外資險企大有可為 ——專訪蘇黎世財險（中國）有限公司總經(jīng)理于璐巍

4月10日訊，“一帶一路”在我國對外投資中具有重要地位。商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示， 2016年全年，我國企業(yè)對“一帶一路”沿線國家直接投資145.3億美元;對外承包工程新簽合同額1260.3億美元，占同期我國對外承包工程新簽合同額的51.6%；完成營業(yè)額759.7億美元，占同期總額的47.7%。截至2016年底，我國企業(yè)在“一帶一路”沿線國家建立初具規(guī)模的合作區(qū)56家，累計投資185.5億美元。

“一帶一路”也為我國的保險業(yè)帶來了重大機(jī)遇。 中國出口信用保險公司(下稱“中國信保”)公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年至2017年1月，中國信保承保“一帶一路”沿線國家出口和投資4231億美元，支付賠款超16億美元，承保了巴基斯坦大沃風(fēng)電、中亞天然氣管線、土耳其安卡拉-伊斯坦布爾高速鐵路等重要項目1062個，承保覆蓋交通運輸、石油裝備、電力工程、房屋建設(shè)、通訊設(shè)備等多領(lǐng)域。其中，2016年承保了沿線國家項目303個，實現(xiàn)承保金額1133.1億美元。

自2013年中國提出實施“一帶一路”戰(zhàn)略，眾多險企便瞄準(zhǔn)了其中的機(jī)遇，這其中不但包括中資保險公司，也不乏一些外資保險公司的身影。特別是一些老牌的外資險企，利用自身的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，早已在相關(guān)領(lǐng)域積極布局。三年多來，這些外資公司的戰(zhàn)績?nèi)绾?

在蘇黎世財產(chǎn)保險(中國)有限公司北京分公司的會議室里，記者如約見到了蘇黎世財產(chǎn)保險(中國)有限公司總經(jīng)理于璐巍先生。盡管從忙碌的會議間匆匆趕來，談到“一帶一路”戰(zhàn)略，他還是妙語連珠，整個人神采奕奕。于璐巍說:“當(dāng)前在‘一帶一路’地區(qū)投資的許多項目周期長，投資大，環(huán)境雜，人員多，要想真正‘走出去’，就必須讓‘風(fēng)險管理’先行。而具有多年跨國作業(yè)經(jīng)驗的外資保險公司在為這些企業(yè)提供風(fēng)險保障方面大有可為。”

于璐?。?ldquo;走出去”莫忘風(fēng)險管理

“一帶一路”是一個非常宏大的項目，它大約涉及到超過全球60%的人口，30%的GDP和30%的全球貿(mào)易。2016年，“一帶一路”地區(qū)是我國企業(yè)投資增長最快、最活躍的地區(qū)。"一帶一路"戰(zhàn)略的出臺，為眾多中國企業(yè)拓展海外市場提供了前所未有的機(jī)遇。與此同時,各種風(fēng)險也紛至沓來。在我們投資存量前20名的國家和地區(qū)中，約五分之一為全球高風(fēng)險國家。對外承包合同金額超過1億美元的89個國家中，有18個位于全世界建筑業(yè)市場高危地區(qū)。而接收對外勞務(wù)人員超過5000人的前24個國家中，也有約五分之一處于高危或高風(fēng)險地區(qū)。”于璐巍告訴我。

這些“走出去”的企業(yè)所面臨的風(fēng)險特質(zhì)是什么呢?于璐巍認(rèn)為：

一是政治風(fēng)險。在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)是幾乎不需要考慮政治風(fēng)險保險的，但是如果要“走出去”投資“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，則會面臨很多政治方面的風(fēng)險，因為這里會涉及60多個國家，各國的社會制度不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和文化差異較大，甚至宗教信仰也不盡相同。而且這些國家大多為轉(zhuǎn)型期的國家。如果發(fā)生非常規(guī)的政府更迭，就有可能對國外資產(chǎn)進(jìn)行管制，這將會給在其國家投資的中國企業(yè)帶來很重大的損失。

二是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。涉及“一帶一路”沿線地區(qū)投資的多是工程類、建筑類項目，這些項目的建設(shè)周期一般為2至4年，甚至更長時間。投資金額動輒幾十億甚至上百億元，除項目建設(shè)本身固有的風(fēng)險之外，如果所投資地區(qū)遇到洪水或者地震等自然災(zāi)害，將會給企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

三是人員風(fēng)險。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計，每年約有100萬中國員工在海外務(wù)工。人員一旦走出國門，就會面臨各種風(fēng)險，其中包括恐怖主義風(fēng)險、綁架勒索風(fēng)險等。有數(shù)字顯示，海外務(wù)工人員中被綁架的中國人數(shù)量已經(jīng)在各國被綁架人數(shù)中排前三位。此外，由于投資項目集中于基建領(lǐng)域，工作性質(zhì)有很多危險性，比如下海、登山、搭橋梁、打隧道等，給務(wù)工人員的人身安全也帶來了極大的挑戰(zhàn)。

“我國企業(yè)走出去面臨很大的風(fēng)險敞口。”于璐巍表示，只有少數(shù)大型且管理相對成熟的企業(yè)(比如華為)的風(fēng)險管理水平可以和世界500強(qiáng)企業(yè)相媲美。其他相當(dāng)一部分企業(yè)處于風(fēng)險管理的不及格狀態(tài)，而且在短時間內(nèi)較難有提高，當(dāng)他們也“走出去”參與投資項目的話，就有可能付出慘痛的代價。談及此話題，于璐巍表達(dá)出內(nèi)心深切的擔(dān)憂。

其實保險是非常有效的規(guī)避風(fēng)險的手段之一。 以外資保險為例， 他們強(qiáng)大的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可以收集各國當(dāng)?shù)氐男畔?、通過案例歸納總結(jié)經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)?shù)卣谓?jīng)濟(jì)的特點，幫助企業(yè)提前預(yù)判可能發(fā)生的風(fēng)險并及時制定解決方案。 但中國企業(yè)在走出去過程中，商業(yè)保險覆蓋程度相對較低，在國際化過程中，很多中國企業(yè)對商業(yè)保險的利用程度，跟所謂成熟的歐美企業(yè)和日韓企業(yè)相比存在十倍、甚至幾十倍的差距。“在‘一帶一路’地區(qū)投資的中國企業(yè)一定要提前做好風(fēng)險管理方案。”于璐巍特別強(qiáng)調(diào)。

外資險企具有一定優(yōu)勢

絕大多數(shù)國內(nèi)的保險公司在國外是沒有網(wǎng)絡(luò)的，網(wǎng)絡(luò)不健全就會局限服務(wù)的范圍。比如，“如果有海外人員在國外出了狀況該怎么處理?海外投資怎么受到保護(hù)?怎么為投?？蛻籼峁├碣r服務(wù)?”這些都為服務(wù)網(wǎng)路提出了要求，于璐巍說。除此外，“走出去”企業(yè)的風(fēng)險保障市場相對來說比較專業(yè)，并不是所有公司都能夠承保的。

“解決方案必須是全球性的，而不是一個國家或一個地域的”。于璐巍認(rèn)為，中國企業(yè)“走出去”時，都希望找到一家保險公司能為其所經(jīng)營的全部國家和地區(qū)提供保險服務(wù)，這就要求該保險公司擁有全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，全球承保能力和全球理賠能力，同時擁有足夠強(qiáng)健的財務(wù)實力來支持等。很多大型企業(yè)，已經(jīng)在全球多個國家和地區(qū)有運營機(jī)構(gòu)和人員，如果想要滿足這類企業(yè)的風(fēng)險管理需求，保險解決方案必須是全球性的。

如果保險公司在國外沒有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，或者全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全，如果承保的企業(yè)在國外出險，需要從國內(nèi)一批批派遣人員進(jìn)行風(fēng)險查勘，或委派當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)助處理，提供理賠服務(wù)，整個過程會耗費大量的人力、財力和時間，并由此會產(chǎn)生高額的成本。

在于璐巍看來，外資險企參與中國“一帶一路”具有自身的優(yōu)勢。以蘇黎世保險為例，近一個半世紀(jì)的保險經(jīng)營歷史積累了豐富的理賠經(jīng)驗和風(fēng)險管理知識并且在全球210個國家和地區(qū)擁有自營機(jī)構(gòu)或合作伙伴。不但可以為客戶提供風(fēng)險提示和建議，一旦客戶在國外出險，還可以利用當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)進(jìn)行快速處理，在盡可能短的時間內(nèi)為全球客戶提供理賠服務(wù)和風(fēng)險保障，以最大可能地減少客戶的經(jīng)濟(jì)損失。

于璐巍也談到了外資險企主要客戶的一個變化過程。改革開放以后，大批國外企業(yè)進(jìn)入中國市場，外資險企最初主要是為這些在中國投資的外資企業(yè)提供保險服務(wù)。而現(xiàn)在是大批中資企業(yè)“走出去”，這就需要與海外的兄弟公司進(jìn)行對接，為更多的中資企業(yè)提供服務(wù)。于璐巍直言，外資保險要深入了解中資企業(yè)的運營特點和需求，積極創(chuàng)新，提供適合的產(chǎn)品和服務(wù);中資企業(yè)也可充分利用國際保險公司的成熟資源，充分利用外資保險的當(dāng)?shù)亟?jīng)驗和全球網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，做好風(fēng)險預(yù)判，以便能更好、更穩(wěn)地“走出去”。

中外合作是雙保險

“中外合作能夠?qū)崿F(xiàn)能力的互補，更好地保障風(fēng)險。”于璐巍指出，在中國本土的保險市場，外資和中資之間雖然存在著競爭，但合作也是非常深入的。因為中、外資公司經(jīng)營的領(lǐng)域不同，發(fā)展的側(cè)重點不同，具備的能力也不一樣。比如在了解中國客戶特性、把握客戶需求方面，中資比外資普遍具有優(yōu)勢。但對于一些新興風(fēng)險，比如董監(jiān)事責(zé)任保險、現(xiàn)在日益突出的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險、企業(yè)并購風(fēng)險等，一般都是國外保險企業(yè)率先嘗試， 然后推而廣之。如果有中國保險企業(yè)對這些新型領(lǐng)域感興趣，可以選擇與外資保險公司合作，而無需再去耗費時間、金錢和人力從頭摸索，建立承保和理賠能力，積累數(shù)據(jù)等。因此通過互相學(xué)習(xí)、知識共享、攜手創(chuàng)新，在中國的保險市場上，中、外資險企合作的空間是非常廣闊的。

就“一帶一路”戰(zhàn)略而言，中國企業(yè)在“走出去”的過程中，可能會增加對以下幾大類險種的市場需求。一是工程險、航運險、責(zé)任險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品；二是涉及人員方面(包含旅行、健康等方面)的險種；三是保障特殊金融風(fēng)險的“另類”險種，如跨境并購保險等。“對于任何一家保險機(jī)構(gòu)而言，這都是一塊大‘蛋糕’。但接觸后他們卻很快發(fā)現(xiàn)，僅靠自己的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須依借外力，形成合力才能從容接手和應(yīng)對。中、外資保險公司攜手、建立合作機(jī)制，是一個非常好的模式，可以將國內(nèi)外優(yōu)勢結(jié)合起來，為參與‘一帶一路’戰(zhàn)略的‘走出去’的中國企業(yè)提供更好的服務(wù)。”于璐巍說。中資保險公司有著豐富的客戶資源，但由于尚未開設(shè)足夠多的海外分支機(jī)構(gòu)，他們中大部分的直接提供承保、理賠服務(wù)能力不足，對“一帶一路”國家的當(dāng)?shù)丨h(huán)境、法律、風(fēng)險等也缺乏了解，所提供的產(chǎn)品和服務(wù)甚至還不符合一些國家或地區(qū)的保險政策。這恰與缺乏客戶資源，但擁有全球網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)團(tuán)隊優(yōu)勢、擅長承保大型跨國項目及特殊風(fēng)險的外資保險公司形成優(yōu)勢互補。

蘇黎世一直與國內(nèi)保險公司保持合作，合作形式包括項目共保、技術(shù)交流等。例如，中國承建的巴基斯坦水電項目就是由中資保險公司做主承保，蘇黎世做關(guān)鍵再保險人。于璐巍表示，中資和外資保險公司的合作是一個非常好的模式，可以將國內(nèi)外優(yōu)勢結(jié)合起來，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，為“一帶一路”建設(shè)提供更好的服務(wù)。

蘇黎世保險的探索

作為一家有一百多年歷史的全球化保險公司，2006年，蘇黎世保險在中國獲得財險營業(yè)執(zhí)照，成為第一家在北京設(shè)立財險分公司的外資保險公司。 2015年，于璐巍擔(dān)任蘇黎世財產(chǎn)保險(中國)有限公司總經(jīng)理。這家保險業(yè)“百年老店”的中國子公司負(fù)責(zé)人上任后，就將參與“一帶一路”的工作作為公司業(yè)務(wù)未來發(fā)展的重點。

于璐巍稱，蘇黎世保險在中國已經(jīng)運營了超過十年，為國內(nèi)很多行業(yè)的企業(yè)都提供過服務(wù)，已經(jīng)相當(dāng)熟悉國內(nèi)保險市場情況，這為蘇黎世保險的優(yōu)勢中又增添了一個有力的加分項。在于璐巍看來，包括海外工程險、綜合責(zé)任險、以及計劃中的并購交易責(zé)任險和綁架勒索保險等蘇黎世中國推出的諸多保險產(chǎn)品和服務(wù)都非常契合“一帶一路”相關(guān)項目的需求。其具有著極強(qiáng)的專業(yè)性和特殊性。 比如專門針對綁架勒索的保險產(chǎn)品，它大致包括三個方面：一是前期培訓(xùn)和防范教育，為客戶講授如何避免被綁架勒索；二是提供與綁匪談判、交付贖金的服務(wù)；三是把被綁架人員從現(xiàn)場解救回來，運送到安全的地點，并進(jìn)行心理疏導(dǎo)。“這可是個技術(shù)活兒，咱們在座的幾位都做不來的。”于璐巍開玩笑地說。（文／中國保險報）

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