對比全國和廈門的P2P備案登記 主要區(qū)別在這里

2月4日，廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》（下稱“廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法”），該辦法是繼2016年10月28日中國銀監(jiān)會辦公廳等部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》（下稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引”）以來，在全國各地方政府中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法。

本文對比網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引和廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記辦法,提示主要區(qū)別和重要關(guān)注點：

一、增加和細(xì)化了申請材料，需提交由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見書

需注意的是，廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的材料在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引規(guī)定的基礎(chǔ)上有所增加和細(xì)化。其中要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請備案登記需提交由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書，并且要求律師事務(wù)所出具的法律意見書應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的申請備案文件資料真實性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、運營基本設(shè)施和條件、管理審核制度、業(yè)務(wù)模式、合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見。

　　1、新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請登記備案需提交的材料

（1）備案登記申請書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、經(jīng)營場所、法定代表人、聯(lián)系方式等；

（2）股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（3）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（4）主要業(yè)務(wù)模式說明；

（5）合規(guī)經(jīng)營承諾書；

（6）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（7）法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理和實際履行上述職務(wù)的高級管理人員基本信息資料及履歷表；

（8）分支機(jī)構(gòu)名冊及其所在地；

（9）官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱；

（10）已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件；

（11）由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書；

2、已設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請備案登記需提交的材料

（1）上述新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請登記備案需提交的材料；

（2）機(jī)構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說明、業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)據(jù)資料（含標(biāo)的成交量、標(biāo)的種類、標(biāo)的成交金額、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量）、每個標(biāo)的種類的相關(guān)合同范本、資金流轉(zhuǎn)圖；

（3）會計師事務(wù)所出具的專項審計報告。（專項審計報告包括但不限于對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計。專項審計報告以網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交備案登記申請時間的上一會計年度和最近一期作為報告期。）

二、對合規(guī)經(jīng)營承諾書的內(nèi)容做了更具體的規(guī)定

去年，廈門市設(shè)立了金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測、預(yù)警提示。從本次廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法可以看出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺，上傳業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資金數(shù)據(jù)，接受平臺的監(jiān)測和管理。在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向廈門市金融辦提交的合規(guī)經(jīng)營承諾書中即明確了這一點。

　　合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進(jìn)行承諾：

（1）在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

（2）自愿加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配比對；

（3）同意市金融辦根據(jù)廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺設(shè)置的評估參數(shù)，以及備案登記信息、律師事務(wù)所出具的法律意見書等內(nèi)容對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類并公示；

（4）確保及時向市金融辦、廈門銀監(jiān)局報送真實、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料。

　　三、明確了廈門市金融辦對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的公示信息

本次廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法明確了廈門市金融辦對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的公示信息，此舉有利于實現(xiàn)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的透明化管理，有助于投資者對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息、備案信息和存管信息的了解。但值得注意的是，金融辦對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記、公示不構(gòu)成對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證，也即不視為對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的增信。

市金融辦在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成備案登記后可將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息在指定網(wǎng)站上進(jìn)行公示，公示信息包括：

（1）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本情況（網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、聯(lián)系方式、股東信息、法定代表人、高級管理人員、備案時間等）；

（2）增值業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息；

（3）以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

四、要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)履行報告義務(wù)

本次廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在特殊情形下向金融辦報告相關(guān)信息，并每年報送年度審計報告和專項審計報告。此舉有利于加強(qiáng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，及時有效地防范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險、涉嫌非法集資等法律風(fēng)險時將造成的嚴(yán)重影響。

　1、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向市金融辦報告：

（1）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（2）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（3）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

2、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向市金融辦報告：

（1）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（2）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（3）市金融辦、廈門銀監(jiān)局等要求的其他情形。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向市金融辦報送年度審計報告和專項審計報告。

五、詳細(xì)規(guī)定了處罰措施

相對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案指引，廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記辦法詳細(xì)規(guī)定了對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反備案登記規(guī)定、違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定、以及從事非法集資活動或欺詐的處罰措施，表明了廈門市監(jiān)管機(jī)構(gòu)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管態(tài)度。

1、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按規(guī)定及時填報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者進(jìn)行信息更新的，由市金融辦責(zé)令整改；未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案。

2、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交虛假資料的，市金融辦有權(quán)注銷其備案。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)委托第三方機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異，市金融辦有權(quán)暫停接受由該第三方機(jī)構(gòu)出具的報告。

3、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及依法給予警告、人民幣３萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

4、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

總結(jié)：廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法作為地方政府出臺的第一份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法，具有極強(qiáng)的操作性，表明了廈門市監(jiān)管機(jī)構(gòu)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管態(tài)度。相信各地金融監(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記的規(guī)定將陸續(xù)出臺。在此提示網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定認(rèn)真做好備案登記，做好合規(guī)運營第一步！（譚鴻 李燦 |護(hù)金符律師團(tuán)隊）

附：廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法

AITI_GB2312>[作者簡介]

AITI_GB2312>譚鴻：金誠同達(dá)（上海）律師事務(wù)所律師、護(hù)金符律師團(tuán)隊互聯(lián)網(wǎng)金融項目負(fù)責(zé)人。主要為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律服務(wù)，擅長互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計、業(yè)務(wù)合規(guī)診斷、爭議解決與訴訟等。在第三方支付、電商、小貸、商業(yè)保理、互聯(lián)網(wǎng)保險、供應(yīng)鏈金融、消費金融、金交所等領(lǐng)域有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。并在多家知名媒體發(fā)表互聯(lián)網(wǎng)金融法律實操作品100余篇。

AITI_GB2312>李燦：金誠同達(dá)（上海）律師事務(wù)所律師助理，護(hù)金符律師團(tuán)隊成員，主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融法律服務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律咨詢、合同審核、法律盡職調(diào)查等服務(wù)。

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