原廣州銀行副行長李怡新創(chuàng)業(yè)做P2P

作者：陳穎

P2P有多熱？就連國有銀行省行副行長也來創(chuàng)業(yè)。近日，一家名為融資易的P2P平臺在廣州上線，而與目前已經(jīng)上千的多家平臺不同，這家平臺的創(chuàng)始人之一系原農(nóng)行廣東省分行副行長、原廣州銀行副行長李怡新。

除了創(chuàng)業(yè)人員為銀行前高級管理人才外，該平臺還突破性地在業(yè)內(nèi)率先開始與銀行進行合作。南都記者獲悉，該平臺目前與村鎮(zhèn)銀行進行合作，由村鎮(zhèn)銀行為該平臺提供項目推薦和擔保。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉在接受采訪時表示，以往村鎮(zhèn)銀行為了解決資金問題，一般將優(yōu)質(zhì)項目打包賣給資金充裕的國有大行，解決吸儲短板。而如今P2P開始介入，無疑將搶占國有大行在上述業(yè)務(wù)中的部分蛋糕，這種模式將沖擊銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。

銀行高管看好P2P

今年以來，“倒閉潮”與政策敏感期并未減緩平臺的上線速度。而在不斷擴容的平臺規(guī)模中，各路行業(yè)巨頭的進入令草根的網(wǎng)貸平臺門檻卻在逐步提高，同時原來并不起眼的網(wǎng)貸平臺開始逐漸釋放其市場空間，誘惑著傳統(tǒng)金融行業(yè)人士拋棄鐵飯碗，進入P2P行業(yè)。9月26日，一家名為“融資易”的P2P平臺在廣州上線，而與目前已經(jīng)上千的多家平臺不同，這家平臺的創(chuàng)始人之一系原農(nóng)行廣東省分行副行長、原廣州銀行副行長李怡新。

事實上，盡管過去兩年來，隨著P2P的創(chuàng)業(yè)熱火朝天，從銀行跳槽至P2P并非什么新鮮事，但是從目前國內(nèi)的P2P平臺看，創(chuàng)業(yè)團隊中有原國有銀行省行副行長的情況非常少見。從傳統(tǒng)高大上的國有銀行，轉(zhuǎn)身到草根的P2P平臺，李怡新在接受南都記者采訪時表示，最大的原因是看到P2P行業(yè)市場空間非常大。“P2P平臺實際上與傳統(tǒng)銀行有類似之處，都是解決投融資的資金問題，但P2P由于加入了互聯(lián)網(wǎng)，可以更加直接地實現(xiàn)資金的直接對接，效率更高。”在從事數(shù)十年金融工作的李怡新看來，當前中國金融存在兩個問題，一是中小微企業(yè)盡管有著大量的融資需求，但由于征信體系不完善等問題，難以從銀行獲得貸款；另一方面，在投資端，市民手上擁有大量的資金，但融資渠道并不多。

“P2P平臺實際上與傳統(tǒng)銀行類似，都是解決投融資的資金問題，但P 2P由于加入了互聯(lián)網(wǎng)，可以更加直接地實現(xiàn)資金的直接對接，效率更高。”李怡新說，相較于目前傳統(tǒng)的銀行理財?shù)却蠖鄶?shù)理財方式，P 2P的收益率對于投資者而言無疑具有較大的吸引力，而從業(yè)態(tài)上看，P 2P也符合當前金融脫媒的趨勢。

3-6個月貸款風險較小

盡管行業(yè)前景看好，但對于P2P而言，這無疑亦是最差的時代。不斷的跑路事件令行業(yè)受到質(zhì)疑。南都記者粗略統(tǒng)計，今年以來，問題平臺數(shù)已達101家。對于行業(yè)的跑路現(xiàn)象，李怡新認為，相比于總數(shù)，跑路仍屬少數(shù)，且跑路的平臺多存在自融等問題的平臺，目前多數(shù)平臺仍是正常運作的。

“作為互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P應(yīng)該是萬變不離其宗，金融的風控問題應(yīng)該是最重要的。”融資易CEO徐科飛為電商出身，其在接受南都記者采訪時認為，風控是P2P持續(xù)發(fā)展的基本。

李怡新認為，從政策上看，目前監(jiān)管層對于P2P仍是鼓勵發(fā)展的，而要可持續(xù)發(fā)展，平臺必須從一開始就按照監(jiān)管劃出的不搞資金池、不涉及非法集資、只做信息中介等紅線進行運作。

在具體的業(yè)務(wù)操作上，他認為，針對中小微企業(yè)的融資特點和運用特點，當前P2P平臺仍必須通過線下方式尋找項目，并引入第三方擔保，隨著數(shù)據(jù)的不斷累積，在擁有足夠大量的數(shù)據(jù)后，才能逐步過渡到純線上模式。而對于企業(yè)的單筆放款數(shù)額，李怡新認為，30萬以上、100萬以下單筆規(guī)模是P2P平臺應(yīng)該首先解決的融資需求，這個區(qū)間的項目即是銀行留給P2P平臺的空白市場，同時也是P2P平臺風控所能承受的范圍。而在期限上，他認為，3~6個月的期限是P2P能否監(jiān)控到中小微企業(yè)運營變化的最佳期限。

據(jù)悉，為了把控項目風控，融資易成立了專業(yè)盡職調(diào)查團隊，對項目進行實地調(diào)查、人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份證系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)以及海關(guān)等系統(tǒng)進行調(diào)查，并必須有風控團隊進行審查核實后，交由風控委員會進行審批。

銀行提供項目并提供擔保

南都記者獲悉，與不少平臺類似，上線初期，除了通過自身團隊尋找項目以外，融資易還積極與第三方平臺進行合作。目前已經(jīng)和多家具有國有背景的銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。而南都記者在該平臺網(wǎng)站看到，其中最為引人注意的當屬與村鎮(zhèn)銀行的合作。其中，昨日掛出的一單融資額為100萬元的大型建材企業(yè)融資項目，年化利率為13%,而該項目的擔保方為廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行。

據(jù)悉，在P2P平臺風險不斷的情況下，銀行對于與P2P合作極為謹慎，即便僅是提供資金托管都一直沒有突破，提供擔保的情況在業(yè)內(nèi)更是少見。“實際上，項目的推薦方也是柳銀村鎮(zhèn)銀行。”李怡新介紹雙方的合作時表示，對于村鎮(zhèn)而言，渠道下沉，深入基層掌握大量的優(yōu)質(zhì)項目，但囿于存款來源較少，存貸比限制表內(nèi)業(yè)務(wù)的擴大，而與P2P的合作恰好解決了其資金的問題，村鎮(zhèn)銀行可將表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至表外，既維護了客戶，同時也可以收取一定的服務(wù)費，一舉兩得。

李怡新介紹，村鎮(zhèn)銀行在此方面具有非常大的需求，上線半個多月，與柳銀的合作規(guī)模達到500萬元，每日均有新項目上線。而目前融資易還在于廣州的其他多家村鎮(zhèn)進行接觸洽談，這種模式有望與更多的銀行一起開展。

而對于P2P平臺而言，在當前行業(yè)發(fā)展良莠不齊的情況下，能與銀行合作，無疑對于平臺起到了很好的增信作用。網(wǎng)貸之家CE O徐紅偉在接受采訪時表示，以往村鎮(zhèn)銀行為了解決資金問題，一般將優(yōu)質(zhì)項目打包賣給資金充裕的國有大行，解決吸儲短板，這種模式在業(yè)內(nèi)稱之為F2F.而如今P2P開始介入，無疑將搶占國有大行在上述業(yè)務(wù)中的部分蛋糕，這種模式將沖擊銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。

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