現金貸已被納入互金整治 無牌從事平臺或取締

文|北京商報 岳品瑜

4月17日訊，在銀監(jiān)會發(fā)文整頓現金貸后，日前有消息稱，根據國務院批示及互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室要求，“現金貸”已納入互聯網金融風險專項整治工作，部分地方金融辦已經下發(fā)了相關文件。北京商報記者也向相關監(jiān)管部門求證，暫未獲得回復。在分析人士看來，未來無牌從事現金貸的互金平臺恐遭取締。

消息稱，地方監(jiān)管部門將集中配置監(jiān)管力量，對各地區(qū)“現金貸”平臺開展摸底排查與集中整治，并要求各地區(qū)根據排查情況確定“現金貸”機構名單，摸清風險底數，防止風險的集中爆發(fā)和蔓延，維護網貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。

更為重要的是，根據最新監(jiān)管要求，各地根據風險排查的實際情況，按照情節(jié)輕重對“現金貸”P2P網貸平臺進行分類處置。同時，對網絡小貸開展“現金貸”業(yè)務進行風險排查和整治，對于未經許可開展此類業(yè)務的機構立即叫停，存量業(yè)務逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網絡小貸，及時移送公安機關進行處置，切實防范風險，引導“現金貸”業(yè)務健康有序發(fā)展。

在此之前，銀監(jiān)會曾發(fā)布的《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(以下簡稱“指導意見”)第29條規(guī)定提到，要做好“現金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作，由此拉開了現金貸的整頓工作。

在分析人士看來，監(jiān)管對現金貸的整頓主要從放貸資質和借款利率兩個角度著手。其中，現金貸機構的高息模式最受爭議。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，從利率水平來看，現金貸可大致分為兩類，一類是低息模式的現金貸，代表性機構為銀行和互金巨頭;一類是高息模式的現金貸，代表性機構為分期公司和P2P平臺。從監(jiān)管指導意見看，此次集中整治的主要是高息模式的現金貸。

在他看來，從過去幾年的實踐來看，高息模式的現金貸主要帶來三方面問題，一是高息本身加重了借款人負擔，很多現金貸產品年化利率都在100%以上，遠遠超出了法律保護的合理范圍，成為后續(xù)一系列問題的根源;二是由于過高的利率可以覆蓋不良損失，很多平臺便不再重視信用風險的管控，從而導致整個行業(yè)的不良風險大增;三是對信用風險管控的漠視必然帶來較高的不良率，于是又催生了非法催收和暴力催收問題，先后引發(fā)了數起惡性事件，成為輿論關注的焦點。

此外，直接從放貸資質入手的監(jiān)管效果立竿見影。

薛洪言表示，從目前從事現金貸的機構來看，既包括銀行、消費金融公司、小貸公司等具有放貸資質的持牌機構，也包括已經被納入統(tǒng)一監(jiān)管框架的網貸平臺，還包括數以千計的無任何資質的創(chuàng)業(yè)企業(yè)平臺。此次從放貸資質出手進行整頓，效果立竿見影，一大批沒有放貸資質的平臺將被迫退出市場，一方面將從很大程度上緩解行業(yè)亂象;另一方面占大多數的非持牌平臺退出市場后，監(jiān)管機構才能騰出精力對持牌機構和網貸平臺的相關現金貸產品進行摸底和分類處置，各項工作才能更加順利地進行推進。

“未來，合規(guī)的現金貸產品必須具備兩個條件，一是平臺具有監(jiān)管認可的資質，要么是持牌機構，要么是合規(guī)的網貸平臺;二是利率要在監(jiān)管認可的范圍內，畸高利率的業(yè)務模式將難以持續(xù)”，薛洪言補充道。

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