銀行整體業(yè)績下滑 消費(fèi)金融成盈利爆發(fā)點(diǎn)

伴隨上市銀行2016年年報(bào)陸續(xù)披露，記者注意到，雖然銀行整體業(yè)績繼續(xù)下滑，但處于風(fēng)口上的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)卻在2016年出現(xiàn)爆發(fā)式增長。同時(shí)，股份制銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)增速明顯好于國有大行。業(yè)內(nèi)人士表示，多家銀行已經(jīng)明確提出向大零售轉(zhuǎn)型，各家銀行紛紛通過自身和旗下消費(fèi)金融子公司“兩條腿”來布局這一領(lǐng)域，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將是各家銀行業(yè)績的重要增長點(diǎn)。

股份制銀行消費(fèi)貸猛增

截至目前，大部分上市銀行已陸續(xù)披露了年報(bào)。記者注意到，多家全國性股份制銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)增速明顯。

招行年報(bào)顯示，2016年招行零售貸款占貸款總額50.45%，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的稅前利潤占比為53.62%。信用卡透支余額較上年末增加959.66億元，分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。

中信銀行董事長李慶萍此前曾表示：“得零售者得天下”。中信銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年中信銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破性增長，全年增速達(dá)43.9%，同時(shí)信用卡產(chǎn)能加速釋放，凈利潤貢獻(xiàn)增長77%。

平安銀行消費(fèi)金融事業(yè)部的拳頭產(chǎn)品“新一貸”在消費(fèi)金融市場中占有不小份額。平安銀行年報(bào)顯示，其2016年累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款1308.72億元，同比增長110.24%；截至2016年末，全行消費(fèi)金融貸款余額1912.29億元，較2016年初增長48.52%。

上市后首次披露年報(bào)的郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步增長，該行個(gè)人貸款總額為1.58萬億元，較上年末增加3596.05億元，增長29.41%；　個(gè)人消費(fèi)貸款新增3647.23億元，同比增長49.49%，余額突破萬億元。

國有銀行熱衷房貸

相比股份制銀行，五大國有銀行的個(gè)人貸款雖然增幅也不小，但重心基本上都放在房貸上了。工農(nóng)中建交五大行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年，五大行新增個(gè)人住房信貸達(dá)到2.9萬億元。除交行外，工農(nóng)中建四大行新增個(gè)人住房信貸占全部新增個(gè)人貸款的比例，均在七成以上。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行個(gè)人貸款2016年增加6543.07億元，增長18.5%；　但房貸增加7246.41億元，增長28.8%，余額也達(dá)到了3.24萬億元。工商銀行的個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)顯示，除房貸和信用卡透支外，其個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款皆有一定程度的減少。

建設(shè)銀行的年報(bào)顯示，該行2016年新增房貸8117.52億元，增幅29.26%，2016年個(gè)人住房貸款余額為3.59萬億元。數(shù)據(jù)顯示，2016年建行新增個(gè)人貸款8715.39億元，房貸占新增個(gè)人貸款的93.14%。

中國銀行的年報(bào)顯示，截至2016年底，該行個(gè)人住房抵押貸款金額為2.34萬億元，較上年增加5559億元，占新增個(gè)人貸款的94.76%。

農(nóng)業(yè)銀行的年報(bào)顯示，2016年該行個(gè)人住房貸款為2.56萬億元，較上年末增加6329.52億元，增長32.8%；　占個(gè)人貸款比例由2015年的70.7%上升到76.6%。

相比之下，交通銀行房貸業(yè)務(wù)的總量雖然相對較少，但增速較快。截至2016年末，交通銀行個(gè)人住房按揭貸款余額達(dá)7702.80億元，較年初增長1659.23億元，增速高達(dá)27.45%。

消費(fèi)金融公司搶蛋糕

各家商業(yè)銀行不滿足于直接涉足消費(fèi)金融市場，眾多商業(yè)銀行還通過成立消費(fèi)金融公司來搶食消費(fèi)金融這塊大蛋糕。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，國內(nèi)持牌消費(fèi)金融公司已經(jīng)達(dá)到23家，而其中八成以上都有銀行背景。

近日公布的郵儲(chǔ)銀行年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行參股成立僅1年零4個(gè)月的中郵消費(fèi)金融公司，目前已實(shí)現(xiàn)了累計(jì)放款突破100億元的“小目標(biāo)”。

根據(jù)招商銀行的年報(bào)，成立于2015年3月的招聯(lián)消費(fèi)金融2016年末，營收達(dá)到了15.33億元，凈利潤達(dá)到3.24億元。

重慶銀行的財(cái)報(bào)則顯示，馬上消費(fèi)金融公司截止到2016年12月營收達(dá)到3.47億，凈利潤652.2萬元。

而最早一批獲批成立的中銀消費(fèi)金融公司，2016年度凈利潤高達(dá)5.37億元，凈利潤同比增長率高達(dá)168.5%。

業(yè)內(nèi)人士表示，各家銀行紛紛通過自身和旗下消費(fèi)金融子公司“兩條腿”來布局這一領(lǐng)域，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將是各家銀行業(yè)績的重要增長點(diǎn)。

生成海報(bào)

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