地方監(jiān)管細(xì)則推動(dòng)網(wǎng)貸業(yè)合規(guī)建設(shè)

紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶:

近期，多地相繼發(fā)布網(wǎng)貸行業(yè)管理細(xì)則。廈門出臺(tái)全國(guó)首個(gè)地方網(wǎng)貸備案管理細(xì)則——《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，首次對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)的備案登記管理相關(guān)事宜做出進(jìn)一步說(shuō)明。

廣東省金融辦則發(fā)布《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》)和《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)已存續(xù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要于4月30日前完成整改。

紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，區(qū)域性網(wǎng)貸監(jiān)管正在加速推進(jìn)，未來(lái)將有更多地方網(wǎng)貸監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，形成“全國(guó)一盤(pán)棋”的穿透式、協(xié)作化網(wǎng)貸監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。隨著網(wǎng)貸合規(guī)建設(shè)工作的脈絡(luò)日益清晰，規(guī)范平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)配置和雛形逐步顯現(xiàn)，將助推2017年網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展越來(lái)越規(guī)范、有序、穩(wěn)健。

具體來(lái)看，《辦法》要求新設(shè)立網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需提交十二大項(xiàng)、數(shù)十種文件資料，其中特別要求提供“已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件”以及“由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)”。

唐學(xué)慶表示，“"與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)合作"與全國(guó)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則要求的"使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)"一致，但上升到了強(qiáng)制使用的高度，將對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易的數(shù)據(jù)安全性、有效性提供更強(qiáng)有力的保障。其他地區(qū)的網(wǎng)貸平臺(tái)也可對(duì)照此項(xiàng)要求提前進(jìn)行合作準(zhǔn)備，已簽約的平臺(tái)應(yīng)按照細(xì)則要求對(duì)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，以確保符合監(jiān)管部門的審查要求?！?/p>

“由律師事務(wù)所出具網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)，也在全國(guó)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則中有所體現(xiàn)。網(wǎng)貸平臺(tái)亦應(yīng)提前與律所簽訂該方面的合作協(xié)議，確定服務(wù)內(nèi)容，把"盡職調(diào)查、材料收集、審核、補(bǔ)充、調(diào)整"等工作走在監(jiān)管前面，為下階段的合規(guī)建設(shè)工作爭(zhēng)取更多時(shí)間。”唐學(xué)慶進(jìn)一步指出。

此外，《辦法》還明確，已設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案管理時(shí)，需要額外提交違法違規(guī)整改情況說(shuō)明、業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)據(jù)資料以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等；并針對(duì)已設(shè)立平臺(tái)是否在專項(xiàng)整治范圍內(nèi)以及分類處置的結(jié)果等，制定了適用于復(fù)雜情況的差異化備案管理政策。

“目前網(wǎng)貸處在風(fēng)險(xiǎn)釋放期，對(duì)于存量市場(chǎng)主體采取審慎態(tài)度是必要的?！碧茖W(xué)慶表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融穿透式監(jiān)管下，地方備案管理辦法的首次出臺(tái)，表明網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)建設(shè)工程提速在即。此后新設(shè)立的網(wǎng)貸增量市場(chǎng)主體將接受嚴(yán)格的門檻限制，存量主體也應(yīng)積極關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，未雨綢繆做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。”

而從《細(xì)則》看，其明確了承擔(dān)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有關(guān)部門及所負(fù)責(zé)任，并提出“省金融辦有權(quán)進(jìn)行網(wǎng)貸評(píng)估分類并公示分類結(jié)果”。唐學(xué)慶表示，這有利于在全省范圍內(nèi)形成各部門密切協(xié)作、高度配合的穿透式監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)?！熬W(wǎng)貸評(píng)估分類需要建立在海量、動(dòng)態(tài)、真實(shí)、準(zhǔn)確的金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管要求設(shè)立科學(xué)、合理、全面的評(píng)估指標(biāo)，才能完成一系列復(fù)雜、多維的評(píng)估行為。因此，省級(jí)金融監(jiān)管部門會(huì)同相關(guān)部門或委托第三方進(jìn)行的網(wǎng)貸評(píng)估分類，將成為網(wǎng)貸分類施策、分級(jí)處置的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，相比社會(huì)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果更公正、更全面、更有公信力，將敦促網(wǎng)貸平臺(tái)加快合規(guī)建設(shè)的步伐。”唐學(xué)慶指出。

同時(shí)，《細(xì)則》提出“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資，增強(qiáng)公司資本實(shí)力，聘請(qǐng)具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才擔(dān)當(dāng)高管”；“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，在法律許可的范圍內(nèi)，依法使用金融信用信息，并且網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息將被納入政府征信管理系統(tǒng)”等規(guī)定。

“該系列規(guī)定有利于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化和互聯(lián)網(wǎng)化，引進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人才可以加強(qiáng)資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)把控、優(yōu)化信用定價(jià)、提升服務(wù)質(zhì)量，確?？焖侔l(fā)展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不偏離普惠初衷?！碧茖W(xué)慶表示，“目前紫馬財(cái)行已經(jīng)與區(qū)域行業(yè)協(xié)會(huì)、多家大數(shù)據(jù)征信供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)了征信黑名單、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警等行業(yè)信用數(shù)據(jù)的交互共享。未來(lái)納入政府征信管理系統(tǒng)后，網(wǎng)貸平臺(tái)的信用數(shù)據(jù)收集、整理、查詢、分析、使用等將在合法前提下獲得更多便利?！?/p>

此外，《細(xì)則》要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展出借人審查，對(duì)出借人的各項(xiàng)信息及綜合實(shí)力進(jìn)行盡職評(píng)估，并且不得向未經(jīng)評(píng)估的出借人提供服務(wù)。唐學(xué)慶表示，“合格出借人審查制度是出于對(duì)投資者權(quán)益保護(hù)的考慮，目的是確保實(shí)現(xiàn)小額分散的投資原則以及普惠初衷，普及網(wǎng)貸出借人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、責(zé)任自負(fù)的投資規(guī)則，進(jìn)而為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)落實(shí)信息中介定位、破除網(wǎng)貸增信、打破剛性兌付奠定用戶基礎(chǔ)?！?/p>

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