國(guó)家互金專(zhuān)委會(huì)點(diǎn)名3家平臺(tái)涉嫌自擔(dān)保行為

6月6日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)再次發(fā)布公告點(diǎn)名3家平臺(tái)存在自融自擔(dān)?，F(xiàn)象。具體情況如下：

“吉鑫貸”官網(wǎng)（http://www.jixinloan.com）披露“吉林省吉晨投資有限公司”為“抵押標(biāo)”、“擔(dān)保標(biāo)”等產(chǎn)品的擔(dān)保方，但技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)該擔(dān)保方與其經(jīng)營(yíng)主體（吉林省吉東方金融信息咨詢(xún)服務(wù)有限公司）存在關(guān)聯(lián)嫌疑，該平臺(tái)涉嫌自保。

“漢金所”官網(wǎng)（http://www.hanxinbank.com）披露“武漢信用擔(dān)保（集團(tuán)）股份有限公司”為“櫻花系列”定期理財(cái)產(chǎn)品的擔(dān)保方，但技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)該擔(dān)保方與其經(jīng)營(yíng)主體（漢信互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)（武漢）股份有限公司）存在關(guān)聯(lián)嫌疑，該平臺(tái)涉嫌自保。

“理想寶”官網(wǎng)（http://www.id68.cn）披露“深圳市保興融資擔(dān)保有限公司”為“收益?！?、“U享理財(cái)”等產(chǎn)品的擔(dān)保方，但技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)該擔(dān)保方與其經(jīng)營(yíng)主體（深圳市理想電子商務(wù)有限公司）存在關(guān)聯(lián)嫌疑，該平臺(tái)涉嫌自保。

準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)，本次點(diǎn)名的3家平臺(tái)存在的問(wèn)題并非自擔(dān)保，而是借用關(guān)聯(lián)公司的馬甲來(lái)提供“第三方”擔(dān)保。P2P平臺(tái)自身?yè)?dān)保模式是指由P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自身為出借人的資金安全提供保障。貸款到期若無(wú)法收回本息，可將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)，平臺(tái)會(huì)先行墊付本金給出借人，再由平臺(tái)對(duì)貸款人進(jìn)行追償。第三方擔(dān)保模式是指P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，其本金保障服務(wù)全部由外在的擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不再參與風(fēng)險(xiǎn)性服務(wù)。

在去年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第三章第十條中規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事直接或變相向出借人提供擔(dān)保的活動(dòng)。

一般情況下，P2P平臺(tái)可以通過(guò)引入擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司為平臺(tái)提供增信，在這個(gè)過(guò)程中，擔(dān)保/保險(xiǎn)公司和P2P平臺(tái)相互制約相互監(jiān)督的作用，擔(dān)保/保險(xiǎn)公司會(huì)先行對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查，以確保風(fēng)險(xiǎn)可控。如果平臺(tái)為自身提供擔(dān)保，則可能存在一定程度上的道德風(fēng)險(xiǎn)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

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