監(jiān)管層開展銀行業(yè)專項(xiàng)排查 摸清信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

文丨上海證券報(bào)

3月6日訊，國務(wù)院總理李克強(qiáng)5日在作政府工作報(bào)告時指出，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。

其中，不良資產(chǎn)主要指銀行體系的信用風(fēng)險(xiǎn)。記者獨(dú)家獲悉，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近日印發(fā)了銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)排查的專項(xiàng)方案。

此次排查，旨在摸清銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)敞口的信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。據(jù)了解，有關(guān)部門將在上半年形成一份銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)排查報(bào)告。

摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

記者了解到，此次排查的目標(biāo)，是要摸清信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平，做到心中有數(shù)。

知情人士表示：“一些貸款實(shí)質(zhì)上已經(jīng)成為不良了，但通過各種手段延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，并未計(jì)入不良貸款。而此次信用風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)，就是要將這種被藏匿的不良貸款排查出來。也就是說，顯性和隱性的信用風(fēng)險(xiǎn)都要摸清。”

近年來商業(yè)銀行通過各種虛假通道轉(zhuǎn)移不良貸款，典型的有理財(cái)產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化和通過資產(chǎn)管理公司階段性代持等方式將不良貸款虛假轉(zhuǎn)移出表。而為了延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，銀行也會采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段藏匿不良貸款。

上述知情人士指出：“目前金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括不良貸款、債市、互聯(lián)網(wǎng)金融、資管產(chǎn)品等等，但由于銀行體系仍在我國金融體系中占主導(dǎo)地位，銀行體系的信用風(fēng)險(xiǎn)無疑是重中之重。此次排查中，逾期90天以上的正常或關(guān)注類貸款、6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的正常類或關(guān)注類貸款、逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款都是重點(diǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)都要求銀行逐筆排查。”

銀監(jiān)會主席郭樹清前幾日在國新辦新聞發(fā)布會上透露，截至去年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.91%，較上年末下降了0.02個百分點(diǎn)，其中商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上年末上升了0.07百分點(diǎn)。他認(rèn)為這一水平并不是特別高?？赡苡幸恍╆P(guān)注類貸款已經(jīng)逾期90天以上了，還未放進(jìn)不良貸款，但即使放進(jìn)來了，(不良率)也沒有太大的改變。

形成清晰的金融風(fēng)險(xiǎn)圖譜

記者了解到，此次排查要從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種、客戶等多個維度摸清信用風(fēng)險(xiǎn)，目的在于把握重大信用風(fēng)險(xiǎn)的分布情況。

例如，從行業(yè)角度，此次排查的重點(diǎn)是不良存量較高且2016年全年不良貸款率增幅超過1個百分點(diǎn)，或關(guān)注類貸款率增幅超過3個百分點(diǎn)的大類行業(yè)。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等單戶授信在5000萬元以上(地方中小法人銀行1000萬元以上)的企業(yè)進(jìn)行逐戶排查。

從區(qū)域角度看，此次排查聚焦的是特定區(qū)域內(nèi)典型風(fēng)險(xiǎn)、信用環(huán)境以及風(fēng)險(xiǎn)遷徙變化等趨勢，特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、風(fēng)險(xiǎn)集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區(qū)域進(jìn)行重點(diǎn)排查。

排查的業(yè)務(wù)品種則涵蓋了各類事實(shí)上承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)的品種，包括貸款、債券、投資、同業(yè)，以及承擔(dān)實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)。上述知情人士還透露，未實(shí)施穿透管理的非信貸類業(yè)務(wù)是排查重點(diǎn)。

客戶風(fēng)險(xiǎn)則聚焦在未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信和正在進(jìn)行債務(wù)重組的債務(wù)人授信。此外，多頭授信、擔(dān)保圈的問題也是排查重點(diǎn)。

上述知情人士透露：“摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，把握風(fēng)險(xiǎn)的分布情況，是為了找準(zhǔn)可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)，這當(dāng)中既包括近期的，也包括中長期的。此外，還需要理清重大風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)鏈條，形成清晰完整的‘金融風(fēng)險(xiǎn)圖譜’。在地方法人銀行中，逾期90天以上貸款與不良貸款比例超100%的機(jī)構(gòu)，是排查重點(diǎn)。”

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