信用卡“江湖”爭(zhēng)奪戰(zhàn)：工、建、招行穩(wěn)居前三 浦發(fā)成為年度“黑馬”

文丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

4月14日訊，信用卡江湖競(jìng)爭(zhēng)依舊激烈。

2016年，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2016年，12家上市銀行信用卡新增發(fā)卡量總和超億張;在信用卡交易額和透支余額方面，各家上市銀行也取得不同程度的增長(zhǎng)。

同時(shí)，部分上市銀行披露的信用卡業(yè)務(wù)收入和不良情況顯示，收入有所增長(zhǎng)，且不良整體可控。

另一方面，從信用卡累計(jì)發(fā)卡量來(lái)看，工行、建行、招行仍然穩(wěn)居前三，浦發(fā)銀行成為年度“黑馬”，脫穎而出，信用卡流通戶數(shù)增長(zhǎng)近50%，信用卡透支余額和收入增長(zhǎng)均超100%。

2016年新增發(fā)卡量超億張

從信用卡累計(jì)發(fā)卡量來(lái)看，工行、建行、招行穩(wěn)居前三位，農(nóng)行、中行、交行等國(guó)有大行次之，中信、光大、民生、浦發(fā)、平安等股份制銀行緊隨其后。

具體來(lái)說(shuō)，工行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)1.2億張，也是唯一一家發(fā)卡量破億張的銀行，建行、招行緊隨其后，發(fā)卡量分別為9407萬(wàn)張和8031萬(wàn)張;農(nóng)行、中行、交行等發(fā)卡量突破五千萬(wàn)張，為第二梯隊(duì);其他股份制銀行的發(fā)卡量在兩千萬(wàn)至四千萬(wàn)之間。

此外，5家國(guó)有大行和招行的發(fā)卡量增幅在10%至20%之間，其他股份制銀行則均在20%以上，浦發(fā)更是增長(zhǎng)138.61%，非常顯眼。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2016年，5家國(guó)有大行和6家股份制銀行新增發(fā)卡量為10290萬(wàn)張，即2016年新增發(fā)卡量超億張。

而從信用卡交易額和透支余額增幅來(lái)看，浦發(fā)、平安、中信、光大、招行、交行等交易額增幅超過(guò)20%;浦發(fā)、招行、光大、民生等透支余額增幅超過(guò)20%。

對(duì)此，華東某城商行信用卡業(yè)務(wù)人士告訴記者：“這是不同的經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式，交易額的增長(zhǎng)說(shuō)明銀行在刺激客戶刷卡交易方面下了大功夫，盈利點(diǎn)在于刷卡手續(xù)費(fèi)，透支余額的增長(zhǎng)說(shuō)明銀行在循環(huán)類(lèi)賬戶、分期賬戶的內(nèi)向挖潛做得比較好，盈利點(diǎn)在于透支手續(xù)費(fèi)。不過(guò)，現(xiàn)在銀行更加關(guān)注透支余額，同時(shí)考慮客戶資質(zhì)問(wèn)題，否則不良?jí)毫^大。”

部分上市銀行還披露了信用卡業(yè)務(wù)收入和不良情況。

比如，2016年，招商銀行信用卡利息收入達(dá)322.93億元，同比增長(zhǎng)20.82%，信用卡非利息業(yè)務(wù)收入達(dá)113.19億元，同比增長(zhǎng)17.93%;信用卡不良貸款率1.40%，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平整體可控。中信銀行實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入255.04億元，比上年增長(zhǎng)36.42%;信用卡不良貸款35.14億元，不良率1.48%。

多位銀行信用卡業(yè)務(wù)人士表示，信用卡不良率在2%以內(nèi)都是可容忍范圍。而且，多家上市銀行已經(jīng)或正準(zhǔn)備開(kāi)展信用卡不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，比如工行、中行、招行等。

浦發(fā)信用卡業(yè)務(wù)總收入增長(zhǎng)超100%

2016年，浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展速度“一馬當(dāng)先”。

浦發(fā)銀行表示：“報(bào)告期內(nèi)，公司信用卡業(yè)務(wù)呈高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)顯著，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷提升。”

具體來(lái)說(shuō)，截至報(bào)告期末，浦發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡2758.31萬(wàn)張，流通卡數(shù)1687.59萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)46.00%;流通戶數(shù)1510.77萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)41.81%;信用卡透支余額2667.76億元，較上年末增長(zhǎng)141.20%。

報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易額6765.88億元，同比增長(zhǎng)62.90%;信用卡業(yè)務(wù)總收入216.67億元，同比增長(zhǎng)104.77%。截至報(bào)告期末，不良貸款余額32.34億元，不良率1.21%，較上年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

一直謀求零售領(lǐng)域突圍的浦發(fā)銀行，2016年在零售業(yè)務(wù)方面的調(diào)整力度再次加大。

3月31日，浦發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理陳海寧在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2016年在零售業(yè)務(wù)的投入和配置較原計(jì)劃提高較大，主要在信用卡、消費(fèi)貸等方面。浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義透露，去年信用卡線上獲客量達(dá)到70%，這是數(shù)字化運(yùn)用很好的例子。

多位信用卡業(yè)務(wù)人士認(rèn)為，浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，還與支付寶的合作不無(wú)關(guān)系，用戶可在支付寶上申請(qǐng)浦發(fā)銀行信用卡，流量充分，發(fā)卡量大，發(fā)展速度就跟上去了。不過(guò)，不能完全看數(shù)據(jù)，也要觀察是否存在未流通卡、不良等情況，需要時(shí)間評(píng)價(jià)。

而浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東表示，今年零售方面仍會(huì)增加消費(fèi)信貸、信用卡方面的投入。

生成海報(bào)

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