工銀安盛人壽董事長(zhǎng)孫持平：做好銀保合作

3月27日訊，2016年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了提高產(chǎn)品供給、改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)模壯大的“新常態(tài)”，全年保費(fèi)收入突破3萬(wàn)億元。

乘著保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的東風(fēng)，2016年，工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工銀安盛”)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)新高，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入342億元，同比增長(zhǎng)45%，全年總資產(chǎn)規(guī)模突破1000億元，公司成立5年實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入和資產(chǎn)規(guī)模10倍以上的快速增長(zhǎng)。近日，《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》專(zhuān)程赴上海，在工銀安盛總部采訪了工銀安盛董事長(zhǎng)孫持平，請(qǐng)他介紹了公司成立以來(lái)的情況及對(duì)行業(yè)發(fā)展的看法。

工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng) 孫持平

《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：工銀安盛自2012年7月成立以來(lái)，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，您認(rèn)為，這種良性增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素是什么?

孫持平：我想先用一組數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)說(shuō)明5年來(lái)公司的發(fā)展變化。從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，2012年公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入48億元，總資產(chǎn)110億元，內(nèi)含價(jià)值30億元;2016年公司保費(fèi)收入342億元，總資產(chǎn)規(guī)模1050億元，內(nèi)含價(jià)值128億元。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，2012年公司期繳業(yè)務(wù)規(guī)模9.3億元，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎為零;2016年公司期繳業(yè)務(wù)規(guī)模53.38億元，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模244億元，兩項(xiàng)指標(biāo)均在銀行系和合資壽險(xiǎn)公司中名列前茅。

之所以能夠取得這樣的成績(jī)，以我的理解，首先在于一流的股東。作為由全球最大商業(yè)銀行、全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)一流礦業(yè)集團(tuán)合資組建的保險(xiǎn)公司，工銀安盛從成立之始就確立了建設(shè)國(guó)內(nèi)一流壽險(xiǎn)公司的宏偉目標(biāo)。5年來(lái)，公司圍繞這一目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)管理水平有了質(zhì)的改善與提升。當(dāng)然，這其中也離不開(kāi)股東，特別是工商銀行的大力支持。目前工行渠道是公司銷(xiāo)售主渠道，工行在IT系統(tǒng)建設(shè)和內(nèi)部管理機(jī)制改進(jìn)上也給予公司極大的幫助和支持。正是得益于股東的大力支持，公司5年來(lái)，從一家市場(chǎng)排名30左右中小型合資壽險(xiǎn)公司發(fā)展為銀行系壽險(xiǎn)公司的排頭兵，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

過(guò)去5年是保險(xiǎn)行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)的5年，我們也看到，一些保險(xiǎn)公司采取相對(duì)激進(jìn)的業(yè)務(wù)發(fā)展和投資方式拉動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)，跑到了我們前面。但我們始終認(rèn)為，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，特別是壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是長(zhǎng)跑馬拉松，必須按行業(yè)規(guī)律辦事，堅(jiān)持規(guī)模和價(jià)值并重，注重經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性、安全性和長(zhǎng)期性?，F(xiàn)在回首這5年，我們不僅基本實(shí)現(xiàn)了既定的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，也沒(méi)有出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)行為和理念的偏差，公司以專(zhuān)注與自信，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，向股東、客戶(hù)、社會(huì)展現(xiàn)了工銀安盛人的價(jià)值與擔(dān)當(dāng)。

《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：您在之前接受采訪時(shí)曾表示正在著手全面轉(zhuǎn)型計(jì)劃，而作為銀行系保險(xiǎn)公司，與母行的戰(zhàn)略協(xié)同始終是重中之重，公司目前在這方面進(jìn)展如何?

孫持平：不忘初心，方得始終。我全程參與了組建工銀安盛的全過(guò)程，加之之前在商業(yè)銀行的工作經(jīng)歷，使我對(duì)銀行系保險(xiǎn)公司的使命和定位有了更深的理解與認(rèn)識(shí)。

銀行系保險(xiǎn)公司應(yīng)時(shí)而生，關(guān)鍵是要應(yīng)對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的兩大趨勢(shì)及相應(yīng)挑戰(zhàn)。一是金融脫媒的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)過(guò)去十多年的快速發(fā)展和積累，目前已進(jìn)入一個(gè)相對(duì)緩慢的發(fā)展期，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的壓力，未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張難度很大，隨著利率市場(chǎng)化的基本完成和“大資管”行業(yè)格局的興起，金融多元化發(fā)展已是大勢(shì)所趨。銀行系保險(xiǎn)公司就是要利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承接銀行資金，使業(yè)務(wù)、資金和客戶(hù)在集團(tuán)內(nèi)留存。此外，保險(xiǎn)公司無(wú)論是資產(chǎn)端，還是負(fù)債端，其形式、期限和結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行差異較大，在集團(tuán)內(nèi)構(gòu)建一張與母行互補(bǔ)性較強(qiáng)的資產(chǎn)負(fù)債表，有利于股東資本多元化配置，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高集團(tuán)整體應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的能力。

二是金融消費(fèi)升級(jí)的挑戰(zhàn)。2016年我國(guó)居民人均可支配收入23821元，已進(jìn)入中等國(guó)家水平，按照發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)居民金融消費(fèi)偏好將發(fā)生重大變化。原先可能以?xún)?chǔ)蓄為主，考慮一些理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在會(huì)呈現(xiàn)出金融消費(fèi)多元化的特點(diǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品相應(yīng)地進(jìn)入了更多人群的視野，得到大眾的認(rèn)可與偏好，這也是近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展最重要的因素之一。成立銀行系保險(xiǎn)公司，可以推動(dòng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高產(chǎn)品供給質(zhì)量，迎合金融消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)，更好地維護(hù)和拓展銀行客戶(hù)群體。

做好銀保合作這篇大文章，我之前在多個(gè)場(chǎng)合也有所論述，總結(jié)這五年銀保合作實(shí)踐心得，我認(rèn)為有兩點(diǎn)是值得肯定的。

其一，期繳保障型產(chǎn)品已在母行渠道生根開(kāi)花。理論上，以風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能為導(dǎo)向的期繳保障型產(chǎn)品與銀行業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性最強(qiáng)，但實(shí)踐中，銀行渠道銷(xiāo)售復(fù)雜期繳產(chǎn)品一直是行業(yè)面臨的難題。這幾年，我們利用銀行系保險(xiǎn)公司的獨(dú)特身份，在這方面開(kāi)展了試點(diǎn)，取得了成績(jī)。2016年，公司期繳業(yè)務(wù)體量占到銀行系保險(xiǎn)公司期繳業(yè)務(wù)總量近三成，期繳業(yè)務(wù)人均產(chǎn)能也居于行業(yè)前列。我們已經(jīng)摸索出一套銀行網(wǎng)點(diǎn)期繳銷(xiāo)售的有效模式，在客戶(hù)篩選、產(chǎn)品需求匹配、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等方面取得成效，特別是培養(yǎng)出一支既樂(lè)意，又善于銷(xiāo)售期繳保障型產(chǎn)品的銀保銷(xiāo)售隊(duì)伍，成為了公司業(yè)務(wù)發(fā)展堅(jiān)實(shí)的后盾與保障。

其二，資管業(yè)務(wù)與母行融合發(fā)展，有了質(zhì)的提高。公司成立之初，由于規(guī)模不大，投資品種相對(duì)單一，收益也平平。5年來(lái)，公司依托母行“大資管”機(jī)制，無(wú)論是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)還是投資收益都有了質(zhì)的提高。這幾年，公司重點(diǎn)開(kāi)拓非標(biāo)業(yè)務(wù)，這一方面得益于母行的項(xiàng)目資源優(yōu)勢(shì)，另一方面公司也希望投資資產(chǎn)“由虛入實(shí)”，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5年來(lái)，公司投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)資金超500億元，這些資金大多投入到重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)改造。當(dāng)然，公司不僅自己投資，也想方設(shè)法把一些優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目引入行業(yè)，目前公司正在全力推進(jìn)資產(chǎn)管理公司籌建，一旦獲批，將為行業(yè)提供更多優(yōu)質(zhì)投資資產(chǎn)。此外，公司也在研究參與各類(lèi)產(chǎn)業(yè)投資基金的可行性，包括“一帶一路”區(qū)域，目前已計(jì)劃投資由母行發(fā)起的中東歐基金。

《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：金融科技是當(dāng)前行業(yè)和市場(chǎng)的熱點(diǎn)話題，這幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，您怎么看待各類(lèi)金融科技新技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用?

孫持平：近年來(lái)，信息科技迅速的發(fā)展不僅深刻地改變了商業(yè)經(jīng)營(yíng)的形態(tài)和模式，也影響到保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。我認(rèn)為，金融科技正在多個(gè)領(lǐng)域重塑行業(yè)發(fā)展格局。首先，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟，使線上經(jīng)營(yíng)的“長(zhǎng)尾效應(yīng)”充分顯現(xiàn)，原先一些簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如意外險(xiǎn)，線下銷(xiāo)售的成本很高，難以大規(guī)模推動(dòng)，如今插上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，消費(fèi)者唾手可得，輔之場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)效率顯著提升。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)提高了我們洞悉客戶(hù)的能力。當(dāng)前金融行業(yè)客戶(hù)畫(huà)像技術(shù)日趨成熟，這幫助我們了解更多客戶(hù)細(xì)節(jié)信息，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品個(gè)性化、精細(xì)化定價(jià)，同時(shí)能夠充分掌握客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣，為我們搭建合適的消費(fèi)場(chǎng)景提供決策依據(jù)。最后，在保險(xiǎn)資管領(lǐng)域，基于大數(shù)據(jù)的量化智能投資越來(lái)越受到重視，成為獲得更多投資收益的重要來(lái)源與手段。

從工銀安盛來(lái)看，我們十分重視互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和信息化建設(shè)。公司成立以來(lái)，我們先后開(kāi)拓了公司網(wǎng)銷(xiāo)、微信、母行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)渠道等多個(gè)線上渠道，2016年，公司線上業(yè)務(wù)規(guī)模占比超8成，業(yè)務(wù)規(guī)模名列行業(yè)前三。公司還在銀行系保險(xiǎn)公司中率先推出了集營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)于一體的手機(jī)保險(xiǎn)平臺(tái)“滿e保”，推出了線上自助理賠和小額理賠“閃付”服務(wù)。公司建成了新一代壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，積極運(yùn)用信息化新技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造，提高運(yùn)營(yíng)效率，完善風(fēng)險(xiǎn)控制。如，開(kāi)發(fā)了多場(chǎng)景下身份證影像識(shí)別及微信端多個(gè)被保險(xiǎn)人數(shù)字簽名功能，實(shí)施了銀保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程再造，消滅了線下操作環(huán)節(jié)，徹底解決了風(fēng)險(xiǎn)隱患。目前，公司數(shù)據(jù)中心運(yùn)營(yíng)及災(zāi)備能力也達(dá)到了國(guó)內(nèi)金融行業(yè)領(lǐng)先水平。

當(dāng)然，技術(shù)進(jìn)步?jīng)]有止境，新技術(shù)的涌現(xiàn)將為我們進(jìn)一步創(chuàng)新帶來(lái)可能。目前，公司正嘗試以健康醫(yī)療為突破口，對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)信息進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗與整合，探索建立健康醫(yī)療信息庫(kù)，并擇機(jī)與外部同類(lèi)別云平臺(tái)開(kāi)放合作。

《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：“保險(xiǎn)業(yè)姓保，保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要基調(diào)，請(qǐng)問(wèn)工銀安盛如何順應(yīng)這一要求。

孫持平：我非常贊同中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出的“保險(xiǎn)業(yè)姓保，保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”的行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管理念。堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保”是保險(xiǎn)業(yè)體現(xiàn)行業(yè)價(jià)值的根基，也是服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的根本要求。按我的理解，相比部分同業(yè)，銀行系保險(xiǎn)公司是這一理念天然的擁護(hù)者、支持者。追本溯源，銀行系保險(xiǎn)公司只有展現(xiàn)出“姓保”的本色，才能在銀行金融控股集團(tuán)中發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，在與集團(tuán)內(nèi)成員競(jìng)合中為集團(tuán)作出更大的貢獻(xiàn)，體現(xiàn)自身的價(jià)值。

因此，下一步，公司仍要圍繞期繳保障型產(chǎn)品這個(gè)主攻方向，加快發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)。這幾年公司期繳業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了幾何級(jí)增長(zhǎng)，但也要看到，目前銀行系保險(xiǎn)公司期繳業(yè)務(wù)新單占比普遍在15%左右，與行業(yè)巨頭相比，還有很大的提升空間。另一方面，在當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴(yán)，去杠杠特征明顯形勢(shì)下，公司也要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)一步完善各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，確保穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（文／中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)）

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