螞蟻京東騰訊再狹路相逢 爭奪財富管理開放平臺

文|證券時報 劉筱攸

3月23日訊，從移動支付到理財代銷、從消費信貸到金融云、從農村金融到個人征信，在幾輪對標后，如今螞蟻金服、騰訊理財通和京東金融又在同一個商業(yè)邏輯上狹路相逢——“開放平臺”戰(zhàn)略。

從移動支付到理財代銷、從消費信貸到金融云、從農村金融到個人征信，互聯(lián)網巨頭跨界撬動金融業(yè)務的選擇，總是無法避免又可以理解的趨同——因為巨頭的金融基礎(牌照、專業(yè)人員沉淀)、母體資源稟賦大部分是相同，存異的是商業(yè)決策。

在前述幾輪對標后，如今螞蟻金服、騰訊理財通和京東金融又在同一個商業(yè)邏輯上狹路相逢——“開放平臺”戰(zhàn)略。他們都宣稱只做技術方，為合作金融機構輸出金融科技能力。

巨頭如何做“開放”？

互金巨頭的開放戰(zhàn)略主要分兩部分：一是在產品端構筑觸及分層用戶的渠道;二是在底層架構上輸出系統(tǒng)建設與運維能力。

余額寶創(chuàng)始人之一、螞蟻聚寶總經理祖國明對記者表示，同樣都叫渠道，但是開放戰(zhàn)略中的“渠道”跟巨頭們一開始跨界開展金融業(yè)務時的“渠道”，意義截然不同。剛開始的“渠道”側重于單純的導流和獲客作用，現(xiàn)在則在產品分銷基礎上，引入平臺累積的大量用戶數據和交易特征分析，讓金融機構可以精準地將用戶分層，并有針對性地銷售不同類型、風險等級的金融產品，增加客戶黏性。

螞蟻聚寶的首塊試驗田，是近日公布的“財富號”。實質上，“財富號”屬于金融機構在螞蟻聚寶開設的品牌專區(qū)，包括產品推薦、投顧直播與咨詢、理財資訊、企業(yè)動態(tài)等板塊，可以實現(xiàn)交易與投顧功能。“財富號”將于6月正式上線，首批接入的試點機構包括博時、興全、天弘、南方、建信等公募，后續(xù)將向銀行、保險、證券等行業(yè)逐步開放。

鑒于僑興私募債風險之聲猶在耳際，螞蟻金服決定摒棄非標資產。而“財富號”的出現(xiàn)，則使螞蟻金服在“開放戰(zhàn)略”中與其他巨頭呈現(xiàn)出不一樣的布局。

相較于螞蟻聚寶，理財通顯得更加“從一而終”。其從2014年初上線之日就堅守“連接器”功能，僅以金融產品申購專區(qū)形式呈現(xiàn)，變化呈現(xiàn)在代銷產品數量和品類的增多上。

后發(fā)制人、用戶群遠低于前兩者的京東金融，則側重在后臺發(fā)力。京東金融方面數次向記者強調“金融科技”能力。他們認為，自己能開放給金融機構的，遠遠不止于產品的銷售功能。京東金融高管舉例，京東金融可以幫助銀行和非銀機構構筑大數據風控體系，減少人工批貸環(huán)節(jié)。京東表示，要投資多家大數據開發(fā)及應用公司(如數據風控模型的公司Zestfinance)，并共同開發(fā)防欺詐系統(tǒng)。

細節(jié)處又見硝煙

在互聯(lián)網黃金理財領域，兩大巨頭又一次狹路相逢。

今年互聯(lián)網黃金領域的第一槍，由騰訊扣動扳機。騰訊“微黃金”于春節(jié)期間上線，是由騰訊與工行合作推出的黃金理財服務。其以工行的黃金產品為基礎資產池，實現(xiàn)了現(xiàn)貨實物黃金的申購交易全互聯(lián)網化。

需要說明的是，騰訊并非互聯(lián)網黃金理財領域的首個玩家。在騰訊之前，黃金管家、黃金錢包、黃金樹、買金網等初創(chuàng)企業(yè)早在2014年、2015年就已開始探路。較早開展該業(yè)務的黃金錢包，業(yè)務路徑較具代表性。其一方面以上海黃金交易所金價為基準，去除金店、銀行等平均每克幾十元的“工費”，實現(xiàn)微份額起賣，另一方面則推出掛鉤黃金價格的結構化產品。

事實上，螞蟻金服早在2015年底就已介入該領域推出“存金寶”，但并沒有像騰訊微黃金那樣引起大量關注。“存金寶”同樣掛靠上海黃金交易所的黃金現(xiàn)貨實盤合約價格，但實際對接的是博時基金的黃金ETF。用戶購買了存金寶，就等于申購了博時黃金ETF基金份額，并不是直接購買現(xiàn)貨黃金。

博時基金總經理江向陽透露，目前央行正在推進以黃金交易所現(xiàn)貨為基礎池的國民儲金計劃，而博時基金十分看重與螞蟻金服的合作，希望通過對方的開放平臺將該產品的規(guī)模做到全國前列。

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