近期，人民銀行、工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持制造強國建設(shè)的指導(dǎo)意見》提出，鼓勵金融機構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。
同時，隨著信息化時代的到來，供應(yīng)鏈金融在貿(mào)易領(lǐng)域早已是再常見不過的融資模式之一。尤其在跨界風(fēng)潮之下，供應(yīng)鏈金融形態(tài)正在逐漸呈現(xiàn)多元化，通過鏈條盤活，讓參與其中的多方實現(xiàn)共贏，從而產(chǎn)生‘1+1﹥2’的效應(yīng)和效益，從而使得銀行、電商、網(wǎng)貸平臺爭相布局供應(yīng)鏈金融市場！
何為供應(yīng)鏈金融？
供應(yīng)鏈金融是指處于產(chǎn)業(yè)鏈核心地位的企業(yè)，基于對真實的物流、商流、信息流和資金流的掌握，依托高信用優(yōu)勢廣開門路獲得廉價資金，通過相對有效的征信系統(tǒng)和完善的風(fēng)險防范措施，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)，獲得新利潤增長點，構(gòu)建更緊密的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)。
供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，具有深厚的行業(yè)根基，顛覆了傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式，打開另一扇窗，兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。
市場空間巨大：15萬億藍海市場
據(jù)媒體報道，北大經(jīng)濟學(xué)院的一項研究顯示，2011年供應(yīng)鏈金融在發(fā)達國家的增長率為10%-30%，而在中國、印度等新興經(jīng)濟體的增長率在20%-25%。某網(wǎng)站也對我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模進行預(yù)測，根據(jù)其預(yù)測報告2015年規(guī)模為12萬億，按每年5%的增長率到2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達到15萬億左右。
基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的供應(yīng)鏈金融前景廣闊
“面對萬億級別的巨大市場空間，同時在今天金融監(jiān)管正逐步收緊，要求金融機構(gòu)回歸實體業(yè)務(wù)本源的大環(huán)境下，那么，基于實體產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)系統(tǒng)大平臺將是中國供應(yīng)鏈金融未來的一個發(fā)展大趨勢”，正格供應(yīng)鏈股份有限公司總裁孫沂在接受記者采訪時表示。
同時孫沂還認為，實業(yè)是一個國家的支撐，實業(yè)的發(fā)展離不開金融，相反金融脫離了實業(yè)，其風(fēng)險是不可控的。供應(yīng)鏈金融必須以產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)越大，延伸到產(chǎn)業(yè)中越深，金融自然形成，也越安全。供應(yīng)鏈金融須秉承業(yè)務(wù)閉合化、交易信息化、收入自嘗化、管理垂直化、風(fēng)險結(jié)構(gòu)化、聲譽資產(chǎn)化六化原則，打造涵蓋線上線下封閉循環(huán)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)降低其風(fēng)險。
當下供應(yīng)鏈已由從銀行主導(dǎo)的“1+N”模式到供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的升級，發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，實現(xiàn)了信息與產(chǎn)業(yè)透明化。金融機構(gòu)與核心企業(yè)及中小企業(yè)的有機結(jié)合，帶動物流企業(yè)等第三方企業(yè)的發(fā)展。以互動、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，搭建成一個產(chǎn)融結(jié)合、促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
企業(yè)如何做供應(yīng)鏈金融？
第一：基于項目的供應(yīng)鏈金融
圍繞一個或者幾個核心企業(yè)做鏈條上下游中小企業(yè)的應(yīng)收、應(yīng)付賬款。這種是很原始的做法，但是這個做法可以賺錢，并且可以賺錢很快，所以大部分供應(yīng)鏈管理公司都在做這種項目。
對此，中建國能商業(yè)保理公司總經(jīng)理楊國興表示，選擇核心企業(yè)是這種模式非常重要的一步，因為這涉及到核心企業(yè)擔(dān)保能力的大小、可獲取交易信息的及時性和有效性以及應(yīng)收賬款的真實性等。
第二：電商平臺化
很多電商平臺(如天貓、螞蟻金服)做的供應(yīng)鏈金融是基于海量的的電商平臺的交數(shù)，基于交易的數(shù)據(jù)，再進行數(shù)據(jù)的清洗、挖掘、分析然后再開始做一些信用的管理，開始做供應(yīng)鏈金融。
第三：基于產(chǎn)融生態(tài)圈
以產(chǎn)業(yè)為切入點圍繞一個互聯(lián)網(wǎng)平臺打造的涵蓋線上線下封閉循環(huán)的供應(yīng)鏈系統(tǒng),提供包括行業(yè)數(shù)據(jù)與資訊、社交、倉儲物流、交易、金融服務(wù)等模塊,打破舊模式下對于單個核心企業(yè)的依賴,將涵蓋范圍擴大到N個核心企業(yè)和N個中小企業(yè),同時更加全面的、多維度的采集商流、物流、資金流和信息流。
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