從P2P進(jìn)入中國(guó)起,在行業(yè)中就存在這一群人,利用信用卡的免息期來投資P2P的短期標(biāo),P2P平臺(tái)已經(jīng)成為他們“借雞生蛋”的不二之選。不過,這些“卡族”投資者并非主流。據(jù)行業(yè)人士介紹,目前行業(yè)中不到5%的網(wǎng)貸投機(jī)者利用信用卡“空手套白狼”。在業(yè)內(nèi)人士眼中,此舉無疑是投資者為自己埋下了一顆不知道何時(shí)會(huì)爆炸的“炸彈”,其中風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。
現(xiàn)象:信用卡可充值引發(fā)“空手套白狼”
“信用卡一般有50天的免息期,使用信用卡通過第三方支付向P2P理財(cái)賬戶充值后,選擇期限低于50天的項(xiàng)目投資,項(xiàng)目到借款期限之后不僅可以拿回本金,還能獲取一部分利息”,有網(wǎng)貸投機(jī)者在某論壇中這樣發(fā)帖。這種“空手套白狼”的行為,其實(shí)就是“卡族”利用信用卡還款時(shí)間的空檔期,將資金通過某種手段充值到P2P平臺(tái),從而實(shí)現(xiàn)P2P的投資理財(cái),獲取收益。
記者在某網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)現(xiàn),國(guó)付寶、環(huán)迅支付、易生支付、寶付等四個(gè)第三方支付通道均可使用合作銀行的信用卡充值。朱明春表示,第三方支付與銀行間有限額規(guī)定,一般在1000元到5萬元之間。不過,多數(shù)支付通道不支持信用卡充值,同時(shí),在正規(guī)P2P平臺(tái)上,少于50天的短期標(biāo)也十分罕見。
某P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者表示,接受信用卡充值的平臺(tái)人氣都不是很高,資金體量十分有限,如果屏蔽掉信用卡渠道,業(yè)務(wù)規(guī)模可能大幅度萎縮。
提醒:信用卡套買P2P面臨三大風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“卡族”此舉賺的是蠅頭小利,但卻冒了極大的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單而言,風(fēng)險(xiǎn)有三。
一是可能影響自己的信用卡額度,帶來個(gè)人信用的不良記錄。行業(yè)人士向記者表示,“要看投資者的交易頻率和交易金額狀況”,一旦被銀行認(rèn)定為疑似惡意信用卡套現(xiàn)投資,那么這類不良記錄有可能影響到投資者未來的房貸、車貸等個(gè)人貸款業(yè)務(wù),可能引致貸款利率水平更高甚至無法貸款。此外,銀行對(duì)于用戶使用信用卡連續(xù)大額套現(xiàn)或通過其他手段進(jìn)行投資的行為,一般會(huì)選擇適度降低信用卡額度的方式進(jìn)行處理。
二是信用卡償還風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示,可以用信用卡充值證券的平臺(tái)不規(guī)范,如果平臺(tái)或者借款者有一方出現(xiàn)問題,資金無法按時(shí)歸還,而投機(jī)者也沒有足夠的資金及時(shí)償還信用卡的話,那么,除了要繳納一定金額的滯納金外,同時(shí)也不再享受免息還款的待遇,銀行會(huì)自記賬日起收取用戶的透支利息。利用信用卡套現(xiàn)的金額越高、逾期的時(shí)間越長(zhǎng),投機(jī)者的損失就越大。
三是法律風(fēng)險(xiǎn)。信用卡套現(xiàn)是違法行為,根據(jù)有關(guān)規(guī)定,惡意透支的將以信用卡詐騙罪定罪處罰。
銀率網(wǎng)分析師表示,信用卡套現(xiàn)投資P2P網(wǎng)貸是一條不歸路,“一旦被發(fā)覺有套現(xiàn)行為持卡人或?qū)⒈煌？?不僅會(huì)留下不良信用記錄更有甚者要被判刑,承擔(dān)刑事責(zé)任,得不償失。”
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