互聯(lián)網(wǎng)金融多被指“自融” 樂視金融等交易涉關(guān)聯(lián)方

5月27日，有消息稱深圳市已針對(duì)部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查表和事實(shí)認(rèn)定及整改要求。報(bào)道稱，深圳市金融辦明確要求企業(yè)撰寫自查報(bào)告，內(nèi)容包括是否進(jìn)行自融自保。

近日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員發(fā)布公告，提示國(guó)美旗下互金平臺(tái)美易理財(cái)?shù)淖匀陲L(fēng)險(xiǎn)。公告稱，美易理財(cái)平臺(tái)旗下美保寶、美融寶和美信寶等系列產(chǎn)品存在與其疑似關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行交易的情況，涉嫌自融自保。

在此前的公開報(bào)道中，格力旗下的海控金融，聯(lián)想旗下的正奇金融，以及樂視金融、廣金所等也被質(zhì)疑過“自融”問題。記者近期登錄部分理財(cái)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，包括美易理財(cái)、樂視金融和寶能系旗下的廣金所等平臺(tái)上線的產(chǎn)品中，存在平臺(tái)與疑似關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行交易、掛牌轉(zhuǎn)讓等情況。

1美易理財(cái)：多產(chǎn)品資產(chǎn)來自疑似關(guān)聯(lián)公司

產(chǎn)品名稱：美保寶179-17052504

資產(chǎn)類型：應(yīng)收賬款、債權(quán)

資產(chǎn)來源：天津博盛商業(yè)保理有限公司

在國(guó)美金融理財(cái)服務(wù)平臺(tái)“美易理財(cái)”上，有以“美保寶”開頭的多款理財(cái)產(chǎn)品。其中一款名為“美保寶179-17052504”的產(chǎn)品信息顯示，預(yù)期年化收益為7.8%，投資期限為179天，資產(chǎn)類型為應(yīng)收賬款、債權(quán)。

根據(jù)項(xiàng)目詳情，該產(chǎn)品的資產(chǎn)為天津博盛商業(yè)保理有限公司受讓的對(duì)知名品牌電器生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、零售商上下游企業(yè)應(yīng)收賬款，保理公司對(duì)所持有的債權(quán)通過美易理財(cái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)在報(bào)告中稱，美保寶部分資產(chǎn)方先后為國(guó)美信達(dá)商業(yè)保理有限公司和天津博盛商業(yè)保理有限公司，其資產(chǎn)方與美易理財(cái)存在關(guān)聯(lián)嫌疑。

何為關(guān)聯(lián)關(guān)系？財(cái)政部公布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)“關(guān)聯(lián)方披露”描述稱，一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的，?gòu)成關(guān)聯(lián)方。具體來看，構(gòu)成企業(yè)關(guān)聯(lián)方的包括該企業(yè)或其母公司的關(guān)鍵管理人員及與其關(guān)系密切的家庭成員。其中，關(guān)鍵管理人員，是指有權(quán)力并負(fù)責(zé)計(jì)劃、指揮和控制企業(yè)活動(dòng)的人員。

第三方工商信息平臺(tái)天眼查提供的資料顯示，天津博盛商業(yè)保理有限公司為北京戰(zhàn)圣投資有限公司全資設(shè)立，法人代表是陳萍。其中，陳萍現(xiàn)任國(guó)美控股集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)助理兼辦公室主任。而北京戰(zhàn)圣投資有限公司由法人代表、執(zhí)行董事劉春林持股65%，其同時(shí)也是國(guó)美地產(chǎn)控股有限公司的法人和國(guó)美商業(yè)地產(chǎn)管理有限公司的法人、經(jīng)理。

報(bào)告還指出，美信寶的部分擔(dān)保方為國(guó)美控股集團(tuán)，部分原始資產(chǎn)為國(guó)美倉(cāng)儲(chǔ)物流有限責(zé)任公司，兩公司與美易理財(cái)存在關(guān)聯(lián)嫌疑。而美融寶部分原始資產(chǎn)為北京鵬潤(rùn)投資有限公司，也與美易理財(cái)存在關(guān)聯(lián)嫌疑。

2廣金所：資產(chǎn)出讓人為其子公司

產(chǎn)品名稱：廣融-盈業(yè)17M號(hào)

借款人：深圳建業(yè)工程集團(tuán)股份有限公司

出讓人：深圳市前海潤(rùn)金資產(chǎn)管理有限公司

廣金所官網(wǎng)提供多款定期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益一般在7%左右。廣融-盈業(yè)17M號(hào)產(chǎn)品信息顯示，產(chǎn)品借款人為深圳建業(yè)工程集團(tuán)股份有限公司，出讓人為深圳市前海潤(rùn)金資產(chǎn)管理有限公司，由深圳市建業(yè)(集團(tuán))股份有限公司提供全額本息擔(dān)保。

根據(jù)產(chǎn)品交易說明書，深圳市前海潤(rùn)金資產(chǎn)管理有限公司是委托貸款資產(chǎn)(債權(quán)資產(chǎn))的出讓方，在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過程中，將委托貸款資產(chǎn)及其在委托貸款資產(chǎn)項(xiàng)下的全部權(quán)利及義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給受讓人。

廣金所全稱為深圳市前海融資租賃金融交易中心有限公司。天眼查資料顯示，寶能系旗下的鉅盛華為廣金所的股東之一，出資比例為66.67%，而深圳市前海潤(rùn)金資產(chǎn)管理有限公司為廣金所全資子公司。

在廣金所平臺(tái)展示的定期理財(cái)產(chǎn)品中，包括廣融-盈田7C號(hào)、廣微-定期盈8K號(hào)、廣融-盈田7B號(hào)等多款產(chǎn)品，出讓人均為深圳市前海潤(rùn)金資產(chǎn)管理有限公司。

3樂視金融：標(biāo)的資產(chǎn)來自樂視關(guān)聯(lián)公司

產(chǎn)品名稱：樂享其成368期1號(hào)

債務(wù)人：專業(yè)從事電子產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)的科技類公司

出讓人：重慶樂視商業(yè)保理有限公司

2017年3月初，有報(bào)道質(zhì)疑樂視金融樂享其成系列產(chǎn)品涉嫌“變相自融”，暗藏關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。樂視金融彼時(shí)發(fā)布聲明稱，樂視金融開展的是合法合規(guī)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，不存在自融及變相自融的問題。

5月31日，記者在樂視金融網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，有名為樂享其成369期1號(hào)、樂享其成365期1號(hào)、樂享其成372期1號(hào)、樂享其成368期1號(hào)在內(nèi)的多款定期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益在6.5%左右。

樂享其成368期1號(hào)的產(chǎn)品信息顯示，其交易的標(biāo)的資產(chǎn)為重慶樂視商業(yè)保理有限公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款收益權(quán)。

根據(jù)天眼查提供的工商資料，重慶樂視商業(yè)保理有限公司的全資股東為樂視投資管理(北京)有限公司，后者的股東在5月11日由樂視控股改為賈躍芳、吳孟，執(zhí)行董事、經(jīng)理為賈躍民，其中賈躍芳、賈躍民分別為賈躍亭的姐姐和哥哥。

關(guān)于債務(wù)人的身份，樂視金融并未直接披露。標(biāo)的說明書顯示，債務(wù)人為大型綜合性集團(tuán)旗下專業(yè)從事電子產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)的科技類公司，注冊(cè)資本2.6億元，經(jīng)營(yíng)情況及社會(huì)信用良好，無不良信用記錄。

有互聯(lián)網(wǎng)金融分析人士表示，在網(wǎng)貸關(guān)聯(lián)交易的語境中，一般關(guān)注的焦點(diǎn)在于實(shí)際借款人是不是平臺(tái)的關(guān)聯(lián)方，即把投資人的資金輾轉(zhuǎn)借給了平臺(tái)的關(guān)聯(lián)企業(yè)。而關(guān)聯(lián)方并非最終借款人，只是作為委托貸款方存在于整個(gè)交易鏈條之中，一般不認(rèn)為是一種關(guān)聯(lián)交易。

建議

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)被指涉嫌“自融”的聲音不斷，也有身處旋渦中的平臺(tái)選擇下架相關(guān)產(chǎn)品，甚至將資產(chǎn)信息模糊化處理。

去年8月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得為自身或變相為自身融資。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)“自融”的界定，有聲音認(rèn)為，暫行辦法并未明確，但企業(yè)需要做好關(guān)聯(lián)關(guān)系的信息披露。

建議投資者在選購(gòu)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，詳細(xì)查閱相關(guān)合同，對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出合理評(píng)估。

生成海報(bào)

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