地方整改沒(méi)有最嚴(yán)只有更嚴(yán) 網(wǎng)貸平臺(tái)面臨斷糧？

AITI_GB2312">    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：互金咖。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

值得一提的是，《要求》也被業(yè)內(nèi)視為迄今各地方政府出臺(tái)的監(jiān)管措施里最為嚴(yán)厲的一次?？梢?jiàn)，地方政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治是沒(méi)有最嚴(yán)只有更嚴(yán)的！

據(jù)介紹，《要求》全部條款細(xì)化多達(dá)148項(xiàng)，不過(guò)，每家平臺(tái)整改的具體情況各有不同。據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截止到2017年2月28日，北京地區(qū)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)594家，其中累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)255家，在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為339家。

對(duì)此，網(wǎng)貸天眼有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《要求》對(duì)2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（《暫行辦法》）中的重點(diǎn)條款進(jìn)行了細(xì)化分解，詳盡列出了涉及違規(guī)的不同具體情形。同時(shí)，《整改要求》還為網(wǎng)貸平臺(tái)劃出了三條“紅線”。一是不能自我增信，任何形式都不行；二是不能證券化和打包債權(quán)；三是不能賣理財(cái)產(chǎn)品。

“《要求》不僅封殺了各種承諾保本保息的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備用金，還明令禁止網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接金交所、小貸公司、保理公司和典當(dāng)行等的資產(chǎn)。這對(duì)很多平臺(tái)來(lái)說(shuō)等于徹底斷了‘口糧’。”該負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

行業(yè)的人都快急死了

當(dāng)天，北京一家網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)互金咖表示，目前，行業(yè)的人都快急死了。

“原文我們只是看了眼，文件都沒(méi)讓我們拿走?！痹撠?fù)責(zé)人稱?！暗谝慌盏秸耐ㄖ钠脚_(tái)都提交了整改方案，但是現(xiàn)在還沒(méi)有收到反饋意見(jiàn)?！?/P>

對(duì)此，另有一家北京平臺(tái)負(fù)責(zé)人也稱，說(shuō)實(shí)在的，畢竟市場(chǎng)的真實(shí)需求，風(fēng)險(xiǎn)可控，監(jiān)管合規(guī)，這三個(gè)環(huán)重合部分才是行業(yè)生存的地方，按照地方監(jiān)管部門的整改要求，是不是有些圈得過(guò)??？

“個(gè)人認(rèn)為，監(jiān)管最好不要過(guò)多限制市場(chǎng)需求，市場(chǎng)真實(shí)需求宜疏不宜堵，否則，也堵不住，勢(shì)必將這種需求打回民間地下?tīng)顟B(tài)，風(fēng)險(xiǎn)更高社會(huì)成本也增加不少。”該負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

針對(duì)《暫行辦法》第十條（一）規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得“為自身或變相為自身融資”這一點(diǎn)，《要求》明確了三類整改情形，分別包括自身在平臺(tái)上融資；關(guān)聯(lián)方在平臺(tái)上融資但未予充分信息披露；變相為自身融資（如：以股東、高管、實(shí)際控制人及其近親屬、公司員工等名義進(jìn)行融資，由平臺(tái)自身使用等情形）。

此外，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)存在使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備付金、服務(wù)質(zhì)保專款、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等方式向投資人提供保本保息服務(wù)的普遍現(xiàn)象，《要求》也明確指出，承諾保本保息、代償均屬違規(guī)行為；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備付金等各種擔(dān)保本息的形式均違規(guī)；與平臺(tái)為同一實(shí)際控制人的擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司也屬違規(guī)。

同時(shí)，《要求》還列舉了兩種主要的期限拆分和錯(cuò)配情形需要進(jìn)行整改，即借款人借款期限拆短或短期配成長(zhǎng)期，借款期限和投資期限不匹配；通過(guò)打包散標(biāo)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行期限拆分或錯(cuò)配。

值得一提的是，《要求》除了嚴(yán)禁網(wǎng)貸平臺(tái)不得自行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品外，還禁止平臺(tái)代銷銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等各種金融產(chǎn)品，也不得以鏈接形式導(dǎo)流并收取傭金。

不僅如此，除了封殺各種債權(quán)轉(zhuǎn)讓之外，《整改要求》還明確指出，網(wǎng)貸平臺(tái)不得對(duì)接金交所、融資租賃公司、典當(dāng)行、保理公司、小貸公司、擔(dān)保公司等的產(chǎn)品。

前述網(wǎng)貸天眼有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這一條對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)極具殺傷力。這意味著，網(wǎng)貸平臺(tái)未來(lái)在資產(chǎn)端將受到嚴(yán)格限制。不僅去年下半年很多平臺(tái)蜂擁進(jìn)入的金交所模式被緊急喊停，而且以往網(wǎng)貸平臺(tái)將線下業(yè)務(wù)線上化的小貸、保理、典當(dāng)行等模式也將遭到封殺。

平臺(tái)合規(guī)成本高昂

毋容置疑，如今對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，合規(guī)成本是一項(xiàng)極其高昂的成本。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，屆時(shí)，大量平臺(tái)將會(huì)因?yàn)闆](méi)有合規(guī)資產(chǎn)而不得不退出市場(chǎng)，剩下的平臺(tái)交易規(guī)模和活躍度或?qū)⑾陆怠?/P>

對(duì)此，深圳一家平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)互金咖表示，各項(xiàng)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)以后，也迫使平臺(tái)在合規(guī)上要力爭(zhēng)達(dá)到合規(guī)。

“一旦平臺(tái)不能做到合規(guī)的話，比如說(shuō)絕大多數(shù)平臺(tái)都已經(jīng)備案了，你這個(gè)平臺(tái)沒(méi)有備案，投資人會(huì)因此覺(jué)得平臺(tái)可能風(fēng)險(xiǎn)極大，從而導(dǎo)致從平臺(tái)撤資，繼而產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，造成經(jīng)營(yíng)越來(lái)越困難，最后導(dǎo)致不能實(shí)現(xiàn)良性的退出，甚至有可能引發(fā)惡性事件。”該負(fù)責(zé)人稱。

但該負(fù)責(zé)人亦直言，無(wú)疑，合規(guī)也是需要一個(gè)比較大的成本的?！熬唧w到平臺(tái)而言，所有的業(yè)務(wù)模式不能為了合規(guī)而合規(guī)，像我們平臺(tái)也有一些大的標(biāo)準(zhǔn)，如果為了合規(guī)把所有的業(yè)務(wù)全部擠在個(gè)人20萬(wàn)元、企業(yè)100萬(wàn)元這個(gè)狹小的范圍內(nèi)，而且在深圳這個(gè)地方，首先我們就不能干房貸，跟房產(chǎn)有關(guān)的事都不能做。”該負(fù)責(zé)人表示。“還有，有些平臺(tái)為了應(yīng)付合規(guī)就擠在消費(fèi)金融這個(gè)領(lǐng)域，一上來(lái)馬上被詐騙團(tuán)伙搞了幾千萬(wàn)，這種窟窿燒了以后，這個(gè)單究竟是誰(shuí)來(lái)買？”

同樣，資金存管也是。所有互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)從協(xié)議簽訂到系統(tǒng)的對(duì)接，沒(méi)有幾個(gè)月的時(shí)間是做不了上線的，而且上線以后也要重視用戶體驗(yàn)?！八晕覀冇X(jué)得整個(gè)資金存管這一塊，如果說(shuō)用戶體驗(yàn)很長(zhǎng)，最后把用戶全部得罪了，雖然是平臺(tái)向合規(guī)上邁進(jìn)了一步，但是個(gè)人覺(jué)得可能得不償失。因此，寧可慢一點(diǎn)，也要穩(wěn)一點(diǎn)?！痹撠?fù)責(zé)人認(rèn)為。

    文章來(lái)源：微信公眾號(hào)互金咖

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