江蘇銀行創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略 率先在區(qū)塊鏈積分應(yīng)用領(lǐng)域獲突破

江蘇銀行將“打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”作為創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，在行內(nèi)設(shè)立博士后流動(dòng)站，開展“區(qū)塊鏈在金融服務(wù)中的應(yīng)用”課題研究。近期，該行在模擬環(huán)境實(shí)現(xiàn)了銀行積分使用和清算場(chǎng)景的區(qū)塊鏈應(yīng)用。

曾有經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)言過：十年之后互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)消失。因?yàn)閷脮r(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)像互聯(lián)網(wǎng)一樣融入世間萬物，變成不可或缺的底層基礎(chǔ)架構(gòu)，而不再是一個(gè)分支領(lǐng)域。那究竟是什么，賦予了互聯(lián)網(wǎng)金融這樣“潤(rùn)物細(xì)無聲”般的力量？答案便是：區(qū)塊鏈。

區(qū)塊鏈作為名噪一時(shí)的虛擬貨幣——比特幣的背景技術(shù)為人們所知。經(jīng)歷了比特幣價(jià)值起起落落的幾年，金融行業(yè)透過紛繁的表象看到了其背后的區(qū)塊鏈極具顛覆性的本質(zhì)：去中心化帶來的信用體系重塑。區(qū)塊鏈也因此從幕后走向前臺(tái)，成為金融科技中必不可少的一個(gè)話題。

縱觀國(guó)內(nèi)目前的區(qū)塊鏈技術(shù)落地項(xiàng)目，更多還是著眼于比特幣錢包應(yīng)用相關(guān)以及非貨幣資產(chǎn)管理領(lǐng)域。以國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需求來看，積分體系的構(gòu)建與重組，是比較安全的區(qū)塊鏈技術(shù)試水區(qū)域。

積分是商業(yè)銀行用以提高客戶忠誠(chéng)度、激勵(lì)客戶消費(fèi)的營(yíng)銷手段，傳統(tǒng)的積分機(jī)制有商品品種少、自動(dòng)清零、難以流通、延期結(jié)算等缺點(diǎn)，消費(fèi)場(chǎng)景和接入商戶有限，易成為客戶眼中的“雞肋”，很大程度削弱了積分的營(yíng)銷效果。

積分作為有實(shí)際價(jià)值的數(shù)字資產(chǎn)，如何設(shè)計(jì)一套可信機(jī)制與其他商家結(jié)成平等的全新商業(yè)聯(lián)盟，既能保證開放共贏，又能高度自治，是實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈積分應(yīng)用和價(jià)值傳遞的關(guān)鍵。

江蘇銀行2016年底上線的“串串盈”營(yíng)銷云平臺(tái)，推出“蘇銀豆”這一“超級(jí)積分”，不僅可用于兌換商品，還可在線下商戶抵付現(xiàn)金，在游戲平臺(tái)和其他品牌商城充值。這些應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)積分系統(tǒng)提出新的要求：一是積分可在不同商城和商戶間橫向聯(lián)盟和通兌，二是能及時(shí)對(duì)賬和結(jié)算。

江蘇銀行區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用催化了“超級(jí)積分”的概念，將傳統(tǒng)的中心式積分調(diào)用轉(zhuǎn)變?yōu)楣蚕硎劫~本，將服務(wù)設(shè)立在多個(gè)分布節(jié)點(diǎn)，除銀行自身的積分系統(tǒng)、積分商城、清算服務(wù)平臺(tái)外，還接入商戶作為共識(shí)節(jié)點(diǎn)，使用共識(shí)方式實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)記賬。為最優(yōu)用于積分場(chǎng)景，江蘇銀行對(duì)區(qū)塊鏈底層平臺(tái)的共識(shí)和加密機(jī)制做一定優(yōu)化，在區(qū)塊鏈環(huán)境中實(shí)現(xiàn)積分兌換、積分消費(fèi)、積分清算、積分通兌等業(yè)務(wù)。不過，區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)，令其在商用程度及高頻交易上還存在一定局限，諸如積分秒殺等場(chǎng)景支撐能力也有待優(yōu)化。在積分區(qū)塊鏈應(yīng)用成熟商用化方面，江蘇銀行還將持續(xù)進(jìn)行探索與研究。

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