P2P監(jiān)管日趨收緊，“羊毛黨”離吃土的日子不遠(yuǎn)了？

文 | 芳華

3月14日訊，“羊毛黨”起源于互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺(tái)，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上的解釋，指的是寄生在營(yíng)銷推廣過(guò)程當(dāng)中，專門選擇互聯(lián)網(wǎng)渠道的優(yōu)惠促銷活動(dòng)，以賺取現(xiàn)金或物質(zhì)實(shí)惠獎(jiǎng)勵(lì)的一類人群。

早前，他們主要活躍在銀行、電商等平臺(tái)，隨后逐漸滲透到訂餐、洗衣、美容等各類生活、消費(fèi)領(lǐng)域，大肆搶奪互聯(lián)網(wǎng)公司給新老用戶的補(bǔ)貼。

一個(gè)巴掌拍不響

羊毛黨雖然讓很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司遭受了巨大損失，但是一些公司也并不想將羊毛黨們“趕盡殺絕”。因?yàn)?span style="color:#b22222;">一定數(shù)量的羊毛黨能夠有效幫助那些處在成長(zhǎng)期的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，為它們快速積累用戶規(guī)模和交易規(guī)模，推動(dòng)平臺(tái)快速發(fā)展。這些數(shù)據(jù)的提升可以作為企業(yè)下一步找風(fēng)投的融資籌碼。

所以互聯(lián)網(wǎng)金融公司對(duì)于羊毛黨的感情是愛(ài)恨交織的：一方面要屏蔽掉那些“專職羊毛黨”和“團(tuán)長(zhǎng)羊毛黨”，另一方面又要吸引第一代羊毛黨幫助提升流量和用戶數(shù)?；趫D數(shù)據(jù)庫(kù)的“羊毛黨反欺詐評(píng)分模型”能夠幫助企業(yè)識(shí)別出它“愛(ài)”的羊毛黨，拒絕那些它“恨”的羊毛黨。

也就是說(shuō)，令P2P平臺(tái)感到左右為難的是，一方面，“羊毛黨”的到來(lái)會(huì)在口碑上為平臺(tái)起到一定的宣傳作用；另一方面，“羊毛黨”的存在降低了有效投資人的轉(zhuǎn)化率，使得平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本增加的同時(shí)卻沒(méi)收到對(duì)應(yīng)的效果。

左右兩難

為了阻止“羊毛黨”，有些平臺(tái)也會(huì)在活動(dòng)中加入一些限制。

比如，部分平臺(tái)現(xiàn)在會(huì)在活動(dòng)中加入身份證認(rèn)證環(huán)節(jié)，有些甚至?xí)笥脩舫鍪颈救苏掌?，由客服進(jìn)行人工識(shí)別。有些平臺(tái)的活動(dòng)紅包、現(xiàn)金優(yōu)惠，要求用戶在平臺(tái)真實(shí)投資以后才能使用或者提現(xiàn)，這在某種程度上抑制了“空手套白狼”的“羊毛黨”。

另外，一些平臺(tái)會(huì)通過(guò)提高獎(jiǎng)勵(lì)門檻來(lái)減少“羊毛黨”，“比如以前是投資1000元送100元，現(xiàn)在就改成投資10000元才送獎(jiǎng)勵(lì)，通過(guò)提高“薅羊毛”的成本使他們自動(dòng)放棄。

但是，這種方式由于具有不確定性也容易“誤傷”普通投資者。因此，平臺(tái)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)排查可疑用戶，將其備注為“惡意羊毛黨”并限制其提現(xiàn)理財(cái)金收益。設(shè)置排查的目的在于維護(hù)平臺(tái)的交易環(huán)境和投資人公平享受平臺(tái)活動(dòng)紅利的權(quán)利，以及維護(hù)投資人甚至公民的個(gè)人信息安全，防止用戶的賬號(hào)資金受到損失。

三思后收緊

但值得關(guān)注的一個(gè)細(xì)節(jié)是，未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管會(huì)日趨收緊，平臺(tái)的收益率越來(lái)越趨向于反映市場(chǎng)融資成本，“羊毛黨”或是沒(méi)有很大的生存空間了。

在3月2日的國(guó)務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席助理、新聞發(fā)言人楊家才用“少女愛(ài)上騙子”來(lái)形容非法集資利益主體之間的關(guān)系，他說(shuō)道：“非法集資是一個(gè)由愛(ài)生恨、始亂終棄的故事。”“愿賭你就要服輸，而不是愿賭，輸了你就找政府。”“以前把投資者叫做受害人，但是之前受益了，你還要跟他愛(ài)的死去活來(lái)，最后一拍兩散，說(shuō)我是受害人，有點(diǎn)說(shuō)不過(guò)去。”

他此番幽默睿智的言論既表明了不認(rèn)同違法平臺(tái)的態(tài)度，也批評(píng)了投機(jī)取巧的“偽”投資者，所謂的“一個(gè)巴掌拍不響”。

當(dāng)然這里提到的“怪物”、“騙子”以及“非法集資”，指的是行業(yè)內(nèi)的害群之馬、并沒(méi)有意愿要在行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)足發(fā)展的平臺(tái)。隨著行業(yè)合規(guī)的不斷深入，這些“有毒的”害群之馬將會(huì)加速退出歷史的舞臺(tái)，“羊毛黨”生存的沃土也就沒(méi)有了。金融活動(dòng)本就離不開(kāi)人的非理性行為和道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，這本身隱含著人性帶來(lái)的不確定性。網(wǎng)貸行業(yè)環(huán)境的凈化需要監(jiān)管、自律以及理性投資者的公共努力。

“羊毛黨”并不是平臺(tái)真正意義上的用戶，他們也不符合我們所提出的“合格投資人”的概念。盡管“羊毛黨”也能在一定程度上轉(zhuǎn)化為真實(shí)的投資用戶。但是就業(yè)內(nèi)普遍情況來(lái)看，這個(gè)比例不高。

當(dāng)前行業(yè)仍存較大風(fēng)險(xiǎn)，但“羊毛黨”卻依然積極活躍。所以當(dāng)市場(chǎng)穩(wěn)定、活動(dòng)淡化以后，“羊毛黨”極有可能轉(zhuǎn)化為平臺(tái)忠實(shí)用戶”。而且從某種程度上來(lái)說(shuō)，“羊毛黨”比一些普通投資人對(duì)市場(chǎng)行情了解地更加透徹，未來(lái)也有可能成為行業(yè)投資指引風(fēng)向標(biāo)。

“羊毛黨”的廣泛存在確實(shí)會(huì)讓平臺(tái)呈現(xiàn)一種虛假繁榮。他們多為投機(jī)者，在活動(dòng)期過(guò)后，可能會(huì)大批量地離開(kāi)平臺(tái)，對(duì)平臺(tái)資金流造成影響，這種短時(shí)間的繁榮，會(huì)影響平臺(tái)根基，給平臺(tái)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)隱性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也會(huì)惡化平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)，使平臺(tái)停留在無(wú)限燒錢競(jìng)爭(zhēng)階段”。同時(shí)，燒錢營(yíng)銷只能是錦上添花，安全、文件發(fā)展才是平臺(tái)做大做強(qiáng)的根基。

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