政策性金融債搶食互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”地盤

繼國開債4月進入銀行柜臺市場后，中國進出口銀行也加入了柜臺分銷的行列，這就意味著普通投資者也可以在銀行柜臺市場購買進出口銀行債。國開債和進出口銀行債同屬政策性金融債，政策性金融債在收益、安全性、門檻和便利性方面到底和互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品有何不同？誰更有優(yōu)勢？

進出口銀行日前公告稱，將于今日在銀行間債券市場招標發(fā)行不超120億元人民幣金融債，一年貼現(xiàn)和兩年固期各半；此外，每期還分別將追加發(fā)行不超過15億元，用于商業(yè)銀行柜臺分銷。并將于6月17日-20日首次面向個人和非金融機構(gòu)客戶發(fā)行中國進出口銀行政策性金融債券（以下簡稱“口行債”）。此次發(fā)行的口行債包括兩年期固定利率附息債券和一年期貼現(xiàn)債券，投資者可通過工行電子銀行渠道和營業(yè)網(wǎng)點認購。

從收益上說，此前一年期國開債4.5%的收益，進出口銀行債收益也將與國開債大致一致。政策性金融債收益與目前互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益相當。比如目前微信理財通和百度百賺的最近七日年化收益率只有4.5%.值得一提的是，債券屬于固定收益品種，到期可以獲得票面固定收益，而“寶寶”類品種的收益一直在變化中，隨著對互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的監(jiān)管加嚴，“寶寶”類產(chǎn)品收益可能會比現(xiàn)在還低。另外，在銀行柜臺購買政策性金融債除了獲得固定收益外，還能通過低買高賣獲得差價。

從安全性來講，政策性金融債的安全性僅次于國債，而且由銀行來進行分銷，安全性極高，出現(xiàn)違約風險很低。而互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品雖然在國內(nèi)沒有出現(xiàn)過兌付危機，但與政策性金融債相比，安全性還是差一些。另外，政策性銀行債存在銀行卡中，出現(xiàn)資金被盜的情況概率很低，然而，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品由于與互聯(lián)網(wǎng)渠道相通，有可能出現(xiàn)安全問題。

從門檻上說，政策性銀行債屬于低門檻，只需100元就能購買，一般老百姓或者剛上班的白領都可以達到這個門檻。互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品的門檻則更低，基本為1元左右，比如余額寶的門檻只需1元。

在流動性上，政策性銀行債流動性一般，必須在工作日10時-15時30分才能進行交易以及贖回，而互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品則可以實現(xiàn)當日贖回當日到賬 ;另外，從購買便利上比較，政策性銀行債必須先通過銀行柜臺也可以通過電子銀行開立債券賬戶，一般需要10元開戶費，然后通過柜臺或者網(wǎng)上銀行進行購買；“寶寶”類基本上通過網(wǎng)頁注冊綁定銀行卡就能購買，無需開戶費，一般10分鐘內(nèi)就能完成注冊以及購買業(yè)務。

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