網(wǎng)貸將成助力 “三農(nóng)”新藍海

近日，隨著指導“三農(nóng)”工作的第14份中央一號文件 《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的若干意見》發(fā)布，越來越多的人認為這無疑為風雨飄搖中的互聯(lián)網(wǎng)金融釋放出利好信號。且讓我們看一下一號文件在金融方面的表述：要加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，鼓勵金融機構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險等金融服務(wù)；強化激勵，確?！叭r(nóng)”貸款投放持續(xù)增長等。

再放眼大的背景，“十三五”期間，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的投資和建設(shè)需求大、任務(wù)重。我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展并不均衡，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟更是相差較大，并且我國農(nóng)村金融存在諸多的問題。大部分的農(nóng)村金融需求（理財、貸款、支付等）無法得到滿足。當前，已有一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在農(nóng)戶生產(chǎn)、經(jīng)營或者個人消費等方面進行切入，布局農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。作為傳統(tǒng)金融的有效補充，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新興業(yè)務(wù)形態(tài)的創(chuàng)新做法，可滿足農(nóng)戶的各類資金需求，幫助農(nóng)戶實現(xiàn)增收，并激勵農(nóng)村消費經(jīng)濟發(fā)展。

在此經(jīng)濟背景與市場現(xiàn)狀下，農(nóng)村金融市場也成了網(wǎng)貸平臺拓展業(yè)務(wù)的重點。據(jù)記者了解，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，農(nóng)村金融亦逐步深入。據(jù)網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，涉及農(nóng)村金融的P2P網(wǎng)貸平臺有335家，而正常運營平臺數(shù)量為2388家，占比為14％。

而同時，由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不均衡，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟相差較大，并且我國農(nóng)村金融存在諸多的問題，大部分的農(nóng)村金融需求無法得到滿足。在此經(jīng)濟背景與市場現(xiàn)狀下，農(nóng)村金融市場一直是P2P網(wǎng)貸平臺拓展的重點但卻不是收益重點。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，P2P網(wǎng)貸農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的平均年化收益率為9．8％左右，平均借款期限為9個月，平均借款金額為18．2萬元。2016年網(wǎng)貸行業(yè)平均年化收益率為10．45％，平均借款期限為7．89個月。由此可見，P2P網(wǎng)貸農(nóng)村金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的綜合收益率要低于行業(yè)平均水平，平均借款期限長于行業(yè)平均水平。

對此，翼龍貸董事長王思聰在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示，今年中央一號文件繼續(xù)聚焦農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，其中“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”和“農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能”這兩個關(guān)鍵詞值得重點關(guān)注。加快農(nóng)村金融創(chuàng)新將成為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的重要內(nèi)容。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國金融改革與創(chuàng)新的最新成果，被視為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要內(nèi)容，應(yīng)在“三農(nóng)”工作中發(fā)揮其應(yīng)有的作用。推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，是我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村自身發(fā)展思路的一個重大轉(zhuǎn)變。其主要目標是增加農(nóng)民收入、保障有效供給，讓城市消費者和農(nóng)民實現(xiàn)雙贏。而深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，必須著眼農(nóng)民、關(guān)注農(nóng)民，讓農(nóng)民有活干、有錢賺?！盎ヂ?lián)網(wǎng)＋農(nóng)業(yè)”可以幫助市場進行資源調(diào)配和流通，為農(nóng)民提供及時有效的市場供需信息；同時，互聯(lián)網(wǎng)可以為農(nóng)民提供資金、技術(shù)支持，“互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)業(yè)”是未來農(nóng)業(yè)發(fā)展的大勢所趨。

理財范CEO申磊則提到，一號文件提出加快承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)，以及其他各類資源資產(chǎn)權(quán)屬認定非常及時，這會為農(nóng)業(yè)借款人提供有效的擔保物，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村市場的發(fā)展。

捷越網(wǎng)CEO王曉婷表示，文件明確提出要通過運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)農(nóng)村實體經(jīng)濟，此舉預示著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將迎來更多的發(fā)展機遇，通過金融創(chuàng)新，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。她介紹說，未來捷越資產(chǎn)端的業(yè)務(wù)還將繼續(xù)下沉，為更多的用戶提供金融服務(wù)支持。

紫馬財行CEO唐學慶認為，一號文件再次聚焦“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，為互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范開展涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)、探索實踐深入基層、下鄉(xiāng)支農(nóng)等轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略提供了政策保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融深入“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，一方面可以為富裕的農(nóng)村地區(qū)提供規(guī)范、穩(wěn)健、安全的財富管理服務(wù)，讓先富起來的農(nóng)村人口足不出戶便可享受到普惠金融的理財紅利；另一方面可以為各類涉農(nóng)市場主體提供低門檻、低成本的資金借貸服務(wù)，極大地解決“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資難、融資貴問題。

需要注意的是，隨著農(nóng)村金融創(chuàng)新的不斷深入，隨之而來的是非法集資、詐騙等金融風險的發(fā)生。唐學慶認為，一號文件同時強調(diào)“嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙”，這點對互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展提出了‘規(guī)范、有序、誠信、自律’等多項嚴格要求。在金融風險逐漸向農(nóng)村地區(qū)蔓延的現(xiàn)狀下，只有規(guī)范發(fā)展農(nóng)村金融，提高農(nóng)民征信意識、加快農(nóng)村信用主體的設(shè)立與評定、嚴厲打擊各類變相的金融違法行為，加強農(nóng)村地區(qū)投資者教育和權(quán)益保障立法，才能確保互聯(lián)網(wǎng)金融對 “三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)真正發(fā)揮出助推發(fā)展、提效增收等作用。

此外，唐學慶還強調(diào)，一號文件支持金融機構(gòu)開展訂單融資和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，推進承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點等規(guī)定，為互聯(lián)網(wǎng)金融在規(guī)范有序的前提下創(chuàng)新開展涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)提供了發(fā)展方向和風控保障，有利于規(guī)范開展農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，明確目標市場，強化風險控制，提高借貸效率，完善貸后管理。

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