大數(shù)據(jù)風(fēng)控主導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)銀行下半場(chǎng)

3月17日訊，今年兩會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”再次被寫(xiě)入政府工作報(bào)告。可以看出，中央政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范越來(lái)越重視，在監(jiān)管態(tài)度上逐漸趨于嚴(yán)格。

近幾年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，作為金融領(lǐng)域的一種新業(yè)態(tài)，其監(jiān)管不完善等問(wèn)題日益突出。但無(wú)論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒(méi)有改變金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)，要和其他金融業(yè)態(tài)一樣，接受相關(guān)部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管?！墩ぷ鲌?bào)告》之所以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度有如此變遷，也正是反映出國(guó)家的相關(guān)監(jiān)管逐步落地、行業(yè)逐漸步入正軌的過(guò)程。

作為金融行業(yè)中的一支重要生力軍，互聯(lián)網(wǎng)銀行也隨著國(guó)家對(duì)民營(yíng)銀行的全面開(kāi)閘而蓬勃發(fā)展，熱潮涌起。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前17家獲準(zhǔn)籌建或已開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行中，有8家銀行都直接定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行，包括第一批成立的深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行等。

風(fēng)控是銀行業(yè)的七寸，也是大數(shù)據(jù)的練武場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行相比傳統(tǒng)銀行而言，規(guī)模小、底子薄，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對(duì)較弱，對(duì)于風(fēng)控的要求也更高。從目前的情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)銀行普遍擁有互聯(lián)網(wǎng)背景，在海量數(shù)據(jù)、金融云、用戶畫(huà)像、信用體系等方面有著先天的優(yōu)勢(shì)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用具有風(fēng)險(xiǎn)控制能力，可以幫助銀行篩選客戶、計(jì)算群體違約率、違約損失率，并通過(guò)修正大數(shù)據(jù)提高風(fēng)控能力，搭建有效的風(fēng)控體系。

以微眾銀行為例，其擁有強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)基因，背靠大股東騰訊積累的大數(shù)據(jù)體系，利用自身金融科技技術(shù)，在征信、風(fēng)控等方面進(jìn)行了有效的布局, 率先形成其創(chuàng)新風(fēng)控策略，簡(jiǎn)述為“精于數(shù)據(jù)，專于模型，敏于系統(tǒng)”。

背靠?jī)纱笊缃卉浖⑿藕褪謾C(jī)QQ，微眾銀行擁有最全面的社交數(shù)據(jù)，并基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，深入挖掘各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、實(shí)時(shí)偵測(cè)、計(jì)量和報(bào)告的能力，以滿足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、貸后預(yù)警、反欺詐與黑名單識(shí)別等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要。

不同于眾多的風(fēng)控模型，微眾銀行通過(guò)引入國(guó)外新型風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和算法技術(shù)，陸續(xù)建立了客戶分群授信、社交評(píng)分、信用評(píng)分、商戶授信管理、欺詐偵測(cè)等系列模型，主動(dòng)預(yù)警捕捉高危行為，率先將線上風(fēng)控用于實(shí)戰(zhàn)。其推出的“白名單”邀請(qǐng)制扭轉(zhuǎn)被動(dòng)風(fēng)控的局面，在貸前就開(kāi)始排查風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行反欺詐識(shí)別，做到了即時(shí)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)時(shí)調(diào)整風(fēng)控模型、有效降低了小額貸款服務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)銀行的另一大特點(diǎn)是所有業(yè)務(wù)在線上完成。線上金融業(yè)務(wù)要求在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，同時(shí)實(shí)現(xiàn)流暢便捷的客戶體驗(yàn)。微眾銀行搭建了全線上風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，可承載互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的瞬時(shí)高并發(fā)業(yè)務(wù)量，并加載各類數(shù)據(jù)源和模型引擎，在客戶手指滑動(dòng)間完成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與計(jì)量的判斷與決策。

憑借強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力、先進(jìn)的風(fēng)控理念和敏捷的風(fēng)控系統(tǒng)三頭并進(jìn)，微眾銀行成立2年多以來(lái)，其線上信貸業(yè)務(wù)“微粒貸”快速發(fā)展，同時(shí)貸款不良率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水準(zhǔn)。

技術(shù)創(chuàng)新成就安全保障

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍是金融，風(fēng)控是其生命線，但互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具有的多維開(kāi)放性和多向互動(dòng)性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的波及面擴(kuò)散速度，遠(yuǎn)超傳統(tǒng)金融。因此很大程度上，互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展，風(fēng)控和技術(shù)創(chuàng)新成為核心要素。

在技術(shù)創(chuàng)新方面，微眾銀行利用一整套開(kāi)源技術(shù)，搭建了全國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)通過(guò)安全可控技術(shù)實(shí)現(xiàn)的全分布式架構(gòu)。該系統(tǒng)在支持處理億級(jí)海亮客戶和高并發(fā)交易的同時(shí)，確保該系統(tǒng)架構(gòu)的靈活性和高伸縮性，確保銀行再提供多樣化金融服務(wù)時(shí)能夠兼顧信息安全性、業(yè)務(wù)持續(xù)性和銀行IT風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

在“以用戶為中心“的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)銀行要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展，在保障效率的前提下，用戶的資金及信息安全不容忽視，微眾銀行通過(guò)共享騰訊大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等資源，極大的提高了平臺(tái)的抗攻擊能力，最大限度保障用戶資金安全，最大限度降低用戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，將運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)處于可管、可控、可承受的范圍內(nèi)。(文/中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。