基金公司智能投顧 取得突破性進(jìn)展

文丨中國證券報(bào)

3月7日訊，作為一種在線財(cái)富管理服務(wù)，智能投顧是資產(chǎn)配置時(shí)代極具特色的投資管理服務(wù)模式，具體指根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，結(jié)合個(gè)人投資者的具體風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)，為投資者建立相匹配的投資組合，并持續(xù)跟蹤市場(chǎng)變化，對(duì)后續(xù)的投資組合運(yùn)作進(jìn)行再平衡，其為投資者提供多元化的投資管理服務(wù)選擇，具備“多元化、優(yōu)質(zhì)化、低成本”特征。

力推智能投顧服務(wù)

2016年8月28日，廣發(fā)基金推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)智能基金組合服務(wù)“基智理財(cái)”。目前組合銷量達(dá)5億元，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這說明智能投顧初步得到投資者認(rèn)可，這種方式可以降低普通投資者的資產(chǎn)配置門檻，提高資產(chǎn)配置效率，敲開大眾資產(chǎn)配置時(shí)代大門，為傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理領(lǐng)域帶來新變革。

相比市場(chǎng)上同類的基金組合產(chǎn)品，基智理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)智能動(dòng)態(tài)調(diào)整。在實(shí)際投資過程中，“基智組合”將實(shí)時(shí)幫助客戶監(jiān)測(cè)市場(chǎng)行情，完成投資決策，并通過APP自動(dòng)發(fā)送優(yōu)化調(diào)倉指令，幫助用戶打造更為科學(xué)、及時(shí)的資產(chǎn)配置方案。同時(shí)，用戶在操作中可對(duì)“基智組合”推薦的多只基金進(jìn)行組合下單，在投資過程中基于系統(tǒng)提供的動(dòng)態(tài)調(diào)倉方案進(jìn)行一鍵跟投，大大提高投資的便捷性;基金組合方案實(shí)時(shí)公開，用戶可對(duì)自己的持倉進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，投資組合創(chuàng)建和再平衡調(diào)整均有及時(shí)消息通知，過程完全透明。

在投資者關(guān)心的交易費(fèi)用方面，除LOF基金外，用戶通過“基智組合”購買廣發(fā)旗下基金產(chǎn)品全部0申購費(fèi)，同時(shí)絕大部分基金0贖回費(fèi)，僅收取部分銷售服務(wù)費(fèi)。

多樣化資產(chǎn)配置

業(yè)內(nèi)人士指出，智能投顧的迅速發(fā)展要?dú)w因于當(dāng)下投資者日益提高的資產(chǎn)配置需求與產(chǎn)品服務(wù)之間的斷層。公開數(shù)據(jù)顯示，截至1月底，全市場(chǎng)共有668只股票型基金、1749只混合型基金、815只債券型基金、293只貨幣型基金，加上其他海外、商品、另類等類型基金，合計(jì)達(dá)3964只。如何從這么多基金中選出持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)秀、符合當(dāng)下市場(chǎng)趨勢(shì)的基金，早已經(jīng)成為廣大投資者的共同難題。

而“即便選對(duì)了資產(chǎn)類別、挑對(duì)了基金品種，如果買賣時(shí)點(diǎn)不對(duì)，也可能無法獲得令人滿意的回報(bào)。這是因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)格在不斷輪動(dòng)，不同風(fēng)格資產(chǎn)在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)有顯著差異，如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)格輪動(dòng)、如何選擇投資時(shí)點(diǎn)以踩準(zhǔn)市場(chǎng)節(jié)奏也是基金投資者一大痛點(diǎn)。”

一位基金公司電商部人士表示，智能識(shí)別客戶理財(cái)需求、借助機(jī)器算法構(gòu)建組合，從而為投資者提供一站式資產(chǎn)配置服務(wù)的智能投顧產(chǎn)品將成為未來投資的必然趨勢(shì)。廣發(fā)基金相關(guān)人士介紹，基智理財(cái)借助現(xiàn)代投資(行情000900,買入)組合理論，借助量化模型算法來構(gòu)建分散化的投資組合，以提高基金組合的收益風(fēng)險(xiǎn)比，力求在打造資產(chǎn)配置時(shí)代的基金組合服務(wù)專家。其所提供的資產(chǎn)配置服務(wù)包含目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)確定、組合推薦、一鍵購買、調(diào)倉提示、一鍵跟投、組合服務(wù)報(bào)告等。

據(jù)介紹，基智理財(cái)主要為客戶提供兩種類型的基金組合產(chǎn)品，以體現(xiàn)多樣化資產(chǎn)配置需求。首先是量化策略型組合，即運(yùn)用計(jì)算機(jī)智能算法捕捉市場(chǎng)行情，力圖實(shí)現(xiàn)收益最大化，該組合產(chǎn)品現(xiàn)包括基智·行業(yè)量化精選、基智·大小盤輪動(dòng)、基智·穩(wěn)贏1號(hào)。其次是資產(chǎn)配置型組合，即通過智能識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)收益特征，為不同類型的用戶推薦個(gè)性化定制的資產(chǎn)配置組合，現(xiàn)有產(chǎn)品包括保守型組合、穩(wěn)健型組合、平衡型組合、成長型組合、激進(jìn)型組合，后續(xù)將添加海外資產(chǎn)配置組合等。

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