北京網(wǎng)貸平臺(tái)整改大幕開(kāi)啟 首批下達(dá)七家平臺(tái)整改意見(jiàn)書(shū)

網(wǎng)貸平臺(tái)整改大幕開(kāi)啟，繼廣州、上海之后，北京網(wǎng)貸整改也正式開(kāi)始。北京市金融工作局于2月17日召集部分P2P平臺(tái)召開(kāi)了整改會(huì)議，首批整改意見(jiàn)書(shū)也已下達(dá)。

《華夏時(shí)報(bào)》記者從知情人士處獲悉，北京首批下達(dá)的整改意見(jiàn)書(shū)共有七家平臺(tái)，包括網(wǎng)信、宜人貸、人人貸、積木盒子、有利網(wǎng)等大型平臺(tái)，有利網(wǎng)等平臺(tái)已確認(rèn)收到整改意見(jiàn)書(shū)。

此前北京商報(bào)報(bào)道稱，當(dāng)天金融局在召集的整改會(huì)議上重申網(wǎng)貸監(jiān)管辦法的同時(shí)，還提出了“禁止平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”這一新規(guī)，這引起網(wǎng)貸行業(yè)的廣泛關(guān)注，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的做法較為普遍，如果這條禁設(shè)實(shí)施，將對(duì)平臺(tái)甚至整個(gè)行業(yè)帶來(lái)沖擊。

目前，北京網(wǎng)貸行業(yè)整改的流程大概是：北京網(wǎng)貸平臺(tái)所有排查工作將在3月底完成，排查之后即進(jìn)行整改，整改事項(xiàng)少的平臺(tái)，整改時(shí)間可能需要1個(gè)月；整改事項(xiàng)多的平臺(tái)，則沒(méi)有明確時(shí)間。

整改的主要依據(jù)還是去年的“8· 24”新政即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，其中借款限額問(wèn)題、資金池、自融等問(wèn)題，即常說(shuō)的十三條紅線。

此前，北京大部分平臺(tái)就已上報(bào)材料，同時(shí)金融局做了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、考察、約談等。目前，北京金融局則開(kāi)始陸續(xù)向網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放整改批復(fù)通知書(shū)，整改通知書(shū)基本是按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的要求制作的。

上述知情人士稱，本周陸續(xù)會(huì)有7家平臺(tái)收到整改反饋意見(jiàn)書(shū)，“各家的意見(jiàn)書(shū)會(huì)有所不同，但對(duì)平臺(tái)進(jìn)行了一對(duì)一的窗口指導(dǎo)意見(jiàn)，比較普遍的問(wèn)題是大標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)備用金等問(wèn)題，還有些其他小毛病，對(duì)于首批平臺(tái)的整改，問(wèn)題不會(huì)太大?！?/P>

根據(jù)國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整頓方案，在現(xiàn)場(chǎng)檢查之后，將對(duì)互金平臺(tái)采取分類處置措施。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理辦法等因素，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三類，并實(shí)施分類處置。

該人士表示，對(duì)于具體的分類處置問(wèn)題，目前金融監(jiān)管部門也正在商討，希望給平臺(tái)合規(guī)留有余地，“可能會(huì)做轄區(qū)拆分管理，就是市級(jí)不出直接的備案細(xì)則，由各區(qū)各自出具備案細(xì)則，這樣可以保護(hù)到很多平臺(tái)，當(dāng)然這只是北京金融監(jiān)管部門的想法之一，但還不知能否成行?！?/P>

目前，各類地方的網(wǎng)貸整改類會(huì)議在同步推進(jìn)中，從目前反饋來(lái)看，網(wǎng)貸的合規(guī)性問(wèn)題不容樂(lè)觀。有報(bào)道稱，最近廣州多個(gè)監(jiān)管部門組織互金行業(yè)高管召開(kāi)相關(guān)會(huì)議，會(huì)議上傳出的消息稱，從現(xiàn)場(chǎng)檢查情況看，目前廣東地區(qū)尚沒(méi)有一家平臺(tái)屬于合規(guī)類平臺(tái)，所有平臺(tái)都要面臨整改。

根據(jù)會(huì)上透露的內(nèi)容，網(wǎng)貸平臺(tái)面臨整改的主要問(wèn)題有五大類：資金池、銀行存管、自融、擔(dān)保和承諾收益、期限與資金錯(cuò)配。此外，部分平臺(tái)涉及代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購(gòu)等禁止性業(yè)務(wù)。當(dāng)然，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)普遍面臨的各項(xiàng)問(wèn)題，監(jiān)管部門有所輕重，其中自融和資金池是最關(guān)鍵的兩大紅線，而銀行存管則相對(duì)靠后。

目前，網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入政策密集發(fā)布期，主要包括地方的備案政策網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。其中，廈門和廣東兩地相繼公布地方性網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法，廣東省金融辦還出臺(tái)了首個(gè)地方性網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)稿。

銀監(jiān)會(huì)表示，2016年11月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，明確對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理采取新老劃段的原則，對(duì)于存量機(jī)構(gòu)，與目前正在開(kāi)展的專項(xiàng)整治工作相結(jié)合，整改合規(guī)一家備案一家，整改不合格的機(jī)構(gòu)不予備案，對(duì)于新設(shè)機(jī)構(gòu)，按照指引要求，進(jìn)行備案管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只有在監(jiān)管部門取得備案登記證明，在工信部門完成申請(qǐng)電信增值業(yè)務(wù)許可并與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議后，才真正成為一家基本合規(guī)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門才可以在其官方網(wǎng)站上對(duì)這家機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東

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