海綿?？偛藐惷鞴猓夯ヂ?lián)網(wǎng)生態(tài)保險保障分享經(jīng)濟(jì)

3月22日訊，今年“分享經(jīng)濟(jì)”仍然是引發(fā)全民關(guān)注的熱點話題。而在兩會之前不久，國家信息中心分享經(jīng)濟(jì)研究中心、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會分享經(jīng)濟(jì)工作委員會在京聯(lián)合發(fā)布《中國分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展報告2017》。《報告》顯示，2016年我國分享經(jīng)濟(jì)市場交易額達(dá)到3.45萬億，同比增長103%，預(yù)計未來幾年我國分享經(jīng)濟(jì)仍將保持年均40%左右的高速增長。

分享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展確實為大眾帶來更多的全新體驗：通過叫車軟件預(yù)約用車、通過訂餐平臺和朋友一起叫外賣、通過共享單車等APP解決“最后一公里”、通過駕考平臺預(yù)約駕校…… 在分享經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)新的商業(yè)模式應(yīng)用中，一些“意料之外”的事故逐漸成為主要分享經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式在推廣時的難點和痛點。以出行行業(yè)為例，無論是叫車軟件、共享巴士還是共享單車，安全是分享經(jīng)濟(jì)平臺的責(zé)任和承諾的底線，也是用戶最為關(guān)心的問題。屢屢出現(xiàn)騎共享單車摔傷誰來負(fù)責(zé)、網(wǎng)約車出車禍醫(yī)藥費誰來賠付等新聞。

分享經(jīng)濟(jì)備受關(guān)注、發(fā)展勢頭迅猛，而如何保障分享經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康的發(fā)展便成為各行業(yè)思考的問題。為此國家發(fā)改委就《分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展指南(征求意見稿)》，公開向社會征求意見，計劃在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管機(jī)制、創(chuàng)新治理等10大方面促進(jìn)分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展。那么除了在機(jī)制建立、平臺監(jiān)管等源頭入手以外，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險將如何發(fā)揮其保障作用，助力產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展?

“分享經(jīng)濟(jì)”也是人們熟知的“共享經(jīng)濟(jì)”，一般是指以獲得一定報酬為主要目的，基于陌生人且存在物品使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)移、技能服務(wù)提供的一種新的經(jīng)濟(jì)模式。我相信這個定義也會隨著發(fā)展不斷改變和演進(jìn)。有人說分享經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是整合線下的閑散物品、勞動力、教育、醫(yī)療等資源;也有人說分享經(jīng)濟(jì)是人們公平享有社會資源、各自以不同的方式付出和受益，共同獲得經(jīng)濟(jì)紅利。所以換一個角度，我個人理解這也是人類社會最接近高級社會主義的一次整體社會實驗：物質(zhì)供給足夠豐富、獲取條件足夠便利，關(guān)鍵取決于能否保持秩序和效率運轉(zhuǎn)下去。雖然這種實驗還是在商品經(jīng)濟(jì)貨幣支付的基本模型下，但對人類邁入更高的社會階段具有非常寶貴的意義。

其次我們看一下分享經(jīng)濟(jì)的參與者。

分享經(jīng)濟(jì)牽扯到三大主體，即商品或服務(wù)的需求方、供給方和分享經(jīng)濟(jì)平臺。分享經(jīng)濟(jì)平臺作為連接供需雙方的紐帶，通過移動LBS應(yīng)用、動態(tài)算法與定價、雙方互評體系等一系列機(jī)制的建立，使得供給與需求方通過分享經(jīng)濟(jì)平臺進(jìn)行交易。這些也搭建了保險投保、風(fēng)控、服務(wù)的客觀基礎(chǔ)。

比如時下最火的共享單車中，從產(chǎn)品和服務(wù)供給方來看，無論是摩拜還是ofo等后續(xù)品牌，交付的實際產(chǎn)品還是自行車的分時租賃服務(wù)。目前在這個場景里的，大家探討比較多的問題，包括押金、自行車的維護(hù)、騎車人的安全、騎車人不慎對第三方產(chǎn)生的侵害等等問題，其實這些都有保險對應(yīng)的解決方案，只是在互聯(lián)網(wǎng)高頻交易的背景下，需要解決方案碎片化的去高頻滿足場景內(nèi)的需求，這也是場景保險或者我們稱之為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險的核心價值所在。

最后我們看一下互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險如何發(fā)揮其保障作用。

從國家宏觀政策層面，保險的社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用，將成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具。那么分享經(jīng)濟(jì)在高速發(fā)展的當(dāng)下，保險將不可避免的裹挾其中，助力分享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈更加穩(wěn)健健康的發(fā)展。

從微觀角度看，無論是買方還是賣方都有自己的擔(dān)心和掛念，包含對物品的擔(dān)心、對人的擔(dān)心、對相關(guān)責(zé)任的擔(dān)心，這些擔(dān)心用保險的話說，就是對特定風(fēng)險帶來的損失的不確定性的擔(dān)心。這種擔(dān)心形成了對保險的需求，最終能否落地成商業(yè)保險，雖然受一些客觀條件的限制，但也是各個參與主體發(fā)揮創(chuàng)造性的空間所在。

基于宏觀政策和微觀需求兩個層面的利好，海綿保作為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險的定制平臺，通過挖掘行業(yè)痛點、與分享經(jīng)濟(jì)客戶深度溝通，基于平臺需求為分享經(jīng)濟(jì)客戶提供保險定制方案和服務(wù)，同時幫助保險公司拓展新的增量市場空間，形成多方合作共贏、生態(tài)健康發(fā)展的良性循環(huán)。作為一家為企業(yè)客戶提供智能化保險服務(wù)的科技公司，目前通過我們的開放平臺，海綿保與保險生態(tài)鏈上伙伴共享互聯(lián)網(wǎng)平臺、數(shù)據(jù)接口、產(chǎn)品分發(fā)和服務(wù)能力。為“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)客戶的海量、細(xì)分、碎片化場景，量身定制增值“保險+服務(wù)”行業(yè)解決方案，從而為整個分享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展保駕護(hù)航。（文／Do news）

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