互聯(lián)網(wǎng)金融,如何逃離“侵犯公民信息魔咒”?

眾所周知,金融需要風(fēng)控,風(fēng)控需要數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)從何而來?金融消費者授權(quán),然而,兩高出臺《關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》,那些“未經(jīng)被收集者同意”就提供的信息,從此變身“燙手山芋”......——肖颯我們收集的信息是公民個人信息嗎?有一位助貸機構(gòu)老總說,我們就是收集姓名、財力和手機號,難道這些不是公開信息或者半公開信息嗎?憑什么不允許我們買賣。且慢,司法解釋對于“公民個人信息”的定義是:以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結(jié)合識別特定自然人身份或者反應(yīng)特定自然人活動情況的各種信息,包括姓名、身份證號碼、通訊聯(lián)系方式、住址、賬號密碼、財產(chǎn)狀況、行蹤軌跡等。對于互金企業(yè)而言,我們在平臺注冊時,是否讓投資人留下了真實姓名(這是監(jiān)管機關(guān)的要求)、聯(lián)系電話、風(fēng)險偏好的依據(jù)等,對于來借錢的借款方,我們幾乎像銀行一樣,查詢了各類信息,最終這些信息的出口在哪里?很多企業(yè)用完數(shù)據(jù)就不關(guān)心數(shù)據(jù)存儲和消減,其實很多都被內(nèi)部人員轉(zhuǎn)賣牟利,嚴(yán)重影響企業(yè)形象甚至可能帶來刑事風(fēng)險(涉嫌刑法253條之一侵犯公民個人信息罪)。不收任何費用,就不犯罪了嗎?金融機構(gòu)出來的朋友經(jīng)常跟我們津津樂道,只要別人托我辦事,俺不收錢,公安就不會找我喝茶!此言不虛,在一些貪賄案件中,不收取任何好處,介紹或賺介紹資源的嫌疑人,很多不追究刑事責(zé)任。但是,這并不意味著他們的行為不違反刑法規(guī)定。根據(jù)司法解釋第四條,違反國家有關(guān)規(guī)定,通過購買、收受、交換等方式獲取公民個人信息,或者在履行職責(zé)、提供服務(wù)過程中手機公民個人信息的,屬于刑法第253條之一規(guī)定的“以其他方法非法獲取公民信息”我們在平日辦案中發(fā)現(xiàn),用Q Q傳輸信息數(shù)據(jù),一位在職員工給已辭職的老員工處于“哥們感情”發(fā)送了信息數(shù)據(jù),也構(gòu)成了該罪。雖然行為人并未取得任何經(jīng)濟利益,但他確定損害了公民個人信息,情節(jié)嚴(yán)重,應(yīng)予刑法制裁。這就要求我們互金企業(yè),加強內(nèi)控工作,數(shù)據(jù)導(dǎo)出的權(quán)限設(shè)定必須分級,一般員工不能看到公司收集的所有數(shù)據(jù)信息,高級別員工可以看到但無法復(fù)制,公司一把手要想動用這些數(shù)據(jù)都需要外部董事同意。否則,數(shù)據(jù)誰也不能拿出來交換或非法使用。曾經(jīng)參觀過一些P2P企業(yè)在這一方面的做法很到位,一旦插入U盤立刻報警,非法操作也立刻報警,只有內(nèi)控工作做得扎實,才有底氣獲得金融消費著和機構(gòu)投資人的信任。那么,怎么破?1.無法識別特定個人且不能復(fù)原。如果數(shù)據(jù)無法識別為“特定個人”且“不能復(fù)原”,則不構(gòu)成犯罪。正如我們處理醫(yī)用垃圾,使用時救命,廢棄時可能致命。對于數(shù)據(jù)信息,企業(yè)也應(yīng)當(dāng)考慮如何銷毀或有效處理廢棄數(shù)據(jù),防止刑法風(fēng)險。自從限縮了公民信息的使用,信息中介們的日子不好過,大家也在想如何交流數(shù)據(jù)而不犯罪?,F(xiàn)在已經(jīng)有技術(shù)可以將數(shù)據(jù)進行打碎,但是保證不能復(fù)原,有些技術(shù)是可逆的,恐怕做不到?;ソ鹌髽I(yè)在購買這類技術(shù)的時候,要特別詢問數(shù)據(jù)是否能復(fù)原,否則,會被牽連。在北京、上海等地發(fā)現(xiàn)“區(qū)塊鏈”技術(shù)已經(jīng)運用到個人信息的處理中來,請資本繼續(xù)支持并關(guān)注。2.不違反“國家有關(guān)規(guī)定”。刑法253條之一,大大擴大了刑法打擊侵犯公民信息罪的“入罪圈”。但還是設(shè)有前提,即必須違反法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章對有關(guān)公民個人信息保護的規(guī)定,對比其他法定犯罪,是不能違反“國家規(guī)定”。您可能敏銳地發(fā)現(xiàn),怎么多了兩字“有關(guān)”?確實,國家規(guī)定不等于國家有關(guān)規(guī)定,前者被刑法第96條嚴(yán)格限制了,不包括部門規(guī)章,在我們互金領(lǐng)域就相當(dāng)于一行三會出的規(guī)章和文件不屬于犯罪門檻。但是,加了“有關(guān)”就把這些部門規(guī)章劃入入罪門檻,違反了規(guī)章也就進入了刑法打擊的視野。因此,要想不被刑事打擊,要認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管部門的規(guī)章和國家法律法規(guī),尋找到市場主體的行為邊界,才能開展業(yè)務(wù)。提醒諸位,這也意味著如果違反了地方政府出臺的關(guān)于公民信息保護的文件,不屬于“國家有關(guān)規(guī)定”,還不到進入刑法調(diào)整的范疇,換句話說,不構(gòu)成犯罪。3.咬住單位犯罪,會判得輕嗎?從司法常識來看,一般而言,單位犯罪比個人犯罪的量刑起點高,判刑較輕,互金老板們最熟悉的刑法第176條非法吸收公眾存款罪就是20萬&100萬之差(這也是P2P大標(biāo)之死的源頭)。但是根據(jù)本司法解釋第七條的規(guī)定,單位犯刑法第二百五十三條之一之罪的,依照本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰,并對單位判處罰金。請注意,這里要看的單位犯罪的“稻草”失靈,標(biāo)準(zhǔn)降低到與自然人一樣;另外,還增加了對單位的罰金,這個罰金就是罰企業(yè)的合法財產(chǎn)(非法財產(chǎn)早就作為“贓款”了)。因此,咬住單位犯罪不僅不能獲救,反而,賠了夫人又折兵。結(jié)語綜上,P2P的法律定性為信息中介平臺,既然是信息流的傳導(dǎo),我們就要注意“入口”和“出口”。作為橋梁我們不能擅自節(jié)流數(shù)據(jù)再賣錢,每次使用數(shù)據(jù)和分享數(shù)據(jù)都必須經(jīng)過“被收集人”的同意(以書面為宜),加強內(nèi)控,防止內(nèi)鬼作案,謹(jǐn)防互金企業(yè)刑事法律風(fēng)險,不要在本次“打擊公民個人信息犯罪”的大潮中,被當(dāng)作典型上了“頭條”。

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2017-06-15
互聯(lián)網(wǎng)金融,如何逃離“侵犯公民信息魔咒”?
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