僅剩75天 廣東網(wǎng)貸平臺(tái)“整改”生死時(shí)速

廣東省一些網(wǎng)貸平臺(tái)最近格外忙碌，“以前也知道整改時(shí)間緊迫，現(xiàn)在具體時(shí)間點(diǎn)定下來，才真正感覺到了沖刺關(guān)頭?！?月17日，廣州市某網(wǎng)貸平臺(tái)總經(jīng)理說，公司已將合規(guī)擺在第一位。

2月14日，廣東省金融辦發(fā)布《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》，其中明確規(guī)定存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)須于2017年4月30日前完成整改工作。新聯(lián)在線COO陳智誠(chéng)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱，“已存續(xù)平臺(tái)合規(guī)‘大限’被明確，從發(fā)文到完成只剩下75天時(shí)間，這可比高考還緊張啊?！?/P>

廣東省金融辦近期頻發(fā)大招，此前一天剛剛發(fā)布有關(guān)網(wǎng)貸管理辦法的意見稿，第二天緊接著備案細(xì)則的征求意見稿又落地，可謂雷厲風(fēng)行。上述備案細(xì)則的意見稿中還有一點(diǎn)格外醒目，即要求備案平臺(tái)提供公司股東、所有高管的個(gè)人信用報(bào)告和無犯罪記錄證明。網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，一些騙子平臺(tái)的股東和高管搖身一變，成為新網(wǎng)貸平臺(tái)的操盤者，而今這一嚴(yán)規(guī)將使得騙子現(xiàn)形；同時(shí)自身信用有瑕疵的人，再也當(dāng)不了網(wǎng)貸行業(yè)的高管。

“合規(guī)”最后窗口

上述廣州市某網(wǎng)貸平臺(tái)總經(jīng)理說，從備案細(xì)則的征求意見稿來看，平臺(tái)備案時(shí)需提交的資料頗多，“只能對(duì)照上面的要求一條一條落實(shí)，爭(zhēng)取盡快提交資料?！?/P>

“整改”作為網(wǎng)貸平臺(tái)備案的條件之一，成為廣東省網(wǎng)貸平臺(tái)的第一場(chǎng)大考。備案細(xì)則征求意見稿第十三條規(guī)定，已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)須于2017年4月30日前完成整改工作（監(jiān)管部門有特殊要求的除外），并遞交申請(qǐng)材料。如在該時(shí)間節(jié)點(diǎn)前無法完成整改的，機(jī)構(gòu)需向注冊(cè)地所在市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)送書面原因說明及整改計(jì)劃，經(jīng)注冊(cè)地所在市人民政府金融監(jiān)管部門同意后，在要求的時(shí)間內(nèi)完成整改并遞交申請(qǐng)材料。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌對(duì)本報(bào)記者表示：“4月30日完成整改工作遞交備案申請(qǐng)，對(duì)于大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都是比較大的考驗(yàn)?！?/P>

其分析稱，按照銀監(jiān)會(huì)給予的一年調(diào)整期，今年8月26日是最后的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。而廣東省《意見稿》要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)4月30日完成備案申請(qǐng)工作，這也為市級(jí)金融主管部門受理網(wǎng)貸平臺(tái)備案資料、省金融辦審核，及平臺(tái)后續(xù)的ICP許可證，資金存管等工作預(yù)留了時(shí)間。

陳智誠(chéng)認(rèn)為，“存量平臺(tái)不可再心存僥幸，時(shí)日真的無多了?！?/P>

如果大限已到?jīng)]有完成整改怎么辦？方頌對(duì)本報(bào)記者分析稱，目前大部分平臺(tái)面臨最大合規(guī)問題是業(yè)務(wù)超額，有一些存量貸款，跟借款人簽的合同在2017年4月30日之后、8月26日之前到期，這屬于比較典型需要整改的方面，但這并非原則性的問題，備案細(xì)則征求意見稿實(shí)際上已經(jīng)給了存在這種現(xiàn)象的平臺(tái)處理時(shí)間。

方頌強(qiáng)調(diào)，“當(dāng)然，如果平臺(tái)以此怠慢整改工作的話，第二十二條明確提出，提供虛假信息、拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的，省金融辦有權(quán)注銷其備案。”

前幾年，網(wǎng)貸行業(yè)被稱為風(fēng)口上的豬，監(jiān)管處于空白期，而今行業(yè)劇烈洗牌使大量平臺(tái)出局。2月16日，據(jù)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺(tái)總計(jì)數(shù)量為3493家，其中問題平臺(tái)數(shù)量為1811家。

未來隨著備案制、資金存管、資本金要求等硬約束的推行，更多的P2P平臺(tái)將倒在合規(guī)的路上，并被清洗出這個(gè)行業(yè)。

嚴(yán)防騙子公司

騙子藏身網(wǎng)貸之中，成為行業(yè)難言之痛，個(gè)人誠(chéng)信記錄尚不完善，如何阻擋騙子進(jìn)入該行業(yè)成為監(jiān)管挑戰(zhàn)之一。

備案細(xì)則征求意見稿中重點(diǎn)防備這種現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)平臺(tái)備案時(shí)具體需要提交的材料強(qiáng)調(diào)：法定代表人以及董事、監(jiān)事，總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級(jí)管理人員，財(cái)務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息資料和近1個(gè)月內(nèi)的個(gè)人信用報(bào)告、無犯罪記錄證明；公司主要發(fā)起人及前三大股東近1個(gè)月內(nèi)的信用報(bào)告，主要發(fā)起人及前三大股東為自然人的，還需提供無犯罪記錄證明等等。

陳智誠(chéng)認(rèn)為，這不但對(duì)于平臺(tái)的人才背景和深度提出了側(cè)面要求，而且對(duì)管理層個(gè)人資料的全面把控，可有助于監(jiān)管部門提前了解是否有“前科”的人員在平臺(tái)內(nèi)任職，例如某些跑路、詐騙平臺(tái)的管理層到另一平臺(tái)繼續(xù)作案等，都可能被及時(shí)監(jiān)控預(yù)警。另一方面，監(jiān)管層對(duì)平臺(tái)管理人員信息的掌控，也有效警示平臺(tái)內(nèi)部人員對(duì)于自身職業(yè)、道德操守的堅(jiān)守，甚至促使部分問題平臺(tái)的內(nèi)部人員向監(jiān)管層“自首”。

根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年1月底，網(wǎng)貸行業(yè)總計(jì)1811家問題平臺(tái)中，立案的不足5%，已經(jīng)完成宣判的平臺(tái)數(shù)量更少。

歷史累計(jì)共有22家平臺(tái)進(jìn)行宣判。除了中寶投資外，22家平臺(tái)的上線時(shí)間主要分布在2012年、2013年、2014年，而問題時(shí)間也大多發(fā)生在2013年、2014年，這兩年時(shí)間內(nèi)22家平臺(tái)中共有16家被曝出問題，可見目前完成宣判的平臺(tái)大多為前幾年的問題平臺(tái)，反映了受理過程比較漫長(zhǎng)的事實(shí)。

那么，仍有1000多家的問題平臺(tái)高管“置之度外”，如何防止這些問題平臺(tái)的問題高管和股東再次進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)，廣東省通過上述《意見稿》的規(guī)定進(jìn)行阻擊，以防患于未然。

此外，備案還需要的基本材料包括：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，如名稱、住所、實(shí)際辦公地、組織形式、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱等；股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書；公司主要業(yè)務(wù)類別及描述；分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地；內(nèi)部控制相關(guān)管理辦法；律師出具的法律意見；企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件等。

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