網(wǎng)貸監(jiān)管下 如何選擇電子合同及數(shù)據(jù)存管平臺

文|網(wǎng)貸之家

3月31日訊，伴隨《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》等文件的發(fā)布，年初、廣東省、廈門市相繼出臺了當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸備案管理辦法，近日，上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則討論稿也已面世，北京地區(qū)則將在本月內(nèi)出臺網(wǎng)貸備案管理辦法，一系列緊鑼密鼓的政策、辦法正在席卷而來，標(biāo)志著2017年正式成為互金政策落地年。

在各地頒布的網(wǎng)貸備案管理辦法中，幾乎無一例外都提到了對網(wǎng)貸平臺電子合同及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證合規(guī)性的要求：

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第二十二條 “各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力”，對全國各地網(wǎng)貸平臺使用的電子合同做出了規(guī)范性要求。

廣東省、廈門市各自都在當(dāng)?shù)氐膫浒傅怯浌芾砑?xì)則中強(qiáng)調(diào)“新設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記需出具與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件”。另外，廈門市還對應(yīng)推出了“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺”，實(shí)時(shí)調(diào)取第三方簽約、數(shù)據(jù)存證平臺“存證云”上的合同及業(yè)務(wù)信息，同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際資金流做比對，打造動態(tài)監(jiān)管。

面對全國上下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管單位對網(wǎng)貸平臺簽約及數(shù)據(jù)存管要求日趨嚴(yán)厲的態(tài)勢，網(wǎng)貸平臺加強(qiáng)自身合規(guī)性已成求活必然，接下來要面臨的問題就是如何選擇合適、對口的第三方簽約、數(shù)據(jù)存證平臺?

參照率先全國將管理辦法推向?qū)嵺`的廈門市來看，當(dāng)?shù)刂赃x擇“存證云”首要原因在于其資質(zhì)可信、權(quán)威。它由福建中證司法鑒定中心推出，后者是國內(nèi)最早經(jīng)過審核登記的電子數(shù)據(jù)司法鑒定機(jī)構(gòu)，并通過了CNAS實(shí)驗(yàn)室認(rèn)可，參與過各種國家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及教材的編寫制定工作，出具的鑒定報(bào)告得到全球多個(gè)國家和地區(qū)認(rèn)可，如此一來確保了獨(dú)立第三方電子數(shù)據(jù)存管平臺公正、客觀。

“存證云”在網(wǎng)貸備案監(jiān)管中主要起到幾方面作用，一是為網(wǎng)貸平臺提供合法電子合同簽約及存證功能，二來提供在線申請出具司法鑒定報(bào)告和證據(jù)推送仲裁服務(wù)，三與金融監(jiān)管部門的監(jiān)管平臺相互對接實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)管，四是為后續(xù)監(jiān)管提供合法證據(jù)憑證。

此外，根據(jù)我國《合同法》、《電子簽名法》相關(guān)規(guī)定，合法的電子合同必須具備實(shí)名認(rèn)證和可靠電子簽章兩個(gè)基本條件要求后，法律效力才能等同于紙質(zhì)合同，網(wǎng)貸平臺可以據(jù)此首先對照自身的電子合同簽約是否合規(guī);另外像合同、標(biāo)的信息之類的電子數(shù)據(jù)，存證、存管時(shí)要顧及法律上對電子證據(jù)的要求，比如《電子簽名法》中就有要“能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取差用”、“能夠可靠地保證自最終形成時(shí)，內(nèi)容保持完整、未被更改”等電子數(shù)據(jù)作為法律證據(jù)文件形式的相關(guān)要求。

當(dāng)前，市面上能夠同時(shí)滿足合規(guī)資質(zhì)、合法簽約、證據(jù)效力保障的第三方電子合同簽約及存證平臺其實(shí)很少，廈門市的最終選擇其實(shí)也是綜合考量了市場、法律、效率等各種復(fù)雜因素。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的采訪消息，率先全國頒布網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法的廈門市實(shí)際應(yīng)用的步調(diào)也最快，本月內(nèi)就將開放備案登記管理平臺，側(cè)面說明了前期調(diào)研和試點(diǎn)工作圓滿成功。

既然合法、規(guī)范的電子合同簽約、存證已經(jīng)成為入行基本門檻，網(wǎng)貸平臺不妨仔細(xì)綜合考量，選定真正能夠?yàn)樽约罕ｑ{護(hù)航的存管平臺，才有助于在當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管情勢中脫穎而出。

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