地方監(jiān)管頻繁落地 網(wǎng)貸迎密集整改

文|北京商報(bào) 劉雙霞

2月20日訊，進(jìn)入早春2月，網(wǎng)貸監(jiān)管進(jìn)程加快推進(jìn)。日前，廈門市和廣東省相繼出臺(tái)了備案登記管理辦法和網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法。分析人士指出，這些地方指引文件都是在銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)網(wǎng)貸管理辦法的原則下出臺(tái)的各地配套執(zhí)行政策，其主要的原則、要點(diǎn)和網(wǎng)貸管理辦法保持一致。同時(shí)，也都各自表現(xiàn)出一些亮點(diǎn)或地方特色。而隨著網(wǎng)貸整改期限的臨近，地方監(jiān)管文件將密集下發(fā)。

廈門建立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)

繼去年11月28日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、工商局等發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》后，近日廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法》)，成為首份在地方政府中貫徹落地的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法。

對(duì)于《廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法》的亮點(diǎn)，多位人士認(rèn)為在于其建立了網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。網(wǎng)貸之家首席分析馬駿表示，廈門的亮點(diǎn)是出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，要求平臺(tái)報(bào)備數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰也認(rèn)為，這種基于數(shù)據(jù)的監(jiān)管時(shí)效性強(qiáng)、效率高，有助于建立快速反應(yīng)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患做到早發(fā)現(xiàn)、早研判、早預(yù)警、早處置，從而大幅度降低損失，推動(dòng)行業(yè)合規(guī)有序發(fā)展。

在盈燦咨詢研究員王海梅看來(lái)，廈門網(wǎng)貸備案登記暫行辦法對(duì)新老平臺(tái)的備案申請(qǐng)資質(zhì)和流程做出詳細(xì)說(shuō)明，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)的備案門檻，預(yù)計(jì)大部分平臺(tái)在現(xiàn)有情況下都需要整改。

中國(guó)社科院金融研究所法與金融室副主任尹振濤(博客,微博)表示，《廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法》中有幾處值得關(guān)注。如新老平臺(tái)的登記備案要區(qū)別對(duì)待;明確先登記備案，再進(jìn)行信息安全認(rèn)證和資金存管;網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要修改經(jīng)營(yíng)范圍;推出網(wǎng)貸平臺(tái)退出機(jī)制。

廣東設(shè)定網(wǎng)貸合規(guī)整改大限

2月13日晚間，廣東省正式公開(kāi)征求對(duì)《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)，成為首個(gè)地方規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)行為的規(guī)范性文件。

“廣東省還著重強(qiáng)調(diào)了征信對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的作用?！秾?shí)施細(xì)則》稱，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險(xiǎn)控制等提供方便。” 尹振濤補(bǔ)充道。

值得注意的是，在公布網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見(jiàn)稿之后，廣東金融辦出臺(tái)了另一重量級(jí)監(jiān)管文件“廣東版?zhèn)浒讣?xì)則”— 《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》的征求意見(jiàn)稿(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)，根據(jù)《意見(jiàn)稿》，已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作(監(jiān)管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請(qǐng)材料。

地方監(jiān)管細(xì)則迎來(lái)密集發(fā)放期

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)12個(gè)月整改期限的臨近，地方監(jiān)管文件也將進(jìn)入密集發(fā)放期。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言分析道，相比三部門出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，廈門地方性的指引文件在嚴(yán)格遵循的基礎(chǔ)上做了進(jìn)一步的充實(shí)，比如在備案申請(qǐng)?zhí)峤徊牧仙嫌兴訌?qiáng)，均要求進(jìn)行第三方電子數(shù)據(jù)存證，除高管層外，還需要公司發(fā)起人的信用報(bào)告等。

尹振濤指出，廣東省要求征信管理部門將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險(xiǎn)控制等提供方便。但并未明確是哪個(gè)征信管理系統(tǒng)，是央行征信管理中心數(shù)據(jù)庫(kù)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正在搭建的征信數(shù)據(jù)庫(kù)?這一點(diǎn)并未明確，也沒(méi)有明確的介入時(shí)間和程序等。

尹振濤認(rèn)為，后續(xù)會(huì)有更多的城市和地方出臺(tái)網(wǎng)貸管理細(xì)則，那些互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快的城市的政策壓力更大，相信北京、上海和深圳相關(guān)文件也會(huì)盡快出臺(tái)。這些規(guī)則會(huì)在貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)貸管理辦法的基礎(chǔ)上，摻雜一些本地特色，為完成互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治及進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供政策依據(jù)。

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