P2P車貸馬太效應(yīng)加劇 砸錢鋪店成盈利“籌碼”

“三十年河?xùn)|三十年河西”，然而，P2P車貸市場(chǎng)只用了三年的時(shí)間就已換了模樣，由風(fēng)光無(wú)限的藍(lán)海演變?yōu)橄嗷P殺的紅海。

據(jù)網(wǎng)貸之家最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年4月份，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)有2214家，其中590家（僅統(tǒng)計(jì)當(dāng)月發(fā)布車貸標(biāo)的的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)）涉及車貸業(yè)務(wù)，占比為26.65%。而隨著車貸行業(yè)發(fā)展，“二八”分化顯現(xiàn)，車貸規(guī)模前十的平臺(tái)貢獻(xiàn)了超五成的車貸成交量。

在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中，各家車貸平臺(tái)紛紛發(fā)力資產(chǎn)端的爭(zhēng)奪，特別是對(duì)主做車抵貸的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，線下門店起著至關(guān)重要的作用。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，車抵貸規(guī)?？壳暗钠脚_(tái)線下門店大都超過(guò)百家。微貸網(wǎng)已經(jīng)開(kāi)設(shè)了403家線下?tīng)I(yíng)業(yè)部，遙遙領(lǐng)先；人人聚財(cái)?shù)木€下門店超過(guò)120家；愛(ài)錢幫的線下門店150家，而更多的平臺(tái)則在“擴(kuò)軍備戰(zhàn)”。一家平臺(tái)的負(fù)責(zé)人給本報(bào)記者算了一筆賬：在二線、三線城市，按照相對(duì)成熟的門店來(lái)計(jì)算，大概需要40多人，門店租金、員工薪酬、水電費(fèi)等各項(xiàng)開(kāi)支，一個(gè)月大概在35萬(wàn)元左右，如果一個(gè)公司有100個(gè)門店，每個(gè)月的開(kāi)銷就約需3500萬(wàn)元。

車抵貸平臺(tái)不惜砸下重金鋪店有合理的邏輯——盈利的“籌碼”。人人聚財(cái)CEO對(duì)本報(bào)記者表示，“由于目前各家平臺(tái)的數(shù)據(jù)未完全公開(kāi)，因此無(wú)法確定車貸平臺(tái)盈利的比例。但是車抵貸業(yè)務(wù)相較于消費(fèi)金融和信貸，具備天然的優(yōu)勢(shì)，一是車輛作為抵押物流通變現(xiàn)能力很強(qiáng)，即便出現(xiàn)壞賬，追回車輛基本能夠抵償壞賬造成的損失；二是車貸業(yè)務(wù)都有線下門店，可以從更多的維度展開(kāi)風(fēng)控審查，從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)、降低平臺(tái)壞賬率。這兩點(diǎn)是車貸平臺(tái)在多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)虧損的情況下還能盈利的重要因素?！?/p>

微貸網(wǎng)樣本：

成交千億元、盈利3.25億元

目前，累計(jì)成交金額超過(guò)千億元的網(wǎng)貸平臺(tái)僅有4家；背靠中國(guó)平安的陸金所、以發(fā)大標(biāo)著稱的紅嶺創(chuàng)投、上市系的鑫合匯和微貸網(wǎng)。微貸網(wǎng)作為全國(guó)最大的汽車抵押借貸平臺(tái)能躋身成交額四強(qiáng)，著實(shí)不可小覷，而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)3.25億元更令業(yè)界驚奇。

據(jù)漢鼎宇佑2016年年報(bào)披露的信息，微貸網(wǎng)2016年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.76億元、凈利潤(rùn)3.25億元、貸款余額101億元，成交金額478億元，環(huán)比增長(zhǎng)192%。微貸網(wǎng)網(wǎng)站顯示，去年5月20日，其獲得10億元C輪融資；截至去年12月31日，累計(jì)成交金額為700億元；今年5月8日，累計(jì)成交金額突破千億元大關(guān)。

值得關(guān)注的是，微貸網(wǎng)線下門店的擴(kuò)張步伐不斷提速。微貸網(wǎng)于2013年開(kāi)始實(shí)施“五年百店”的發(fā)展戰(zhàn)略，而在2015年8月份就提前兩年完成計(jì)劃，之后直指“五年五百店”目標(biāo)。其中，2012年至2016年線下門店分別為1家、17家、33家、102家、352家。微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛對(duì)本報(bào)記者表示，微貸網(wǎng)4次融資的資金主要用于資產(chǎn)端的布局與汽車后市場(chǎng)的布局，在資產(chǎn)端的布局通過(guò)線下?tīng)I(yíng)業(yè)部的地推與線上大范圍的獲客共同完成。

車貸漸顯贏家通吃格局

抵押邏輯將向授信邏輯轉(zhuǎn)換

為符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中對(duì)借款人限額的要求，一部分網(wǎng)貸平臺(tái)向小額資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型，其中小額信貸和車貸成為主要的資產(chǎn)轉(zhuǎn)型方向。根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2016年12月份，車貸平臺(tái)數(shù)量為563家，較去年年初出現(xiàn)較大的下滑。然而，車貸平臺(tái)的成交量保持了高速增長(zhǎng)，2016年全年成交額1424.5億元，占行業(yè)總成交額的5.1%。2017年4月份，全國(guó)車貸總規(guī)模為215.85億元，占網(wǎng)貸總規(guī)模的9.60%，高于歷史同期水平。車貸行業(yè)發(fā)展至今，“二八”分化顯現(xiàn)，車貸規(guī)模前十的平臺(tái)貢獻(xiàn)了超五成的車貸成交量。這說(shuō)明隨著行業(yè)的良性洗牌，車貸平臺(tái)的成交量正在趨于集中，贏家通吃的局面正在顯現(xiàn)。

經(jīng)過(guò)多年的沉淀，P2P網(wǎng)貸行業(yè)尤其是車貸的風(fēng)控流程已經(jīng)趨于成熟并標(biāo)準(zhǔn)化。許建文表示，“很多平臺(tái)有車就貸，但在人人聚財(cái)?shù)娘L(fēng)控體系中，面審是我們的特色和核心手段，通過(guò)面審，可以了解到客戶的各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債情況，細(xì)致探查用戶的借款目的、還款能力和意愿，甚至可以有效地辨別出精心包裝過(guò)的騙貸者。在面審之外，還有總部復(fù)審、客戶背景盡調(diào)、實(shí)地考察、數(shù)據(jù)模型等其他風(fēng)控手段”。

愛(ài)錢幫CEO王吉濤對(duì)本報(bào)記者表示，“基于大數(shù)據(jù)和風(fēng)控能力的提升，未來(lái)抵押物為風(fēng)控措施的方式將會(huì)逐步轉(zhuǎn)變成為以個(gè)人征信狀況為主的風(fēng)控方式。借款人從申請(qǐng)借款開(kāi)始，到放款完成都通過(guò)線上一鍵完成?！?/p>

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。