監(jiān)管層開展銀行業(yè)專項排查 摸清信用風(fēng)險底數(shù)

文丨上海證券報

3月6日訊，國務(wù)院總理李克強5日在作政府工作報告時指出，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險要高度警惕。

其中，不良資產(chǎn)主要指銀行體系的信用風(fēng)險。記者獨家獲悉，監(jiān)管機構(gòu)近日印發(fā)了銀行業(yè)信用風(fēng)險排查的專項方案。

此次排查，旨在摸清銀行業(yè)金融機構(gòu)顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數(shù)，為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。據(jù)了解，有關(guān)部門將在上半年形成一份銀行業(yè)信用風(fēng)險的專項排查報告。

摸清風(fēng)險底數(shù)

記者了解到，此次排查的目標(biāo)，是要摸清信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平，做到心中有數(shù)。

知情人士表示：“一些貸款實質(zhì)上已經(jīng)成為不良了，但通過各種手段延緩風(fēng)險暴露，并未計入不良貸款。而此次信用風(fēng)險排查的重點，就是要將這種被藏匿的不良貸款排查出來。也就是說，顯性和隱性的信用風(fēng)險都要摸清。”

近年來商業(yè)銀行通過各種虛假通道轉(zhuǎn)移不良貸款，典型的有理財產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化和通過資產(chǎn)管理公司階段性代持等方式將不良貸款虛假轉(zhuǎn)移出表。而為了延緩風(fēng)險暴露，銀行也會采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段藏匿不良貸款。

上述知情人士指出：“目前金融領(lǐng)域的風(fēng)險點包括不良貸款、債市、互聯(lián)網(wǎng)金融、資管產(chǎn)品等等，但由于銀行體系仍在我國金融體系中占主導(dǎo)地位，銀行體系的信用風(fēng)險無疑是重中之重。此次排查中，逾期90天以上的正?；蜿P(guān)注類貸款、6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的正常類或關(guān)注類貸款、逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款都是重點，監(jiān)管機構(gòu)都要求銀行逐筆排查。”

銀監(jiān)會主席郭樹清前幾日在國新辦新聞發(fā)布會上透露，截至去年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率1.91%，較上年末下降了0.02個百分點，其中商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上年末上升了0.07百分點。他認(rèn)為這一水平并不是特別高?？赡苡幸恍╆P(guān)注類貸款已經(jīng)逾期90天以上了，還未放進不良貸款，但即使放進來了，(不良率)也沒有太大的改變。

形成清晰的金融風(fēng)險圖譜

記者了解到，此次排查要從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等多個維度摸清信用風(fēng)險，目的在于把握重大信用風(fēng)險的分布情況。

例如，從行業(yè)角度，此次排查的重點是不良存量較高且2016年全年不良貸款率增幅超過1個百分點，或關(guān)注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業(yè)。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等單戶授信在5000萬元以上(地方中小法人銀行1000萬元以上)的企業(yè)進行逐戶排查。

從區(qū)域角度看，此次排查聚焦的是特定區(qū)域內(nèi)典型風(fēng)險、信用環(huán)境以及風(fēng)險遷徙變化等趨勢，特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、風(fēng)險集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區(qū)域進行重點排查。

排查的業(yè)務(wù)品種則涵蓋了各類事實上承擔(dān)了信用風(fēng)險的品種，包括貸款、債券、投資、同業(yè)，以及承擔(dān)實質(zhì)性信用風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)。上述知情人士還透露，未實施穿透管理的非信貸類業(yè)務(wù)是排查重點。

客戶風(fēng)險則聚焦在未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信和正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信。此外，多頭授信、擔(dān)保圈的問題也是排查重點。

上述知情人士透露：“摸清風(fēng)險底數(shù)，把握風(fēng)險的分布情況，是為了找準(zhǔn)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的引爆點，這當(dāng)中既包括近期的，也包括中長期的。此外，還需要理清重大風(fēng)險的傳導(dǎo)鏈條，形成清晰完整的‘金融風(fēng)險圖譜’。在地方法人銀行中，逾期90天以上貸款與不良貸款比例超100%的機構(gòu)，是排查重點。”

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。