保險公司成IT公司，你確定不是在逗我?

3月28日訊，保險這種理財工具對于大眾來說并不陌生，作為我們?nèi)松硪约柏敻话踩囊环N保障手段，可以說我們的一生都離不開保險二字，而保險又同IT行業(yè)相融合，有些保險公司總部中從事IT工作的人員比例甚至超過二分之一，更是創(chuàng)造出一個全新的名詞：InsureTech也就是保險科技。而究竟有哪些IT前沿技術(shù)被用于保險行業(yè)呢?

業(yè)務(wù)基石大數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)對于保險公司來說是非常重要的，而這也是IT行業(yè)中常提到的大數(shù)據(jù)。用人壽保險來舉個簡單例子：

在設(shè)計產(chǎn)品的過程中，需要考慮很多因素，性別，病史，職業(yè)，甚至身高體重都可以成為考量因素，而這些因素將會影響到投保人的保費高低。例如，吸煙的人壽命普遍會比不抽煙的人要少，而從事危險工作的人自然壽命也要比從事普通工作的人低很多。保險產(chǎn)品遵循的原則就是風(fēng)險越高，保費越高。

而在銷售產(chǎn)品時也可結(jié)合客戶的資料推薦不同的銷售人員和產(chǎn)品。一般來說異性之間達成交易的可能性要比同性之間高出很多。而在面對不同職業(yè)人群時所需要的銷售策略以及推薦產(chǎn)品也會有相應(yīng)的不同。這些都是通過分析幾十年甚至上百年積累下來的資料和案例得出的結(jié)論。實際上搜集的數(shù)據(jù)越多，數(shù)據(jù)挖掘的越精細，對應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計的也就越完美，銷售成功率越大，產(chǎn)出的利潤也就越高。這就使得保險公司格外重視IT行業(yè)，因為這些海量的數(shù)據(jù)顯然需要合適的大數(shù)據(jù)架構(gòu)來進行分析與挖掘。

降低成本云計算

由于需要進行大量的數(shù)據(jù)分析，保險公司都需要大型的數(shù)據(jù)中心來進行數(shù)據(jù)處理。在過去一般都采用自建的方式，這種模式除了對技術(shù)和資金要求極高以外，更需要大量的IT維護人員進行維護。這些投入對于大型保險公司來說不算什么，但對于中小型保險公司則成為一種行業(yè)壁壘。

云計算的出現(xiàn)讓這個問題應(yīng)刃而解。云計算有著降低成本，提升資源利用率以及增強穩(wěn)定性方面都有著出色的表現(xiàn)。不過由于公有云的隱私和安全方面相對傳統(tǒng)解決方案還是相對較差一些，尤其是隱私數(shù)據(jù)更成為云計算進入保險行業(yè)的一個難關(guān)。此時混合云的優(yōu)勢就體現(xiàn)出來，不敏感的數(shù)據(jù)放公有云，敏感的放在私有云。從IaaS到PaaS再到SaaS，云計算除了提升保險公司的工作效率外，在營銷，產(chǎn)品設(shè)計方面也起到了很好的輔助作用，隨著技術(shù)的逐漸成熟，相信未來整個保險行業(yè)都將實現(xiàn)全云化。

增強智能顯神通

除了大數(shù)據(jù)和云計算外，人工智能也已滲入保險行業(yè)。有人說人工智能在保險行業(yè)的興起將會導(dǎo)致大量精算師失業(yè)。但實際在于保險從業(yè)人員的交流中發(fā)現(xiàn)目前的人工智能在創(chuàng)造性方面還無法與人類相提并論，但在一些重復(fù)工作中則確實能大幅提高效率，比如資料真?zhèn)巫R別，語音助理。

目前已有一些海外成功案例可以進行參考，例如日本富國生命保險公司在2017年1月正式啟用IBM Watson Explorer人工智能系統(tǒng)，負責(zé)公司的保險理賠業(yè)務(wù)。據(jù)該公司介紹，這款人工智能系統(tǒng)能夠通過掃描被保險人的醫(yī)療記錄與其他信息來決定保險賠付金額。受傷定型、患者病史以及治療形式都將納入理賠金額的考量。而另一家美國的保險科技創(chuàng)業(yè)公司Insurify發(fā)布了人工智能虛擬保險代理人Evia。據(jù)了解，用戶將車牌信息以照片的形式發(fā)送給Evia，就能迅速得到車險的報價信息，而不需要填入其他數(shù)據(jù)比如用戶姓名、身份證等，從而保證了用戶的隱私性。除此之外，還可以回答用戶遇到的的保險問題。

人工智能還不足以承擔(dān)頂層設(shè)計工作

而精算師則不同，由于需要進行大量創(chuàng)造性工作，精算師更像是產(chǎn)品經(jīng)理進行全局的把控和分析設(shè)計。人工智能更像是一個助理，將分析的結(jié)果呈上但最終結(jié)果還時需要精算師來進行拍板決定。從這一點來看，此前IBM提出的增強智能于此不謀而合。

杜絕詐騙區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈在之前的節(jié)目中曾介紹過。作為一種確保信息不被篡改的數(shù)據(jù)交換技術(shù)在保險行業(yè)也有著獨特的用處。如果醫(yī)院，保險公司和用戶三方數(shù)據(jù)都通過區(qū)塊鏈進行交換，那么就可以徹底杜絕偽造證據(jù)騙保的事情發(fā)生。當(dāng)然目前區(qū)塊鏈在保險業(yè)還處于起步階段，因此最終效果還需要靠時間來檢驗。

結(jié)束語

根據(jù)保監(jiān)會公布的書。2016年全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入3.10萬億元，同比增長27.50%。保險業(yè)資產(chǎn)總量15.12萬億元，較年初增長22.31%。其中，117家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)簽單保費2347.97億元。我們從這些數(shù)據(jù)中能看出保險行業(yè)發(fā)展到底有多塊。而在這高速發(fā)展的背后，IT行業(yè)應(yīng)該算是最大的幕后功臣。但筆者同時認為我們應(yīng)該理性看待新的技術(shù)，畢竟新的技術(shù)永遠是靠人去創(chuàng)造的。（文／中關(guān)村在線）

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