銀監(jiān)會監(jiān)管思路引發(fā)關(guān)注 “去擔(dān)?!睜幾h巨大

無監(jiān)管、無門檻、無規(guī)則是P2P面臨的野蠻發(fā)展環(huán)境。不過,銀監(jiān)會官員日前的一次講話首次較為詳細(xì)地透露出了P2P的監(jiān)管思路。銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫 表示,P 2P行業(yè)應(yīng)有一定的行業(yè)門檻,平臺不能承諾本金收益,自身不能為投資者提供擔(dān)保,而且需要對融資信息進(jìn)行充分披露。“按這一次監(jiān)管提出來的要求,P2P行業(yè)至少將倒掉9成。”深圳網(wǎng)貸平臺人人聚財C E O許建文在接受南都記者采訪時認(rèn)為。而此次監(jiān)管思路中,提到的有關(guān)平臺自身不得為 P2P提供擔(dān)保被業(yè)界看做是對于P2P行業(yè)影響最大的一條。目前,P2P絕大多數(shù)承諾“保本保息”.

銀監(jiān)會監(jiān)管思路引發(fā)關(guān)注

今年初以來,盡管P2P被明確劃歸銀監(jiān)會創(chuàng)新部,但銀監(jiān)會一直未出臺對P2P的監(jiān)管措施。近日銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫首次公開披露了部分思路。

王巖岫稱,P2P機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)明確定位其為民間借貸的信息中介而不是信用中介。P2P機(jī)構(gòu)是為借貸雙方的小額交易提供信息服務(wù)的中介機(jī)構(gòu),不應(yīng)是資金的中介機(jī) 構(gòu)、受托理財機(jī)構(gòu)、也不是擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)清晰界定其業(yè)務(wù)邊界,同時嚴(yán)厲打擊冒用P2P名義進(jìn)行的非法集資行為。對于一直以來無門檻的P2P行業(yè),他表 示,P2P應(yīng)有一定的行業(yè)門檻。“有多少錢做多少事兒”,不能匯集資金。

雖然王巖岫所提的監(jiān)管思路只是框架性的原則,但依然引起了普遍關(guān)注。在不少業(yè)內(nèi)人士看來,按此次監(jiān)管思路,目前大多數(shù)P2P將因?yàn)椴缓细穸磺逑闯鲂袠I(yè)。

許建文在接受南都采訪時認(rèn)為,從具體的操作上看,目前超過90%的P2P平臺并不符合監(jiān)管要求。拍拍貸CEO張俊也認(rèn)為,未來超過90%的P2P公司會死掉,其中70%會因?yàn)椴环媳O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)被吃掉,可能剩下20%會因?yàn)槭袌霰旧淼臋C(jī)制被淘汰掉。

在 對上述監(jiān)管要求進(jìn)行解讀中,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,P2P行業(yè)應(yīng)有一定的行業(yè)門檻。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院特約研究員徐北表示,監(jiān)管層可能要求從資本金、風(fēng)險 撥備、從業(yè)人員資質(zhì)等幾個方面設(shè)置門檻,而在上述門檻中,徐北認(rèn)為,參照小額貸款等管理經(jīng)驗(yàn),監(jiān)管的最終落點(diǎn)將落實(shí)到人,包括從業(yè)人員的資格等。網(wǎng)貸之家 CE O徐紅偉在接受采訪時表示,銀監(jiān)會對P2P實(shí)行監(jiān)管牌照式監(jiān)管的可能性較大。而一旦施行牌照管理,將有大批的平臺被清洗出行業(yè)。

“去擔(dān)保”爭議巨大

除了門檻以外,此次監(jiān)管思路中,提到的有關(guān)平臺自身不得為P2P提供擔(dān)保被業(yè)界看做是對于P2P行業(yè)影響最大的一條。

據(jù)悉,目前國內(nèi)P2P平臺為了獲得投資者的信任,絕大多數(shù)承諾“保本保息”,使用較為普遍的一種模式是擔(dān)保墊付模式。該模式對于降低投資人風(fēng)險和增強(qiáng)投資吸 引力的作用較大。但是擔(dān)保墊付模式的風(fēng)險集中于平臺或者擔(dān)保公司,一旦出現(xiàn)集中違約致使平臺倒閉,最終會波及很廣。對于監(jiān)管“去擔(dān)保”思路,許建文認(rèn)為, 這實(shí)際上是在落實(shí)平臺作為信息中介而非信用中介的具體要求。“P2P平臺如果沒有資本金、資本充足率的要求,就應(yīng)該是信息服務(wù)中介,不應(yīng)該介入擔(dān)保。”許 建文說。

不過,對于這樣的監(jiān)管思路,部分業(yè)內(nèi)人士并不認(rèn)同。徐紅偉在接受南都記者采訪時就表示,去擔(dān)保后的P2P是否還能讓投資者 安心而吸引到資金呢?對此,多位接受采訪的人士認(rèn)為,不允許平臺自身進(jìn)行墊付和擔(dān)保,并不意味著平臺不能引入第三方擔(dān)保。P P m oney總經(jīng)理胡新 在接受南都采訪時就指出,所謂的“平臺去擔(dān)保化”,并不是說明這只是交易結(jié)構(gòu)里面沒有擔(dān)保方,平臺可以通過引入第三方擔(dān)保的方式為投資者提供擔(dān)保。

不過,許建文則認(rèn)為,即便引入第三方擔(dān)保,都應(yīng)該對擔(dān)保資質(zhì)提出一定的要求。要對擔(dān)保公司的杠桿進(jìn)行限制,否則擔(dān)保將形同虛設(shè)。徐北進(jìn)一步表示,在銀保合作 進(jìn)入困境后,擔(dān)保公司有介入P 2P平臺的動力。不過,在銀保合作中,擔(dān)保公司杠桿要求并非來自監(jiān)管的省市金融辦提出,而是合作方銀行的監(jiān)管主體銀監(jiān)會對 銀行選擇合作擔(dān)保公司提出杠桿要求。“因此在未來擔(dān)保公司與P2P合作中,誰來為擔(dān)保公司的資質(zhì)設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)是個問題。”徐北表示。

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2014-07-14
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