首個(gè)網(wǎng)貸電子合同存證指引出爐　為平臺(tái)業(yè)務(wù)自律管理提供依據(jù)

日前，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，為市互金協(xié)會(huì)所屬平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理提供依據(jù)。

應(yīng)需而生

6月1日，上海市金融辦發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》，內(nèi)容涉及備案、合規(guī)、監(jiān)督等多個(gè)方面，其中明文規(guī)定網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記中，必須提交與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。

然而，合同一旦電子化后，具有易刪除、易篡改的屬性，要保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性，只有對(duì)合同依據(jù)電子證據(jù)相應(yīng)法規(guī)進(jìn)行存證存管。電子合同存證，不僅是對(duì)借款人和消費(fèi)者的保護(hù)，對(duì)平臺(tái)本身也是一種保護(hù)。

如何按照監(jiān)管要求做好合同存證？這是網(wǎng)貸中介信息機(jī)構(gòu)面臨的一大問(wèn)題。就此，結(jié)合監(jiān)管要求和平臺(tái)實(shí)際情況，市互金協(xié)會(huì)起草并發(fā)布了《指引》。

據(jù)市互金協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)王喆介紹，《指引》規(guī)定“委托人委托存證人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循"平等自愿、誠(chéng)實(shí)履約、公正守法、安全規(guī)范"的原則。”明確了委托人應(yīng)履行的職責(zé)；作為存證人的第三方電子合同服務(wù)企業(yè)主體應(yīng)符合的要求、需要滿足的條件及應(yīng)履行的職責(zé)，以及存證人進(jìn)行存證的內(nèi)容需要包含的主要原始信息、存證人提供的出證報(bào)告需要包含的主要內(nèi)容、存證合同需要包含的主要內(nèi)容等。

提高效率

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)第二十二條規(guī)定:“各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性完整性及電子簽名電子認(rèn)證的法律效力。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性?！?/p>

市互金協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)孟添向記者表示，“當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)采取電子簽名技術(shù)對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息進(jìn)行防篡改處理時(shí)，必須注重電子簽名、電子認(rèn)證系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)滿足《電子簽名法》的要求。電子認(rèn)證涉及數(shù)字證書(shū)的應(yīng)用，數(shù)字證書(shū)的頒發(fā)機(jī)構(gòu)均須獲得工信部頒發(fā)的《電子認(rèn)證服務(wù)許可證》。此外，《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》草案規(guī)定，電子商務(wù)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商品交易或者服務(wù)交易的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其實(shí)，網(wǎng)貸信息中介服務(wù)也屬于電子商務(wù)。因此，電子合同從電子商務(wù)平臺(tái)的合規(guī)性出發(fā)，也不可或缺?！?/p>

記者還注意到，《指引》通過(guò)規(guī)定第三方存證平臺(tái)需要達(dá)到的基本技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)滿足網(wǎng)貸平臺(tái)信息安全、系統(tǒng)穩(wěn)定的需求，并給予網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自行選擇符合標(biāo)準(zhǔn)的第三方存證平臺(tái)的權(quán)利和自由。

孟添表示，現(xiàn)在尚無(wú)國(guó)家法律及政府主管部門(mén)對(duì)電子合同存證平臺(tái)進(jìn)行審批和牌照管理，《指引》可以為網(wǎng)貸平臺(tái)評(píng)估存證機(jī)構(gòu)提供部分依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。而《暫行辦法》強(qiáng)調(diào)存證機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，不應(yīng)與網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)聯(lián)關(guān)系。因此，通過(guò)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)，有助于平臺(tái)提高客戶體驗(yàn)與工作效率。

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