文|經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào) 王雅潔
4月19日訊，以校園網(wǎng)貸為代表的小額現(xiàn)金貸行業(yè)，自出現(xiàn)以來，就不斷被冠以“嗜血現(xiàn)金貸”“暴力催收”“濫用個(gè)人信息”“監(jiān)管套利”等不良頭銜。如今，由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件仍在不斷曝出。
日前，廈門一女大學(xué)生因身陷校園裸貸自殺身亡的消息受到社會(huì)廣泛關(guān)注,該事件恰恰發(fā)生在監(jiān)管層首次點(diǎn)名“現(xiàn)金貸”一天以后。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，事實(shí)上，進(jìn)入4月份，以銀監(jiān)會(huì)為主的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對“校園貸”“現(xiàn)金貸”等互聯(lián)網(wǎng)小額現(xiàn)金貸行業(yè)的監(jiān)管整治意見密集出臺(tái)。“監(jiān)管風(fēng)暴下，現(xiàn)金貸行業(yè)洗牌拐點(diǎn)將至。”17日下午，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，行業(yè)整頓大幕才剛剛拉開。
無牌平臺(tái)或?qū)⑼顺?/strong>
“當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。”在今年的全國兩會(huì)上，“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)”再被點(diǎn)名。而“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞已經(jīng)是連續(xù)4年在政府工作報(bào)告中被提及。
由此可以預(yù)見，就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，2017年的主基調(diào)依然是監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)成為首要目標(biāo)。
事實(shí)上不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范正在呈現(xiàn)行業(yè)細(xì)分趨勢，監(jiān)管戲碼不斷升級(jí)。
4月10日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，在十大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控之一的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理中，首次點(diǎn)名“現(xiàn)金貸”，提出要做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。
在“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作后，地方政府也開始紛紛行動(dòng)。
4月14日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)工作辦公室下發(fā)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》(下稱《通知》)和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的補(bǔ)充說明》兩份函件。
其中，《通知》指出，對網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和整治，對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零。
本周開始，北京、深圳等多地監(jiān)管人士向媒體透露，已收到相關(guān)通知，將著手安排摸查工作，相關(guān)整治工作視排查情況再定。而部分平臺(tái)機(jī)構(gòu)也表示，已收到相關(guān)通知。
據(jù)了解，目前從事現(xiàn)金貸的機(jī)構(gòu)既包括銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司等具有放貸資質(zhì)的持牌機(jī)構(gòu)，也包括已經(jīng)被納入統(tǒng)一監(jiān)管框架的網(wǎng)貸平臺(tái)，還包括數(shù)以千計(jì)的無任何資質(zhì)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)平臺(tái)。
薛洪言告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，上述《通知》的整頓對象非常明確，主要聚焦于網(wǎng)貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)及其他無相關(guān)資質(zhì)的平臺(tái)，首先把銀行、消費(fèi)金融公司等兩大類機(jī)構(gòu)排除在清理整頓之外。他表示，“從放貸資質(zhì)出手進(jìn)行整頓，效果立竿見影。”
在薛洪言看來，監(jiān)管升級(jí)將促使現(xiàn)金貸從業(yè)機(jī)構(gòu)洗牌。“有資質(zhì)的平臺(tái)進(jìn)一步合規(guī)經(jīng)營;無資質(zhì)平臺(tái)將很難繼續(xù)生存，預(yù)計(jì)部分從業(yè)者將會(huì)與具備資質(zhì)的企業(yè)合作，讓渡相關(guān)業(yè)務(wù)。”
高息等風(fēng)險(xiǎn)亟須整治
所謂“校園貸”“現(xiàn)金貸”，是指一般為無抵押、無擔(dān)保、借款用途不明確的小額現(xiàn)金貸款，具有方便靈活的借款與還款方式，實(shí)時(shí)審批、快速到賬等特征。從2015年開始，現(xiàn)金貸作為消費(fèi)金融一個(gè)重要的分支，以互聯(lián)網(wǎng)渠道為主，在我國開始了野蠻成長。
與之而來的是，利息畸高、不良率高企、暴力催收等不良特征，這也使小額現(xiàn)金貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)突出。
有數(shù)據(jù)顯示，“校園貸”、“現(xiàn)金貸”的平均年化利率在150%左右，高者更可達(dá)到接近600%。其以“現(xiàn)金貸”之名行“高利貸”之實(shí)，嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。而由于“滾雪球”式的利滾利高息引發(fā)的因不堪暴力催收釀成的不幸事件也頻頻曝出。
就此，銀監(jiān)會(huì)在下發(fā)的《指導(dǎo)意見中》明確指出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。
與此同時(shí)，監(jiān)管層提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。
此外，針對該行業(yè)的專項(xiàng)整頓《通知》則提出了具體要求，各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查的實(shí)際情況，按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分類處置。對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)小貸，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。
- 蜜度索驥：以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了？高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講：長風(fēng)萬里鵬正舉，勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動(dòng)支付發(fā)展超預(yù)期：2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財(cái)務(wù)收支管理平臺(tái)”，合思品牌升級(jí)發(fā)布會(huì)上釋放了哪些信號(hào)？
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布，一個(gè)平臺(tái)管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家：加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付，增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
- 北銀消費(fèi)金融公司【遠(yuǎn)離各類不良校園貸】風(fēng)險(xiǎn)提示
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。
