15個月交易額破100億，熊貓金庫未來還能走多遠？

文/李東樓

作為上市公司熊貓金控旗下公司，熊貓金庫于2016年3月份正式加入互聯(lián)網(wǎng)金融大軍。不過，就在其進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)時，行業(yè)剛好進入監(jiān)管寒冬。

但是在這種逆勢情況下，熊貓金庫在上線之后卻保持了強勁的增長勢頭。其曾創(chuàng)出上線兩天內(nèi)注冊用戶量突破20萬，APP上線不到50天累計交易額突破5億的不俗業(yè)績。

就在近日，熊貓金庫平臺累計撮合交易額更是突破100億人民幣。而這距其成立剛剛15個月的時間。

15個月突破100億交易額，熊貓金庫靠什么？

實際上，縱觀國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，雖然高峰時達到數(shù)千家，但是交易額真正超過100億元規(guī)模的并不多，而很多達到百億規(guī)模的平臺，所用的時間也比較久，少則兩年多則四五年。因此，熊貓金庫能夠在短短15個月的時間里交易額突破百億的就更難能可貴，也更具有代表意義。

那么，熊貓金庫是為何能夠在短時間取得爆發(fā)式增長的呢？在我看來，雖然熊貓金庫看起來入場稍晚，但其實其卻占盡了天時、地利和人和等有利條件。

首先是“天時”。我們知道，熊貓金庫入場是在2016年3月，彼時互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)逐步收緊，按理說這個時間點入場應(yīng)該算是有點晚了。實際上，這或許恰恰是熊貓金庫能夠取得成功的一個重要因素。一方面，熊貓金庫一入場就接受監(jiān)管的好處在于其能夠更加合規(guī)健康的發(fā)展，而不會如之前的一些草根互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一般，由于此前一直處于不合規(guī)的經(jīng)營狀態(tài)，所以在監(jiān)管的“靴子”一落地，這些平臺隨之關(guān)門大吉。另一方面，由于監(jiān)管政策的逐個落地，行業(yè)“去濁揚清”，相比較幾年前，人們對于互聯(lián)網(wǎng)投資理財意識有大幅度的提高，這時人們自然就會選擇更加安全可靠的平臺進行投資，這使得一些優(yōu)秀的平臺得以脫穎而出。而作為上市系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，熊貓金庫公開透明的優(yōu)勢得以凸顯，因此能越來越受用戶歡迎。

其次，再說下“地利”。我們知道，熊貓金庫從一誕生起就是一個基于移動互聯(lián)網(wǎng)的理財平臺，其主要提供微信公眾號和APP兩個產(chǎn)品形式，這使得用戶可以隨時隨地的到平臺上進行理財投資，尤其是通過給予用戶注冊即送3000元理財金這樣的激勵方式，借助于微信的社交傳播能力，使其用戶量在短期內(nèi)激增，同時也為其積累了最原始的口碑。而后在APP上線之后，操作更加簡便，投資進入門檻低，還能夠隨時隨地靈活提現(xiàn)，這使得其平臺用戶更加活躍。所以，才能夠在上線短短十五個月時間就能夠突破100億這樣的交易額。

最后，再說下“人和”。根據(jù)熊貓金庫實時公布數(shù)據(jù)顯示，目前熊貓金庫注冊用戶數(shù)已經(jīng)超過了89萬。而根據(jù)其用戶畫像顯示，80后和90后是熊貓金庫的平臺絕對的主力用戶，總共占到平臺的67%。而尤其值得一提的是，90后用戶占到平臺總用戶數(shù)的近三分之一，這意味著，熊貓金庫平臺上的用戶更加年輕。而這正符合熊貓金庫的產(chǎn)品定位，其品牌口號就是屬于年輕人的第一座小金庫，服務(wù)對象主要就是瞄準90后這樣的年輕人群體。與此同時，這個主要服務(wù)年輕人的理財平臺更是幾乎都全部由90后年輕團隊一手打造，從開發(fā)設(shè)計軟件測試，從產(chǎn)品運營再到品牌推廣，都是90后員工在“操盤”，這使得團隊更懂年輕人的理財痛點，所以才能夠打造出更受年輕人歡迎的理財產(chǎn)品。比如為了向用戶和粉絲提供簡潔易懂的金融和理財知識，熊貓金庫還運營了一個漫畫科普金融類的微信公眾號“熊貓鎮(zhèn)”，并因此推出了萌系“二發(fā)熊” 形象，向年輕人提供擬人化的理財服務(wù)，這也是其平臺用戶數(shù)和交易額與日俱增的一個重要原因。

突破100億，熊貓金庫的未來還能走多遠？

另一方面，盡管對于熊貓金庫來說，100億交易額是其平臺發(fā)展一個重要的里程碑。但是，對于當前熊貓金庫所處的行業(yè)競爭環(huán)境來看，熊貓金庫仍有諸多挑戰(zhàn)需要面對。不過，就目前熊貓金庫的發(fā)展狀況來看，至少有以下三大顯著優(yōu)勢，可以支撐其走得更遠。

第一是A股上市系的背景。目前來看，雖然在經(jīng)過幾次洗牌之后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺依然不少，但是具有上市公司背景的平臺并不多。顯而易見，熊貓金庫的上市公司背景一方面使得其品牌知名度更高，另一方面上市公司定期公開透明的財務(wù)數(shù)據(jù)，使得其更容易獲得用戶信任。最重要的是，熊貓金庫有上市公司雄厚的資本支持，這讓其發(fā)展更加穩(wěn)健，更能夠?qū)Ｐ臉I(yè)務(wù)發(fā)展，注重持續(xù)提升用戶的使用體驗。實際上，就在去年7月，母公司熊貓金控就對熊貓金庫增資注冊資本到1億元，這顯然解除了后顧之優(yōu)，成為了其強大的后臺支撐力量。

第二是年輕的用戶群體。前面提到有別于其他互金平臺，熊貓金庫的平臺上90后用戶占據(jù)其相當一部分比例。實際上，盡管現(xiàn)在看來，這些年輕用戶并不是高凈值用戶，但卻是最具有增長潛力的一個用戶群體。眾所周知，80后已經(jīng)成為社會的中堅力量，而90后隨著陸續(xù)走向社會參加工作，其收入水平和消費能力正在逐步提升。更重要的是，90后的年輕人大多成長在經(jīng)濟富裕之后的新千年之后，他們的家庭消費能力也不容小覷，通過90后年輕人為切入口，很可能最終將帶動整個家庭到平臺上進行理財投資。

所以，熊貓金庫對于90后用戶更加看重，一直以來都使用年輕人更容易接受的二次元漫畫的方式向年輕人群體普及投資理財意識，建立起年輕人正確的理財觀念，從而占領(lǐng)年輕人的心智，使得熊貓金庫真正成為“年輕人的第一座小金庫”。而按照現(xiàn)在的發(fā)展趨勢來看，一旦90后年輕一代持續(xù)成長，其收入水平持續(xù)增長，很可能帶動熊貓金庫的交易額更大幅度的增長，100億元交易額或許也只是一個開始。

第三是越來越規(guī)范化發(fā)展的行業(yè)環(huán)境。事實上，經(jīng)過去年到今年接連不斷的監(jiān)管政策法規(guī)出臺之后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“游戲規(guī)則”已經(jīng)非常清晰，那就是只有安全合規(guī)的平臺才能夠繼續(xù)在這個市場存活下去，其他草根互金平臺幾乎失去了生存和發(fā)展的空間。

而在這時，熊貓金庫的優(yōu)勢也再次凸顯。熊貓金庫從一開始誕生起，就非常重視合規(guī)和安全。其不僅一直堅持在平臺上公開透明的公示平臺的實時用戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，而且還會定期發(fā)布公告，公布平臺最新的一些運營情況；在資金安全方面，熊貓金庫堅持不碰觸用戶資金，在借貸方面交由融信通進行嚴格的把控，與京東支付、芝麻信用等也建立了業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系，確保每筆資金的去向都可以在APP中查詢，保證每筆交易的真實性、透明性。而在新規(guī)發(fā)布之后，熊貓金庫還第一時間簽署了銀行存管協(xié)議。而在系統(tǒng)安全方面，熊貓金庫的平臺系統(tǒng)采用了MVC的軟件設(shè)計模式，運用目前成熟的服務(wù)器技術(shù)框架—Django，核心層次模型(Model)、模板(Template)和視圖(Views),確保用戶更加安全便捷的使用平臺進行投資，這為投資人提供安全的投資環(huán)境，可以讓投資人更加安心的到熊貓金庫平臺上進行投資。

總體來看，熊貓金庫能夠在15個月時間內(nèi)就突破100億交易額，其實就是在合適的時間做了正確的事。而基于熊貓金庫的上市公司背景，以及其在用戶運營方面的獨特理念和不斷加強的安全保障情況來看，熊貓金庫已經(jīng)進入了發(fā)展快車道，未來取得更高的突破指日可待。

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