外資險(xiǎn)企大有可為 ——專(zhuān)訪蘇黎世財(cái)險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司總經(jīng)理于璐巍

4月10日訊，“一帶一路”在我國(guó)對(duì)外投資中具有重要地位。商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示， 2016年全年，我國(guó)企業(yè)對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家直接投資145.3億美元;對(duì)外承包工程新簽合同額1260.3億美元，占同期我國(guó)對(duì)外承包工程新簽合同額的51.6%；完成營(yíng)業(yè)額759.7億美元，占同期總額的47.7%。截至2016年底，我國(guó)企業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家建立初具規(guī)模的合作區(qū)56家，累計(jì)投資185.5億美元。

“一帶一路”也為我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了重大機(jī)遇。 中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(下稱(chēng)“中國(guó)信保”)公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年至2017年1月，中國(guó)信保承保“一帶一路”沿線國(guó)家出口和投資4231億美元，支付賠款超16億美元，承保了巴基斯坦大沃風(fēng)電、中亞天然氣管線、土耳其安卡拉-伊斯坦布爾高速鐵路等重要項(xiàng)目1062個(gè)，承保覆蓋交通運(yùn)輸、石油裝備、電力工程、房屋建設(shè)、通訊設(shè)備等多領(lǐng)域。其中，2016年承保了沿線國(guó)家項(xiàng)目303個(gè)，實(shí)現(xiàn)承保金額1133.1億美元。

自2013年中國(guó)提出實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略，眾多險(xiǎn)企便瞄準(zhǔn)了其中的機(jī)遇，這其中不但包括中資保險(xiǎn)公司，也不乏一些外資保險(xiǎn)公司的身影。特別是一些老牌的外資險(xiǎn)企，利用自身的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，早已在相關(guān)領(lǐng)域積極布局。三年多來(lái)，這些外資公司的戰(zhàn)績(jī)?nèi)绾?

在蘇黎世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司北京分公司的會(huì)議室里，記者如約見(jiàn)到了蘇黎世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司總經(jīng)理于璐巍先生。盡管從忙碌的會(huì)議間匆匆趕來(lái)，談到“一帶一路”戰(zhàn)略，他還是妙語(yǔ)連珠，整個(gè)人神采奕奕。于璐巍說(shuō):“當(dāng)前在‘一帶一路’地區(qū)投資的許多項(xiàng)目周期長(zhǎng)，投資大，環(huán)境雜，人員多，要想真正‘走出去’，就必須讓‘風(fēng)險(xiǎn)管理’先行。而具有多年跨國(guó)作業(yè)經(jīng)驗(yàn)的外資保險(xiǎn)公司在為這些企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障方面大有可為。”

于璐巍：“走出去”莫忘風(fēng)險(xiǎn)管理

“一帶一路”是一個(gè)非常宏大的項(xiàng)目，它大約涉及到超過(guò)全球60%的人口，30%的GDP和30%的全球貿(mào)易。2016年，“一帶一路”地區(qū)是我國(guó)企業(yè)投資增長(zhǎng)最快、最活躍的地區(qū)。"一帶一路"戰(zhàn)略的出臺(tái)，為眾多中國(guó)企業(yè)拓展海外市場(chǎng)提供了前所未有的機(jī)遇。與此同時(shí),各種風(fēng)險(xiǎn)也紛至沓來(lái)。在我們投資存量前20名的國(guó)家和地區(qū)中，約五分之一為全球高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家。對(duì)外承包合同金額超過(guò)1億美元的89個(gè)國(guó)家中，有18個(gè)位于全世界建筑業(yè)市場(chǎng)高危地區(qū)。而接收對(duì)外勞務(wù)人員超過(guò)5000人的前24個(gè)國(guó)家中，也有約五分之一處于高危或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。”于璐巍告訴我。

這些“走出去”的企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)是什么呢?于璐巍認(rèn)為：

一是政治風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)是幾乎不需要考慮政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的，但是如果要“走出去”投資“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)，則會(huì)面臨很多政治方面的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@里會(huì)涉及60多個(gè)國(guó)家，各國(guó)的社會(huì)制度不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和文化差異較大，甚至宗教信仰也不盡相同。而且這些國(guó)家大多為轉(zhuǎn)型期的國(guó)家。如果發(fā)生非常規(guī)的政府更迭，就有可能對(duì)國(guó)外資產(chǎn)進(jìn)行管制，這將會(huì)給在其國(guó)家投資的中國(guó)企業(yè)帶來(lái)很重大的損失。

二是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。涉及“一帶一路”沿線地區(qū)投資的多是工程類(lèi)、建筑類(lèi)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目的建設(shè)周期一般為2至4年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。投資金額動(dòng)輒幾十億甚至上百億元，除項(xiàng)目建設(shè)本身固有的風(fēng)險(xiǎn)之外，如果所投資地區(qū)遇到洪水或者地震等自然災(zāi)害，將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

三是人員風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，每年約有100萬(wàn)中國(guó)員工在海外務(wù)工。人員一旦走出國(guó)門(mén)，就會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中包括恐怖主義風(fēng)險(xiǎn)、綁架勒索風(fēng)險(xiǎn)等。有數(shù)字顯示，海外務(wù)工人員中被綁架的中國(guó)人數(shù)量已經(jīng)在各國(guó)被綁架人數(shù)中排前三位。此外，由于投資項(xiàng)目集中于基建領(lǐng)域，工作性質(zhì)有很多危險(xiǎn)性，比如下海、登山、搭橋梁、打隧道等，給務(wù)工人員的人身安全也帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。

“我國(guó)企業(yè)走出去面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”于璐巍表示，只有少數(shù)大型且管理相對(duì)成熟的企業(yè)(比如華為)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平可以和世界500強(qiáng)企業(yè)相媲美。其他相當(dāng)一部分企業(yè)處于風(fēng)險(xiǎn)管理的不及格狀態(tài)，而且在短時(shí)間內(nèi)較難有提高，當(dāng)他們也“走出去”參與投資項(xiàng)目的話，就有可能付出慘痛的代價(jià)。談及此話題，于璐巍表達(dá)出內(nèi)心深切的擔(dān)憂。

其實(shí)保險(xiǎn)是非常有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。 以外資保險(xiǎn)為例， 他們強(qiáng)大的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可以收集各國(guó)當(dāng)?shù)氐男畔?、通過(guò)案例歸納總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)?shù)卣谓?jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，幫助企業(yè)提前預(yù)判可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)制定解決方案。 但中國(guó)企業(yè)在走出去過(guò)程中，商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋程度相對(duì)較低，在國(guó)際化過(guò)程中，很多中國(guó)企業(yè)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的利用程度，跟所謂成熟的歐美企業(yè)和日韓企業(yè)相比存在十倍、甚至幾十倍的差距。“在‘一帶一路’地區(qū)投資的中國(guó)企業(yè)一定要提前做好風(fēng)險(xiǎn)管理方案。”于璐巍特別強(qiáng)調(diào)。

外資險(xiǎn)企具有一定優(yōu)勢(shì)

絕大多數(shù)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司在國(guó)外是沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的，網(wǎng)絡(luò)不健全就會(huì)局限服務(wù)的范圍。比如，“如果有海外人員在國(guó)外出了狀況該怎么處理?海外投資怎么受到保護(hù)?怎么為投?？蛻籼峁├碣r服務(wù)?”這些都為服務(wù)網(wǎng)路提出了要求，于璐巍說(shuō)。除此外，“走出去”企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障市場(chǎng)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較專(zhuān)業(yè)，并不是所有公司都能夠承保的。

“解決方案必須是全球性的，而不是一個(gè)國(guó)家或一個(gè)地域的”。于璐巍認(rèn)為，中國(guó)企業(yè)“走出去”時(shí)，都希望找到一家保險(xiǎn)公司能為其所經(jīng)營(yíng)的全部國(guó)家和地區(qū)提供保險(xiǎn)服務(wù)，這就要求該保險(xiǎn)公司擁有全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，全球承保能力和全球理賠能力，同時(shí)擁有足夠強(qiáng)健的財(cái)務(wù)實(shí)力來(lái)支持等。很多大型企業(yè)，已經(jīng)在全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和人員，如果想要滿足這類(lèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，保險(xiǎn)解決方案必須是全球性的。

如果保險(xiǎn)公司在國(guó)外沒(méi)有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，或者全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全，如果承保的企業(yè)在國(guó)外出險(xiǎn)，需要從國(guó)內(nèi)一批批派遣人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，或委派當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)助處理，提供理賠服務(wù)，整個(gè)過(guò)程會(huì)耗費(fèi)大量的人力、財(cái)力和時(shí)間，并由此會(huì)產(chǎn)生高額的成本。

在于璐巍看來(lái)，外資險(xiǎn)企參與中國(guó)“一帶一路”具有自身的優(yōu)勢(shì)。以蘇黎世保險(xiǎn)為例，近一個(gè)半世紀(jì)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)歷史積累了豐富的理賠經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)并且在全球210個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有自營(yíng)機(jī)構(gòu)或合作伙伴。不但可以為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)提示和建議，一旦客戶在國(guó)外出險(xiǎn)，還可以利用當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)進(jìn)行快速處理，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)為全球客戶提供理賠服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)保障，以最大可能地減少客戶的經(jīng)濟(jì)損失。

于璐巍也談到了外資險(xiǎn)企主要客戶的一個(gè)變化過(guò)程。改革開(kāi)放以后，大批國(guó)外企業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，外資險(xiǎn)企最初主要是為這些在中國(guó)投資的外資企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)。而現(xiàn)在是大批中資企業(yè)“走出去”，這就需要與海外的兄弟公司進(jìn)行對(duì)接，為更多的中資企業(yè)提供服務(wù)。于璐巍直言，外資保險(xiǎn)要深入了解中資企業(yè)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)和需求，積極創(chuàng)新，提供適合的產(chǎn)品和服務(wù);中資企業(yè)也可充分利用國(guó)際保險(xiǎn)公司的成熟資源，充分利用外資保險(xiǎn)的當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)和全球網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，以便能更好、更穩(wěn)地“走出去”。

中外合作是雙保險(xiǎn)

“中外合作能夠?qū)崿F(xiàn)能力的互補(bǔ)，更好地保障風(fēng)險(xiǎn)。”于璐巍指出，在中國(guó)本土的保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資和中資之間雖然存在著競(jìng)爭(zhēng)，但合作也是非常深入的。因?yàn)橹?、外資公司經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域不同，發(fā)展的側(cè)重點(diǎn)不同，具備的能力也不一樣。比如在了解中國(guó)客戶特性、把握客戶需求方面，中資比外資普遍具有優(yōu)勢(shì)。但對(duì)于一些新興風(fēng)險(xiǎn)，比如董監(jiān)事責(zé)任保險(xiǎn)、現(xiàn)在日益突出的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等，一般都是國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)率先嘗試， 然后推而廣之。如果有中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)這些新型領(lǐng)域感興趣，可以選擇與外資保險(xiǎn)公司合作，而無(wú)需再去耗費(fèi)時(shí)間、金錢(qián)和人力從頭摸索，建立承保和理賠能力，積累數(shù)據(jù)等。因此通過(guò)互相學(xué)習(xí)、知識(shí)共享、攜手創(chuàng)新，在中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，中、外資險(xiǎn)企合作的空間是非常廣闊的。

就“一帶一路”戰(zhàn)略而言，中國(guó)企業(yè)在“走出去”的過(guò)程中，可能會(huì)增加對(duì)以下幾大類(lèi)險(xiǎn)種的市場(chǎng)需求。一是工程險(xiǎn)、航運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是涉及人員方面(包含旅行、健康等方面)的險(xiǎn)種；三是保障特殊金融風(fēng)險(xiǎn)的“另類(lèi)”險(xiǎn)種，如跨境并購(gòu)保險(xiǎn)等。“對(duì)于任何一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，這都是一塊大‘蛋糕’。但接觸后他們卻很快發(fā)現(xiàn)，僅靠自己的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須依借外力，形成合力才能從容接手和應(yīng)對(duì)。中、外資保險(xiǎn)公司攜手、建立合作機(jī)制，是一個(gè)非常好的模式，可以將國(guó)內(nèi)外優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，為參與‘一帶一路’戰(zhàn)略的‘走出去’的中國(guó)企業(yè)提供更好的服務(wù)。”于璐巍說(shuō)。中資保險(xiǎn)公司有著豐富的客戶資源，但由于尚未開(kāi)設(shè)足夠多的海外分支機(jī)構(gòu)，他們中大部分的直接提供承保、理賠服務(wù)能力不足，對(duì)“一帶一路”國(guó)家的當(dāng)?shù)丨h(huán)境、法律、風(fēng)險(xiǎn)等也缺乏了解，所提供的產(chǎn)品和服務(wù)甚至還不符合一些國(guó)家或地區(qū)的保險(xiǎn)政策。這恰與缺乏客戶資源，但擁有全球網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)、擅長(zhǎng)承保大型跨國(guó)項(xiàng)目及特殊風(fēng)險(xiǎn)的外資保險(xiǎn)公司形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

蘇黎世一直與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司保持合作，合作形式包括項(xiàng)目共保、技術(shù)交流等。例如，中國(guó)承建的巴基斯坦水電項(xiàng)目就是由中資保險(xiǎn)公司做主承保，蘇黎世做關(guān)鍵再保險(xiǎn)人。于璐巍表示，中資和外資保險(xiǎn)公司的合作是一個(gè)非常好的模式，可以將國(guó)內(nèi)外優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，為“一帶一路”建設(shè)提供更好的服務(wù)。

蘇黎世保險(xiǎn)的探索

作為一家有一百多年歷史的全球化保險(xiǎn)公司，2006年，蘇黎世保險(xiǎn)在中國(guó)獲得財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，成為第一家在北京設(shè)立財(cái)險(xiǎn)分公司的外資保險(xiǎn)公司。 2015年，于璐巍擔(dān)任蘇黎世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司總經(jīng)理。這家保險(xiǎn)業(yè)“百年老店”的中國(guó)子公司負(fù)責(zé)人上任后，就將參與“一帶一路”的工作作為公司業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。

于璐巍稱(chēng)，蘇黎世保險(xiǎn)在中國(guó)已經(jīng)運(yùn)營(yíng)了超過(guò)十年，為國(guó)內(nèi)很多行業(yè)的企業(yè)都提供過(guò)服務(wù)，已經(jīng)相當(dāng)熟悉國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)情況，這為蘇黎世保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)中又增添了一個(gè)有力的加分項(xiàng)。在于璐巍看來(lái)，包括海外工程險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)、以及計(jì)劃中的并購(gòu)交易責(zé)任險(xiǎn)和綁架勒索保險(xiǎn)等蘇黎世中國(guó)推出的諸多保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)都非常契合“一帶一路”相關(guān)項(xiàng)目的需求。其具有著極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和特殊性。 比如專(zhuān)門(mén)針對(duì)綁架勒索的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它大致包括三個(gè)方面：一是前期培訓(xùn)和防范教育，為客戶講授如何避免被綁架勒索；二是提供與綁匪談判、交付贖金的服務(wù)；三是把被綁架人員從現(xiàn)場(chǎng)解救回來(lái)，運(yùn)送到安全的地點(diǎn)，并進(jìn)行心理疏導(dǎo)。“這可是個(gè)技術(shù)活兒，咱們?cè)谧膸孜欢甲霾粊?lái)的。”于璐巍開(kāi)玩笑地說(shuō)。（文／中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)）

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