存管和限額成兩大攔路虎 難阻網貸平臺合規(guī)加速

2月份，網貸行業(yè)配套監(jiān)管政策密集發(fā)布，節(jié)奏較去年8、9月份不相上下，然而與去年相比，如今對合規(guī)問題最為關注的群體已經從投資者群體變?yōu)槠脚_自身的經營者。在網貸平臺依法依規(guī)備案、規(guī)范運營發(fā)展的道路上，《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》提出的“銀行存管”和“限額”仍是擺在不少平臺經營者面前的攔路虎。

上周，銀監(jiān)會正式下發(fā)《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》（下稱《指引》），主要針對的是開展資金存管業(yè)務的商業(yè)銀行，這給網貸平臺推進銀行存管提出了新的要求，《指引》給出的6個月整改期在客觀上也將促進網貸平臺合規(guī)進程提速。

可以預見，銀行接下來將對接入存管業(yè)務的網貸平臺提出更高要求，目前整個網貸行業(yè)實現(xiàn)銀行存管的平臺寥寥無幾，占比極低。尚未開展銀行存管的平臺需要盡快做出決定，而整個網貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展將面臨新一輪考驗和調整。毋庸置疑，網貸平臺無論規(guī)模大小，能夠按照《指引》的要求規(guī)范地接入銀行存管系統(tǒng)都是對其自身合規(guī)程度的一次展示。這其中，大平臺在系統(tǒng)開發(fā)、接入過程中負擔的合規(guī)成本是頗為可觀的，因而大平臺能夠高標準、嚴要求地接入銀行存管系統(tǒng)也有助于提升平臺投資者的信心。

PPmoney互聯(lián)網理財平臺成立四年多來，累計成交額近750億元，注冊用戶超過1200萬人，平臺為了銀行存管上線下了番苦功夫。經過一年多的籌備與開發(fā)，2月末，PPmoney按照《指引》的要求正式上線了存管系統(tǒng)，成為行業(yè)內少數(shù)真正實現(xiàn)銀行資金存管的平臺之一。

一言以蔽之，存管系統(tǒng)的上線將有效地在機制上保障投資者的資金安全，提升平臺自身的合規(guī)性。然而邁過銀行存管這道坎兒后，限額政策接踵而來，正在成為2017年業(yè)內亟待驅趕的新的攔路虎。

限額新政出現(xiàn)之處，業(yè)內不乏悲觀論調，現(xiàn)在18個月的整改期過去了三分之一，網貸平臺在這方面交出的成績單如何？這也是投資者篩選平臺時必須要密切關注的經營指標。

今年年初一些平臺相繼公布了運營年報，這其中很大的變化就是人均借款金額，筆者注意到，不少平臺的這項數(shù)據(jù)都有了明顯下降，這或許也可以從側面看出平臺對限額政策的重視程度。PPmoney自身2016年度累計現(xiàn)金交易439億元，20萬以下借款占比超過99.9%，人均借款金額5204元?？梢哉f，2016年重點拓展的消費金融業(yè)務促進了PPmoney自身的轉型。

日前第三方研究機構發(fā)布報告顯示，大多數(shù)平臺正在朝著監(jiān)管要求的方向進行整改，有平臺甚至直接轉型發(fā)力小額消費金融業(yè)務以滿足合規(guī)要求。報告指出，PPmoney理財加大力度發(fā)展小額消費金融，致使超額20萬元成交量占比從2016年7月的79.79%下降至2017年2月統(tǒng)計的8.65%。誠如該報告所言，筆者認為，一個更加公開透明、小額分散的平臺符合行業(yè)規(guī)范發(fā)展的主旋律，也符合廣大投資者的共同利益，也相信隨著行業(yè)整改截止期的臨近，越來越多的平臺終將驅走限額和存管這兩大攔路虎，促進整個網貸行業(yè)合規(guī)加速。

《投資快報》發(fā)自廣州

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