項目，強強聯(lián)合，一起開發(fā)定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升模型的預(yù)測能力。

你我貸與百融金服聯(lián)合建模就是通過對你我貸風(fēng)控業(yè)務(wù)需求及現(xiàn)有風(fēng)控策略的了解，結(jié)合客戶申請數(shù)據(jù)及百融第三方外部數(shù)據(jù)，以雙方聯(lián)合模式的形式，共同對數(shù)據(jù)進行分析，建立定制化、有效的風(fēng)險控制模型，并定期進行優(yōu)化。聯(lián)合建模過程中，首先要研究風(fēng)控需求以及基于不同業(yè)務(wù)的控制策略和新要求，其次確定百融數(shù)據(jù)在客戶風(fēng)險控制框架下的定位和使用方式，結(jié)合客戶內(nèi)部數(shù)據(jù)，將百融經(jīng)驗以策略+模型的形式進行固化，研究定制化模型使用策略，協(xié)助你我貸進行數(shù)據(jù)對接及模型部署實施。

你我貸與百融金服在聯(lián)合建模取得較大成果的基礎(chǔ)上，開展了聯(lián)合建模的升級工作。數(shù)月前，你我貸首席風(fēng)控官潘華強與百融金服風(fēng)險總監(jiān)鄭宏洲、數(shù)據(jù)分析師石楠等就如何進一步提升新模型效果進行了深入交流和探討，本次聯(lián)合建模將從業(yè)務(wù)場景方面量身訂做去打造符合實際產(chǎn)品的風(fēng)控模型，并在機器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)上開展更深度的合作。

你我貸首席風(fēng)控官潘華強表示，你我貸之所以能在“嚴(yán)冬”中保持自己強勁的發(fā)展勢頭，就是因為你我貸嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)，不斷根據(jù)風(fēng)控結(jié)果對自身進行調(diào)整，形成了具有自身特色的風(fēng)險控制生態(tài)系統(tǒng)。與百融開展聯(lián)合建模以來，經(jīng)過驗證模型取得了良好效果，期待這次優(yōu)化模型之后，模型KS值又能有進一步的提高。

百融金服風(fēng)險總監(jiān)鄭宏洲認(rèn)為，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，風(fēng)險建模成為一個體系問題，需要從風(fēng)險管理層面、業(yè)務(wù)場景層面、模型技術(shù)層面、風(fēng)控策略層面、實施層面等進行綜合考慮。建模解決的核心問題是風(fēng)險管理量化，將模型放在整個風(fēng)控管理鏈條層面上考慮，才能為業(yè)務(wù)場景量身定制合適的風(fēng)險模型?；谛袠I(yè)經(jīng)驗積累和充分的業(yè)務(wù)分析論證，依托百融線上全面的網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)以及百融線下大量的金融行業(yè)合作形成的金融強屬性的風(fēng)險數(shù)據(jù)，百融聯(lián)合建模項目旨在幫助客戶開發(fā)出全面信用風(fēng)險管理模型，并根據(jù)風(fēng)險新規(guī)律、新特征，及時調(diào)整、優(yōu)化模型，通過大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)精準(zhǔn)的風(fēng)險定位，支持業(yè)務(wù)的創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展。

對于未來，你我貸已有了明確的規(guī)劃，簡單來說，就是“提升效率”和“降低成本”?；诖耍阄屹J將與百融金服加強合作，不斷完善信用風(fēng)險模型，從而進一步提升企業(yè)整體運營水平。

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