監(jiān)管層開展銀行業(yè)專項排查 摸清信用風險底數(shù)

文丨上海證券報

3月6日訊，國務院總理李克強5日在作政府工作報告時指出，當前系統(tǒng)性風險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風險要高度警惕。

其中，不良資產(chǎn)主要指銀行體系的信用風險。記者獨家獲悉，監(jiān)管機構近日印發(fā)了銀行業(yè)信用風險排查的專項方案。

此次排查，旨在摸清銀行業(yè)金融機構顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業(yè)、表外、通道業(yè)務等風險敞口的信用風險底數(shù)，為有效防范和化解風險奠定基礎。據(jù)了解，有關部門將在上半年形成一份銀行業(yè)信用風險的專項排查報告。

摸清風險底數(shù)

記者了解到，此次排查的目標，是要摸清信貸資產(chǎn)的風險水平，做到心中有數(shù)。

知情人士表示：“一些貸款實質(zhì)上已經(jīng)成為不良了，但通過各種手段延緩風險暴露，并未計入不良貸款。而此次信用風險排查的重點，就是要將這種被藏匿的不良貸款排查出來。也就是說，顯性和隱性的信用風險都要摸清。”

近年來商業(yè)銀行通過各種虛假通道轉(zhuǎn)移不良貸款，典型的有理財產(chǎn)品、委托投資、同業(yè)代持、同業(yè)投資、受益權轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化和通過資產(chǎn)管理公司階段性代持等方式將不良貸款虛假轉(zhuǎn)移出表。而為了延緩風險暴露，銀行也會采取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段藏匿不良貸款。

上述知情人士指出：“目前金融領域的風險點包括不良貸款、債市、互聯(lián)網(wǎng)金融、資管產(chǎn)品等等，但由于銀行體系仍在我國金融體系中占主導地位，銀行體系的信用風險無疑是重中之重。此次排查中，逾期90天以上的正常或關注類貸款、6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的正常類或關注類貸款、逃廢債務且本金或利息逾期的正常類或關注類貸款都是重點，監(jiān)管機構都要求銀行逐筆排查。”

銀監(jiān)會主席郭樹清前幾日在國新辦新聞發(fā)布會上透露，截至去年底，銀行業(yè)金融機構不良貸款率1.91%，較上年末下降了0.02個百分點，其中商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上年末上升了0.07百分點。他認為這一水平并不是特別高?？赡苡幸恍╆P注類貸款已經(jīng)逾期90天以上了，還未放進不良貸款，但即使放進來了，(不良率)也沒有太大的改變。

形成清晰的金融風險圖譜

記者了解到，此次排查要從行業(yè)、區(qū)域、業(yè)務品種、客戶等多個維度摸清信用風險，目的在于把握重大信用風險的分布情況。

例如，從行業(yè)角度，此次排查的重點是不良存量較高且2016年全年不良貸款率增幅超過1個百分點，或關注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業(yè)。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等單戶授信在5000萬元以上(地方中小法人銀行1000萬元以上)的企業(yè)進行逐戶排查。

從區(qū)域角度看，此次排查聚焦的是特定區(qū)域內(nèi)典型風險、信用環(huán)境以及風險遷徙變化等趨勢，特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構單一、風險集中度高、信用環(huán)境明顯惡化的區(qū)域進行重點排查。

排查的業(yè)務品種則涵蓋了各類事實上承擔了信用風險的品種，包括貸款、債券、投資、同業(yè)，以及承擔實質(zhì)性信用風險的表外業(yè)務。上述知情人士還透露，未實施穿透管理的非信貸類業(yè)務是排查重點。

客戶風險則聚焦在未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務人授信、債券發(fā)生違約的債務人授信和正在進行債務重組的債務人授信。此外，多頭授信、擔保圈的問題也是排查重點。

上述知情人士透露：“摸清風險底數(shù)，把握風險的分布情況，是為了找準可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的引爆點，這當中既包括近期的，也包括中長期的。此外，還需要理清重大風險的傳導鏈條，形成清晰完整的‘金融風險圖譜’。在地方法人銀行中，逾期90天以上貸款與不良貸款比例超100%的機構，是排查重點。”

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