作者:陳穎
P2P有多熱?就連國有銀行省行副行長也來創(chuàng)業(yè)。近日,一家名為融資易的P2P平臺在廣州上線,而與目前已經(jīng)上千的多家平臺不同,這家平臺的創(chuàng)始人之一系原農(nóng)行廣東省分行副行長、原廣州銀行副行長李怡新。
除了創(chuàng)業(yè)人員為銀行前高級管理人才外,該平臺還突破性地在業(yè)內(nèi)率先開始與銀行進行合作。南都記者獲悉,該平臺目前與村鎮(zhèn)銀行進行合作,由村鎮(zhèn)銀行為該平臺提供項目推薦和擔保。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉在接受采訪時表示,以往村鎮(zhèn)銀行為了解決資金問題,一般將優(yōu)質(zhì)項目打包賣給資金充裕的國有大行,解決吸儲短板。而如今P2P開始介入,無疑將搶占國有大行在上述業(yè)務(wù)中的部分蛋糕,這種模式將沖擊銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。
銀行高管看好P2P
今年以來,“倒閉潮”與政策敏感期并未減緩平臺的上線速度。而在不斷擴容的平臺規(guī)模中,各路行業(yè)巨頭的進入令草根的網(wǎng)貸平臺門檻卻在逐步提高,同時原來并不起眼的網(wǎng)貸平臺開始逐漸釋放其市場空間,誘惑著傳統(tǒng)金融行業(yè)人士拋棄鐵飯碗,進入P2P行業(yè)。9月26日,一家名為“融資易”的P2P平臺在廣州上線,而與目前已經(jīng)上千的多家平臺不同,這家平臺的創(chuàng)始人之一系原農(nóng)行廣東省分行副行長、原廣州銀行副行長李怡新。
事實上,盡管過去兩年來,隨著P2P的創(chuàng)業(yè)熱火朝天,從銀行跳槽至P2P并非什么新鮮事,但是從目前國內(nèi)的P2P平臺看,創(chuàng)業(yè)團隊中有原國有銀行省行副行長的情況非常少見。從傳統(tǒng)高大上的國有銀行,轉(zhuǎn)身到草根的P2P平臺,李怡新在接受南都記者采訪時表示,最大的原因是看到P2P行業(yè)市場空間非常大。“P2P平臺實際上與傳統(tǒng)銀行有類似之處,都是解決投融資的資金問題,但P2P由于加入了互聯(lián)網(wǎng),可以更加直接地實現(xiàn)資金的直接對接,效率更高。”在從事數(shù)十年金融工作的李怡新看來,當前中國金融存在兩個問題,一是中小微企業(yè)盡管有著大量的融資需求,但由于征信體系不完善等問題,難以從銀行獲得貸款;另一方面,在投資端,市民手上擁有大量的資金,但融資渠道并不多。
“P2P平臺實際上與傳統(tǒng)銀行類似,都是解決投融資的資金問題,但P 2P由于加入了互聯(lián)網(wǎng),可以更加直接地實現(xiàn)資金的直接對接,效率更高。”李怡新說,相較于目前傳統(tǒng)的銀行理財?shù)却蠖鄶?shù)理財方式,P 2P的收益率對于投資者而言無疑具有較大的吸引力,而從業(yè)態(tài)上看,P 2P也符合當前金融脫媒的趨勢。
3-6個月貸款風險較小
盡管行業(yè)前景看好,但對于P2P而言,這無疑亦是最差的時代。不斷的跑路事件令行業(yè)受到質(zhì)疑。南都記者粗略統(tǒng)計,今年以來,問題平臺數(shù)已達101家。對于行業(yè)的跑路現(xiàn)象,李怡新認為,相比于總數(shù),跑路仍屬少數(shù),且跑路的平臺多存在自融等問題的平臺,目前多數(shù)平臺仍是正常運作的。
“作為互聯(lián)網(wǎng)金融,P2P應(yīng)該是萬變不離其宗,金融的風控問題應(yīng)該是最重要的。”融資易CEO徐科飛為電商出身,其在接受南都記者采訪時認為,風控是P2P持續(xù)發(fā)展的基本。
李怡新認為,從政策上看,目前監(jiān)管層對于P2P仍是鼓勵發(fā)展的,而要可持續(xù)發(fā)展,平臺必須從一開始就按照監(jiān)管劃出的不搞資金池、不涉及非法集資、只做信息中介等紅線進行運作。
在具體的業(yè)務(wù)操作上,他認為,針對中小微企業(yè)的融資特點和運用特點,當前P2P平臺仍必須通過線下方式尋找項目,并引入第三方擔保,隨著數(shù)據(jù)的不斷累積,在擁有足夠大量的數(shù)據(jù)后,才能逐步過渡到純線上模式。而對于企業(yè)的單筆放款數(shù)額,李怡新認為,30萬以上、100萬以下單筆規(guī)模是P2P平臺應(yīng)該首先解決的融資需求,這個區(qū)間的項目即是銀行留給P2P平臺的空白市場,同時也是P2P平臺風控所能承受的范圍。而在期限上,他認為,3~6個月的期限是P2P能否監(jiān)控到中小微企業(yè)運營變化的最佳期限。
據(jù)悉,為了把控項目風控,融資易成立了專業(yè)盡職調(diào)查團隊,對項目進行實地調(diào)查、人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份證系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)以及海關(guān)等系統(tǒng)進行調(diào)查,并必須有風控團隊進行審查核實后,交由風控委員會進行審批。
銀行提供項目并提供擔保
南都記者獲悉,與不少平臺類似,上線初期,除了通過自身團隊尋找項目以外,融資易還積極與第三方平臺進行合作。目前已經(jīng)和多家具有國有背景的銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。而南都記者在該平臺網(wǎng)站看到,其中最為引人注意的當屬與村鎮(zhèn)銀行的合作。其中,昨日掛出的一單融資額為100萬元的大型建材企業(yè)融資項目,年化利率為13%,而該項目的擔保方為廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行。
據(jù)悉,在P2P平臺風險不斷的情況下,銀行對于與P2P合作極為謹慎,即便僅是提供資金托管都一直沒有突破,提供擔保的情況在業(yè)內(nèi)更是少見。“實際上,項目的推薦方也是柳銀村鎮(zhèn)銀行。”李怡新介紹雙方的合作時表示,對于村鎮(zhèn)而言,渠道下沉,深入基層掌握大量的優(yōu)質(zhì)項目,但囿于存款來源較少,存貸比限制表內(nèi)業(yè)務(wù)的擴大,而與P2P的合作恰好解決了其資金的問題,村鎮(zhèn)銀行可將表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至表外,既維護了客戶,同時也可以收取一定的服務(wù)費,一舉兩得。
李怡新介紹,村鎮(zhèn)銀行在此方面具有非常大的需求,上線半個多月,與柳銀的合作規(guī)模達到500萬元,每日均有新項目上線。而目前融資易還在于廣州的其他多家村鎮(zhèn)進行接觸洽談,這種模式有望與更多的銀行一起開展。
而對于P2P平臺而言,在當前行業(yè)發(fā)展良莠不齊的情況下,能與銀行合作,無疑對于平臺起到了很好的增信作用。網(wǎng)貸之家CE O徐紅偉在接受采訪時表示,以往村鎮(zhèn)銀行為了解決資金問題,一般將優(yōu)質(zhì)項目打包賣給資金充裕的國有大行,解決吸儲短板,這種模式在業(yè)內(nèi)稱之為F2F.而如今P2P開始介入,無疑將搶占國有大行在上述業(yè)務(wù)中的部分蛋糕,這種模式將沖擊銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。
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