互聯(lián)網(wǎng)小貸即將成為新寵兒

文|Debbie

3月9日訊，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的任何行業(yè)都得到迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)小貸也是這樣。由此，布局互聯(lián)網(wǎng)小貸便成了各大上市公司、互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相搶奪的又一大資源。與傳統(tǒng)小貸相比，互聯(lián)網(wǎng)小貸打破了地域限制，業(yè)務(wù)范圍可輻射全國(guó)，對(duì)企業(yè)而言，不失為公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化轉(zhuǎn)型的一條“捷徑”。

爭(zhēng)奪大戰(zhàn)即將上演

因?yàn)槲覈?guó)居民消費(fèi)潛力巨大，互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)小貸這一領(lǐng)域?qū)⒉豢尚∮U。

事實(shí)上，從今年以來(lái)，包括萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、中和農(nóng)信、網(wǎng)信集團(tuán)等多家企業(yè)都在布局互聯(lián)網(wǎng)小貸。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年年初，全國(guó)各省市共批準(zhǔn)了90家左右網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司(含擬設(shè)立公司)。

互聯(lián)網(wǎng)小貸的最大優(yōu)勢(shì)在于，可以突破區(qū)域經(jīng)營(yíng)的限制，在全國(guó)范圍內(nèi)提供貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)，其線上放貸模式令數(shù)據(jù)更加透明，便于監(jiān)管。

所以，對(duì)于企業(yè)而言，便可憑借所積累的大量交易數(shù)據(jù)，在獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照之后，可以有針對(duì)性地給交易對(duì)手、客戶提供小額信貸服務(wù)，將原有數(shù)據(jù)合理利用，信貸業(yè)務(wù)利息收益較為可觀，可成為企業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

但是，從事互聯(lián)網(wǎng)小貸也并非易事，盡管互聯(lián)網(wǎng)小貸全程都通過網(wǎng)絡(luò)完成，但是對(duì)于企業(yè)的技術(shù)能力要求非常高，比如數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息安全保護(hù)等等。

各地門檻各有不同

目前，互聯(lián)網(wǎng)小貸正處于試點(diǎn)階段，資質(zhì)要求較高，各地政策也不一樣。一些有政策優(yōu)惠的地方則成為互聯(lián)網(wǎng)小貸的聚集地。

據(jù)悉，自2014年5月，廣州民間金融街經(jīng)廣東省金融辦批復(fù)，在國(guó)內(nèi)率先開展了互聯(lián)網(wǎng)小貸試點(diǎn)。至此已經(jīng)聚集了包括唯品會(huì)、復(fù)星集團(tuán)、金螳螂、保利集團(tuán)等在31家互聯(lián)網(wǎng)小貸企業(yè)，另外有包括滴滴打車、趣分期、融360等多家企業(yè)排隊(duì)申報(bào)。

另外，重慶也是網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的另一聚集地。目前在重慶設(shè)立小額貸款公司的既包括阿里、百度、京東、樂視、小米等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也有海爾、蘇寧、世貿(mào)集團(tuán)等傳統(tǒng)線下企業(yè)。

在具體申請(qǐng)條件方面，上海地區(qū)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的要求較為嚴(yán)格：發(fā)起人凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在1500萬(wàn)元以上，實(shí)繳注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過70%，主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

廣州地區(qū)則相對(duì)寬松，要求注冊(cè)資本不低于1億元，主發(fā)起人出資比例不低于30%，且申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度總資產(chǎn)不低于10億元，凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于75%，權(quán)益性投資比例不超過凈資產(chǎn)的50%。

目前銀監(jiān)會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)小貸持謹(jǐn)慎的監(jiān)管態(tài)度，與之相關(guān)的政策會(huì)不斷收緊，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的數(shù)量不會(huì)出現(xiàn)瘋狂增長(zhǎng)的局面。

另外，在獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照后，在運(yùn)營(yíng)方面也會(huì)面臨難點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)小貸牌照與消費(fèi)金融牌照不同，消費(fèi)金融有十倍杠桿率，5億注冊(cè)資本金可以放貸50億元，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照則都是兩倍杠桿起步，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，再慢慢申請(qǐng)?zhí)岣吒軛U率，會(huì)限制規(guī)模發(fā)展，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)小貸公司目前無(wú)法接入央行征信，在放貸時(shí)如何風(fēng)控也是發(fā)展難點(diǎn)。

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