四招化解“禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”

文|未央網(wǎng) 新聯(lián)在線

3月28日訊，前陣子，“北京或禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”一事在網(wǎng)絡(luò)上傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，隨后不久被辟謠，才使許多投資人懸著的心放了下來。“去剛兌、去擔(dān)保”之下的網(wǎng)貸平臺，依然被信息披露不透明、風(fēng)險(xiǎn)大等陰霾所籠罩，使得原本就信心不足的投資人更加緊緊攥住風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金這根救命草。

禁設(shè)準(zhǔn)備金影響或波及各地

然而，近日網(wǎng)傳北京監(jiān)管部門下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》(以下簡稱《整改要求》)，詳細(xì)列明了北京地區(qū)需要整改的具體情況，其中，矛頭也指向了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金——“設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、準(zhǔn)備金、備付金等提供擔(dān)保，或者以此進(jìn)行宣傳”。

此外，據(jù)知情人士稱，監(jiān)管層要求平臺每15日通過郵件匯報(bào)一次整改進(jìn)度，可見整改進(jìn)程的緊迫程度以及監(jiān)管層的重視程度。

值得一提的是，不少從業(yè)人士對于取締風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金一事議論紛紛，認(rèn)為在當(dāng)前P2P征信等系統(tǒng)相對不完善的情況下，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金仍有其用武之地。而作為首個(gè)下發(fā)整改意見的北京，在政策方面一直為其他地區(qū)所參考，不難看出，《整改要求》或?qū)⒊蔀楦鞯財(cái)M定整改要求的范本。

監(jiān)管收緊 平臺應(yīng)對有方

雖然北京禁設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，但所謂上有政策下有對策，對平臺來說，還有以下幾種方法來應(yīng)對。

其一是舍棄風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，新設(shè)其他類型的項(xiàng)目資金，如壞賬準(zhǔn)備金等，不再將這筆資金用于墊付/回購，而是用于覆蓋平臺本身的壞賬;

其二是增強(qiáng)信息披露，設(shè)立準(zhǔn)備金的目的在于增強(qiáng)投資人的信心，而投資人之所以信心不足，源于網(wǎng)貸平臺的信息披露不透明，資金流向不透明等;

其三是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金全數(shù)交由銀行存管，并接受多方監(jiān)控。銀行發(fā)展歷史悠久尚需計(jì)提準(zhǔn)備金，何況僅發(fā)展十年的P2P呢?因此，將準(zhǔn)備金全數(shù)交由銀行進(jìn)行監(jiān)控或許更加契合監(jiān)管本意;

其四是強(qiáng)化風(fēng)控模型，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)也是風(fēng)險(xiǎn)控制。如今，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是平臺賴以生存的命門，擁有一套強(qiáng)有力的風(fēng)控模型更容易讓平臺在資產(chǎn)荒時(shí)代獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

新聯(lián)在線COO陳智誠認(rèn)為，對平臺來說，無論是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金也好，壞賬準(zhǔn)備金也罷，都是平臺防范風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，最終都是考驗(yàn)平臺的風(fēng)控模型。因此平臺當(dāng)務(wù)之急是全面審視風(fēng)控維度，優(yōu)化風(fēng)控程序，鑄成一道牢牢的風(fēng)控圍墻，唯有如此，才符合互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)。

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