【專欄】廣東連發(fā)網貸監(jiān)管與備案細則，法律意見書或成普遍趨勢

繼2月4日，廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》（下稱“廈門市網貸備案辦法”），廣東省于2月13日、14日分別下發(fā)了《廣東省網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》實施細則（征求意見稿）和《廣東省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》（征求意見稿）（下稱“廣東省網貸備案細則征求意見稿”）。隨著互聯(lián)網金融專項整治工作陸續(xù)進入尾聲，預計近期各省市將相繼公布網貸的監(jiān)管細則與備案細則等相關文件。

那么相比于廈門市網貸備案辦法，這一次廣東省網貸備案細則征求意見稿主要有什么特點呢？

一、鼓勵增資至5千萬元以上，聘用具有金融機構從業(yè)經驗的高管

鼓勵轄內網絡借貸信息中介機構引進有實力的法人股東，增加注冊及實繳資本至人民幣5000萬元以上，健全內控機制，聘用具有豐富金融機構從業(yè)經驗的人員擔任高級管理人員，增強機構實力，提升經營管理水平。

二、細化申請材料，提交由律師事務所出具的備案登記法律意見書

相比全國和廈門市對網貸機構備案登記的規(guī)定，廣東省網貸備案細則征求意見稿對新設立和已設立的機構提交的申請材料進一步細化。與廈門市的規(guī)定一致的是，需提交由律師事務所出具的備案登記法律意見書，但又進一步加強了對法律意見書的要求，規(guī)定了若律師事務所、會計師事務所及其他第三方機構出具的有關報告若被發(fā)現與事實情況存在重大差異的，省金融辦有權拒絕接受由該機構出具的報告。廈門市和廣東省兩地都要求網貸機構在申請備案登記時必須提交法律意見書，這體現了監(jiān)管部門對律所出具法律意見書的重視程度，提交法律意見書或成為各地的普遍要求。故不論是網貸機構還是受托的律所，都應當以客觀事實為基礎，嚴格遵守相關法律規(guī)定出具專業(yè)法律意見書。

對于新設立的網貸機構需提交的申請材料：

與廈門市網貸備案辦法相比，廣東省網貸備案細則征求意見稿對提交的人員資料要求擴大到財務、風控、信息技術等主要部門負責人以及主要發(fā)起人和前三大股東，資料主要包括人員的基本信息資料、個人信用報告和無犯罪記錄證明等。即要求提交法定代表人以及董事、監(jiān)事，總經理、副總經理等高級管理人員，財務、風控、信息技術等主要部門負責人基本信息資料和近1個月內的個人信用報告、無犯罪記錄證明；公司主要發(fā)起人及前三大股東近1個月內的信用報告，主要發(fā)起人及前三大股東為自然人的，還需提供無犯罪記錄證明。

兩地都要求提交法律意見書和合同存證的委托合同復印件。即由律師事務所出具的備案登記法律意見書（包括對遞交的備案文件資料真實性、股權結構、實際控制人、內控制度、擬開展業(yè)務模式的合法合規(guī)性等逐項發(fā)表結論性意見）；以及與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件。

對于已設立的網貸機構需提交的申請材料：

相比于廈門市網貸備案辦法，廣東省網貸備案細則征求意見稿詳細列舉了提交的材料，除需提交新設立機構需提交的申請材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息以及違法違規(guī)整改情況說明等，具體包括但不限于以下材料：

（1）銀行資金存管合同或框架協(xié)議（如有）；

（2）待償余額前三大借款人盡職調查報告（如多次借款，提供最新一期）；

（3）最新一期平臺待償余額前十大借款人名單及待償金額（列表）；

（4）出借人和借款人的用戶畫像；

（5）信息安全測評認證機構安全測評報告；

（6）人行征信系統(tǒng)信用報告；

（7）第三方征信等機構專項評估報告；

（8）上年度審計報告和最近一期（三個月內）專項審計報告（包括但不限于標的成交量、標的種類、標的成交金額、借款人數量、出借人數量）；

（9）按照互聯(lián)網金融風險專項整治工作要求開展整改的整改報告。

三、已存續(xù)的網貸機構需于2017年4月30日前完成整改工作

要求已存續(xù)的網貸機構需于2017年4月30日前完成整改工作，并遞交申請材料（監(jiān)管部門有特殊要求的除外），這是廣東省網貸備案細則征求意見稿新增的規(guī)定。如在該時間節(jié)點前無法完成整改的，機構需向注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門報送書面原因說明及整改計劃，經注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門同意后，在要求的時間內完成整改并遞交申請材料。

四、備案后連續(xù)一年未開展網貸信息中介業(yè)務的，或被注銷備案

網貸機構存在以下情形的，省金融辦有權注銷其備案，并進行公示：

（1）日常監(jiān)管中發(fā)現提供虛假備案材料的；（同廈門市規(guī)定）

（2）拒不整改或整改期滿仍不符合有關規(guī)定的；（與廈門市有區(qū)別，廈門市網貸備案辦法：未按規(guī)定及時填報業(yè)務數據或者進行信息更新的，且經由市金融辦責令整改而未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網貸機構的備案。）

（3）拒不配合監(jiān)管部門依法依規(guī)監(jiān)管的；（新增）

（4）備案后連續(xù)一年未開展網絡借貸信息中介業(yè)務的；（新增）

（5）存在違法犯罪情形的等。（新增）

除此之外，廣東省網貸備案細則征求意見稿要求省金融辦建立本轄區(qū)網絡機構檔案，與廣東銀監(jiān)局進行共享檔案信息。網貸機構備案后與銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議，協(xié)議簽訂后5個工作日內將資金存管協(xié)議的復印件反饋注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門。網貸機構在資金存管系統(tǒng)正式上線后5個工作日內，書面報告注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門（新增）。

其他關于備案的時間、程序等要求與全國的網貸備案指引、廈門市網貸備案辦法大同小異。

總結：預計近期各省市將相繼公布網貸監(jiān)管細則與備案細則等相關文件，各網貸機構可以參考廈門市和廣東省公布的網貸備案規(guī)定，提前做好備案登記準備。（譚鴻 李燦 | 護金符律師團隊）

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