北上廣網(wǎng)貸監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異，但誰(shuí)都不是鬧著玩兒的

文 | 芳華

4月19日訊，2007年網(wǎng)貸第一次進(jìn)入中國(guó)，迄今為止，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展已近10年。這近10年間，網(wǎng)貸行業(yè)一直面臨合規(guī)的問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái)游走在政策的空白或灰色地帶。

從初始發(fā)展，到野蠻擴(kuò)張，再到風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，再到監(jiān)管靴子落地，網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)了最嚴(yán)厲的監(jiān)管。

而目前，對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整治的時(shí)間，廣東監(jiān)管部門給出的收尾期限是4月30日，而4月初，北京也對(duì)屬地網(wǎng)貸平臺(tái)劃定了最后的整改時(shí)間。

根據(jù)目前流出的各地方版網(wǎng)貸整改方案，設(shè)定的最后期限有6月、8月、9月底。也有消息人士稱，鑒于各地互金平臺(tái)發(fā)展程度存在差異，專項(xiàng)整治工作最長(zhǎng)被放寬至年底。

即便到年底，對(duì)于許多平臺(tái)來(lái)說(shuō)，時(shí)間也不多了。

北京版史上最嚴(yán)真不是鬧著玩兒的

目前，流傳出的北京版——《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》(下稱“《整改要求》”)被業(yè)界視為“史上最嚴(yán)”，更有行業(yè)人士戲稱“從此北京再無(wú)合規(guī)平臺(tái)”。

這份《整改要求》，從公司基本情況、應(yīng)盡未盡義務(wù)、違反十三項(xiàng)禁令、違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范、出借人與借款人保護(hù)、信息披露、其他風(fēng)險(xiǎn)提示八個(gè)大項(xiàng)一一作出了細(xì)致的明確規(guī)定。

北京互金整治辦要求，請(qǐng)未收到《整改通知書》的在京注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在本通告發(fā)布之日起30日內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)金融辦聯(lián)系申報(bào)事宜。也就是說(shuō)，北京地區(qū)注冊(cè)的網(wǎng)貸平臺(tái)自行申報(bào)的截止時(shí)間為4月30日前。

北京互金整治辦強(qiáng)調(diào)，逾期未與注冊(cè)地所在區(qū)金融辦聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，將按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(《暫行辦法》)(銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào))等相關(guān)規(guī)定中關(guān)于新設(shè)機(jī)構(gòu)的流程辦理。

根據(jù)《暫行辦法》，擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

此外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

這也意味著，在京注冊(cè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如果沒(méi)有自行申報(bào)的話，意味著將無(wú)法進(jìn)行備案。一旦不能備案的話，包括電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可在內(nèi)也將失去申請(qǐng)資格。屆時(shí)，平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)亦會(huì)受到影響。

上海版雖溫柔但殺傷力也不小

雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會(huì)設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實(shí)際受到總部的管理。

3月27日，《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(討論稿)》(下稱“討論稿”)的相關(guān)內(nèi)容在網(wǎng)絡(luò)上流傳。

該討論稿共有36條，針對(duì)在上海市注冊(cè)的從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公司法人，其從備案管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶保護(hù)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面提出相關(guān)要求。

上海版“討論稿”附則提出，上海網(wǎng)貸平臺(tái)整改期限一般不得超過(guò)2017年6月30日，比《管理辦法》限定的日子早了近兩個(gè)月。同時(shí)還提出，初步符合備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管部門審查相關(guān)事項(xiàng)的信息需要在制定披露媒體上向社會(huì)進(jìn)行為期1個(gè)月的公示。

目前北京、上海等地的網(wǎng)貸監(jiān)管政策都屬于“第一梯隊(duì)”，所以對(duì)所屬轄區(qū)的平臺(tái)有更高要求也不足為奇。但是，設(shè)定大限不是為了淘汰平臺(tái)，而是希望能夠敦促更多平臺(tái)合法合規(guī)發(fā)展。

雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會(huì)設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實(shí)際受到總部的管理。

但是，這些非上海地區(qū)公司的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合“討論稿”中的監(jiān)管辦法并沒(méi)有在其中體現(xiàn)。而之前此類平臺(tái)也曾出現(xiàn)不少類似欺詐、跑路等事件，存在一定管控風(fēng)險(xiǎn)。

廣東版面臨大調(diào)整的時(shí)間越來(lái)越近

此前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的具體收尾時(shí)間首次被公布為2017年4月30日。其中，廣東版《備案細(xì)則》征求意見稿第二十二條也明確提出，如果平臺(tái)以此怠慢整改工作的話，“提供虛假信息”“拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的”，省金融辦有權(quán)注銷其備案。

廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見稿對(duì)平臺(tái)的要求總結(jié)歸納為兩點(diǎn)：其一是備案登記，其二是信息披露。

對(duì)于信息披露，廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見稿指出，平臺(tái)定期以公告形式向公眾披露，包括月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等在內(nèi)的各類報(bào)告。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)備案登記所需具備的條件，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿與此前廈門出臺(tái)的備案登記辦法均提出，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需提交與第三方電子合同存證平臺(tái)簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件。

此外，值得注意的是，對(duì)于已運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿提出，平臺(tái)在提供備案登記材料時(shí)可以提交銀行資金存管合同或框架協(xié)議。

可以預(yù)見的是在目前的形勢(shì)下，行業(yè)洗牌和分化必將進(jìn)一步加劇，只有完成整改，才能走上合規(guī);當(dāng)然，也只有合規(guī)的平臺(tái)，才能拿到網(wǎng)貸行業(yè)下半場(chǎng)的船票，而那些不符合監(jiān)管要求的平臺(tái)被淘汰出局將成為事實(shí)。

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