網(wǎng)貸平臺包裝手法進化史：從擔保到存管

一、擔保(2013年~2014年)

擔保在P2P行業(yè)早期是一種非常高大上的包裝,有擔保的平臺在宣傳的時候會占到極大的優(yōu)勢,其中融資性擔保更是備受親睞,基本上有融擔的平臺,很多人會直接選擇閉著眼睛投。但是2014年發(fā)生了三件和擔保有關的大事件后，人們才開始明白，有沒有擔保和平臺安不安全根本沒有一毛錢關系。

事件一：河北融投出事，由省國資委組織省內(nèi)8家特大型國企聯(lián)合出資引領、省財政助推、社會資本參與組建的，股權多元的省級大型企業(yè)集團的國家隊級別融資性擔保公司河北投融直接爆雷，涉及上百億資金，堪稱當時擔保界的原子彈，并導致多家金融機構受牽連。這時候投資人開始擔心，融資性擔保公司連自身都難保，何以來給平臺做擔保?

事件二：一大批以融資性擔保為主要宣傳點的平臺爆雷，平臺出事后，對應的融資性擔保公司無一例外都是很直接的撇清責任，拒絕兜底。融資性擔保背景開始慢慢變臭，投資人不再買賬。

事件三：2014年的政策給出名確指示，指引平臺“去擔保化”，平臺開始逐漸不再拿擔保出來宣傳，即使是有不錯擔保的平臺，也會刻意回避，盡量展示其他方面的優(yōu)勢來吸引投資人。

二、風投(2014年~2015年)

大多數(shù)時候,風投都被看做平臺的硬實力的體現(xiàn),擁有多輪風投或被知名上市公司風投的平臺更是會被視作為高大上，然而在風投剛剛興起的那段時間，大部分平臺只是將其作為一種包裝的手段，而且成本低，方法簡單。隨著風投系平臺出事的案例越來越多，大家才漸漸醒悟，不是什么阿貓阿狗的風投都有參考價值的，有時候就算是真風投，平臺雷了照樣不兜底。大部分出事的風投系平臺都是以下幾種情況：

1、自己投自己，自己平臺的股東或關聯(lián)公司給自己風投，這個是最普遍的現(xiàn)象。

2、假風投，平臺出事之后，風投方立馬發(fā)出澄清聲明，相當?shù)挠心酢?/P>

3、投完之后才發(fā)現(xiàn)平臺的風投已經(jīng)撤資了。

三、第三方托管(2015年)

2015年之前的網(wǎng)貸平臺基本都沒有托管，大部分平臺都可以直接線下充值，然后平臺會給予一定的補貼。但隨著2014年底一波倒閉潮之后，一些托管商開始聯(lián)合造勢，聲稱托管符合未來的政策方向，能監(jiān)控平臺資金，讓平臺更安全，而部分平臺也很快的上了托管，開始借此大肆宣傳，嘗到了甜頭。平臺開始跟風上托管，投資人也開始跟風認為有托管的平臺更安全，至少有托管的平臺跑路風險小。

可惜好景不長，一批以托管為主要宣傳點的純詐騙跑路平臺襲來，將很多看到有托管就無腦上的投資人一網(wǎng)打盡，這時候大家才發(fā)現(xiàn)，托管并沒有所謂的監(jiān)督作用，錢還是由平臺自己控制。

然而這并沒有影響到托管的普及，只是現(xiàn)在人們已經(jīng)不再迷信托管，只使將其當作平臺的一個普通構成而已，平臺有托管是應該的，但是和安全性并沒有太大關聯(lián)。

四、協(xié)會(2016年)

早期的協(xié)會都是以地方的形式為主，如當年的山東協(xié)會和廣東協(xié)會，都曾紅極一時，但這些協(xié)會都收錄了大量問題平臺，最后集中暴雷，引發(fā)連鎖。到了2016年，一些地方小協(xié)會基本都不再具有什么影響力，這時候互金協(xié)會橫空出世，收錄了不少高大上平臺，大有一統(tǒng)江湖之勢，可惜好景不長，互金第一雷同江誕生，人們開始質疑協(xié)會的存在到底有何意義，難道只是平臺包裝炒作的一種手段?下面是各種協(xié)會存在的一些普遍問題：

1、濫竽充數(shù)，很多協(xié)會里面的確有不錯的平臺，但同時也混淆了一些實力相對較差的平臺，對于一些網(wǎng)貸新人有明顯的誤導作用。

2、門檻低，標準不明，管理混亂，一些非協(xié)會平臺都可以通過偽造文件等伎倆來冒充。

3、平臺出事后，相關協(xié)會基本沒有任何責任，甚至還會甩鍋，直接將出事平臺剔除。

五、國資(2016年)

2016年網(wǎng)貸圈最火的，必屬國資系平臺，無論是平臺、投資人還是第三方，都將國資設定為高大上的標簽，眾多平臺在2016年上半年大打國資旗號，瘋狂吸金，可隨著大量國資系平臺爆雷，買賣國資的丑聞被曝光，國資各種甩鍋拒絕兜底的行為，投資人才明白，又被著實忽悠了一把。

1、華信旗下羅斯金融出事，國資華信公開拒絕兜底，鬧出巨大的風波，掀開了國資系平臺連環(huán)爆雷的序幕。

2、光大系、和平系等一個國資下面掛N個平臺的體系，在年前連鎖式爆雷，幸免于難的平臺也開始自行撕掉這些已經(jīng)快發(fā)臭的國資標簽，紛紛撇清關系。

3、山東縣城國資背景平臺恒貸網(wǎng)爆雷，有投資人一次性投入300萬之多，讓人們徹底清醒，國資也分三六九等，不可盲目輕信。

六、存管(2017年)

跟之前的托管不同，存管并非被炒作出來的概念，而是政策中有明確提及到的。存管初衷是好的，但是實際操作中，平臺還是存在給借貸人代開賬戶，銀行賬戶實際控制人還是平臺方，另外銀行方面也不會去審核借貸人，審核借貸人依舊是平臺在做，銀行方面只不過是個提供存錢、取錢的工具。所以說存管雖然現(xiàn)在炒的火熱，但最后也不免會淪為一種普通的包裝方式。

總結：

網(wǎng)貸平臺追求包裝是正常的現(xiàn)象，P2P平臺模式都大同小異，每個平臺都想推陳出新，吸引更多的投資人，但總有一些目的不純的平臺純虛而入，利用這些包裝來惡意圈錢。投資人也需要發(fā)掘平臺更深層次的東西，不要輕易被一些表面的包裝所迷惑。

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