除了攜程旅游，還有攜程金融，這回可得看清楚了！

攜程在手，看清楚再走。韓雪這個(gè)金句已經(jīng)成了網(wǎng)友們瘋傳的段子。又一個(gè)名人出來(lái)懟攜程啦……攜程不理不睬……攜程終于出臺(tái)整改措施……這幾天好熱鬧。

然而就在網(wǎng)友們還沒(méi)“看清楚”的時(shí)候，攜程早就“再走”了。韓雪怒懟的那篇博文是在長(zhǎng)假后的第一天，然而大多數(shù)人都沒(méi)有留意的是，攜程在長(zhǎng)期前最后的兩個(gè)工作日里做出了重大動(dòng)作：進(jìn)軍金融圈。

當(dāng)然，進(jìn)軍金融圈并不是一兩天的事兒，攜程早就在著手做。但9月28日，攜程旅行網(wǎng)的掌舵人孫杰在內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)布通知還是引起了業(yè)內(nèi)的矚目，在這份內(nèi)部通知里，攜程金服與金融業(yè)務(wù)版塊的人事架構(gòu)來(lái)了個(gè)大調(diào)整。預(yù)示著攜程的金融之路將隆重開(kāi)啟。

攜程搞金融，到底要搞些什么？這個(gè)金融服務(wù)里會(huì)不會(huì)也有什么坑，會(huì)不會(huì)也得提醒大家要“看清楚再走”？

拿下稀有的金融牌照，攜程在上海地位不一般

我們還是先把目光回閃到兩個(gè)多月前，2017年8月15日夜，上海銀行的一份關(guān)于“上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司”（以下稱尚誠(chéng)消費(fèi)金融）的公告發(fā)布，其中稱，尚誠(chéng)消費(fèi)金融已經(jīng)獲得上海銀監(jiān)局的批復(fù)，可以開(kāi)業(yè)了。

這份公告，讓人對(duì)攜程在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界的地位刮目相看。很簡(jiǎn)單的一個(gè)事實(shí)是，消費(fèi)金融這個(gè)牌照，在金融業(yè)界屬于“稀缺資源”并不好弄到的。而攜程作為尚誠(chéng)消費(fèi)金融的第二大股東，當(dāng)然引來(lái)艷羨的目光。

迄今為止，銀監(jiān)會(huì)發(fā)放的消費(fèi)金融牌照總共只有22張，在獲得了牌照的機(jī)構(gòu)中，超過(guò)80%的機(jī)構(gòu)都是采取銀行主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)方式和架構(gòu)。只有4家是以產(chǎn)業(yè)界實(shí)體為主導(dǎo)的。而在金融領(lǐng)域里剛剛“上路”的攜程，已經(jīng)赫然挺立在這不多見(jiàn)的4家之中。

消費(fèi)金融牌照的稀缺性表現(xiàn)在哪里？別的不說(shuō)，只要知道有牌照的機(jī)構(gòu)，可以直接連入央行征信系統(tǒng)，直接從大數(shù)據(jù)庫(kù)中調(diào)取公民的征信信息，就知道為什么這個(gè)牌照如此受歡迎了。這跟網(wǎng)上一段時(shí)間以來(lái)風(fēng)行的所謂“互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)”完全不一樣。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)牌照的含金量，比當(dāng)年廣受關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照更足。

那么，攜程在尚誠(chéng)消費(fèi)金融中的“主導(dǎo)地位”是真的嗎？ 我們來(lái)看看這家公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)吧。

尚誠(chéng)的股權(quán)信息入下：上海銀行占38%，攜程占37.5%，深圳市德遠(yuǎn)益投資有限公司占12.5%，無(wú)錫長(zhǎng)盈科技有限公司占12%

攜程雖然名義上是二股東，但其股權(quán)占比，僅僅比作為“主發(fā)起人”的上海銀行，少了區(qū)區(qū)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

再看看人事架構(gòu)：董事長(zhǎng)為上海銀行的副行長(zhǎng)施紅敏，而副董事長(zhǎng)就是攜程的章婷婷。

這位章婷婷女士，正是在前文提到的9月28日攜程內(nèi)部通知中，被剛剛提升為攜程金服董事長(zhǎng)和CEO的?？梢?jiàn)攜程將主導(dǎo)尚誠(chéng)的實(shí)際業(yè)務(wù)操作之說(shuō)可信度很高。

如果這些還不夠有說(shuō)服力的話，另一個(gè)細(xì)節(jié)就讓人無(wú)話可說(shuō)了：在上海銀行的公告里，注明了尚誠(chéng)消費(fèi)金融的公司住所是---上海市長(zhǎng)寧區(qū)金鐘路968號(hào)15號(hào)樓2層、17號(hào)樓2層。

這個(gè)地址，正是攜程公司所在地—臨空SOHO。

看完這一切，業(yè)界觀察人士猛然“醒悟”到，時(shí)至今日，上海這個(gè)被成為中國(guó)金融、商業(yè)發(fā)動(dòng)機(jī)的大都市里，竟然沒(méi)有任何網(wǎng)絡(luò)界巨頭，BAT里沒(méi)有一家以此為總部。

而攜程，作為一家市值不過(guò)300億左右水平的企業(yè)，竟然成了上海唯一在握的網(wǎng)絡(luò)巨頭，而攜程的創(chuàng)辦人梁建章也是一位地地道道的上海本地人。

攜程，在上海的地位確實(shí)不一般。

消費(fèi)金融到底做什么的？

所謂的消費(fèi)金融，用老百姓的大白話來(lái)說(shuō)，其實(shí)就是分期付款買東西。

中國(guó)當(dāng)前社會(huì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，白領(lǐng)群體和學(xué)生、藍(lán)領(lǐng)群體成了消費(fèi)金融爭(zhēng)奪的主要市場(chǎng)。分期付款這種消費(fèi)方式已經(jīng)越來(lái)越多地獲得年輕群體的重視。

攜程作為旅游行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，打入消費(fèi)金融行業(yè)，一般認(rèn)為主要將從分期消費(fèi)旅游業(yè)務(wù)著手。用簡(jiǎn)單的話說(shuō)，就是消費(fèi)者想旅游，但手里錢不夠用，攜程可以讓你用分期付款的方式先去玩，回來(lái)了再分期慢慢還。

但業(yè)界人士認(rèn)為，攜程顯然不會(huì)僅僅滿足于這個(gè)旅游產(chǎn)品，他們其實(shí)早就在用各種名義以“曲線救國(guó)”的方式開(kāi)展了各種各樣的金融服務(wù)。這次取得消費(fèi)金融牌照后，他們必然會(huì)走得更遠(yuǎn)。

在這次長(zhǎng)假期間的“看清楚再走”事件引發(fā)熱議后，輿論對(duì)攜程的金融之旅難免產(chǎn)生更多疑慮。因?yàn)檫@兩三年來(lái)，攜程在金融方面是出現(xiàn)過(guò)不少爭(zhēng)議的：

攜程金融，爭(zhēng)議不少

在市場(chǎng)人士的印象中，2013至2014年期間，攜程已經(jīng)在事實(shí)上踏足金融市場(chǎng)。

大家記得最清楚的就是攜程發(fā)行的“程漲寶”和“攜程寶”。

這兩種產(chǎn)品，在攜程的正式說(shuō)明中，都是作為“預(yù)付禮品卡”來(lái)使用的?？蛻糁灰ㄟ^(guò)這個(gè)卡“預(yù)付”將來(lái)的遠(yuǎn)期飛機(jī)票、火車票之類的款項(xiàng)，公司承諾在到期時(shí)可以給付一定百分比的“贈(zèng)送金額”。

公司承諾的這個(gè)“贈(zèng)送金額”換算成年率的話，竟然可以高達(dá)16%。

正是這個(gè)原因，引起了不少人的質(zhì)疑。認(rèn)為攜程是在打擦邊球，在沒(méi)有取得金融牌照的情況下，實(shí)際上在從事金融業(yè)務(wù)。

2017年5月25日，張發(fā)海律師實(shí)名舉報(bào)攜程的原因，就是認(rèn)為攜程在“未獲得從事預(yù)付費(fèi)卡法性服務(wù)許可”的情況下，實(shí)際上在開(kāi)展“第三方支付”業(yè)務(wù)。

消費(fèi)金融的坑，消費(fèi)者更要“看清楚”

網(wǎng)上一位知名大V，就曾經(jīng)吐槽過(guò)自己在“消費(fèi)金融”服務(wù)方面吃過(guò)的虧。其上當(dāng)過(guò)程與這次網(wǎng)上熱議的攜程“坑人”過(guò)程差不多。

也是在默認(rèn)的情況下，在某網(wǎng)站的消費(fèi)中，被“搭售”了消費(fèi)金融服務(wù)。在他沒(méi)有留意的細(xì)節(jié)操作里，該網(wǎng)站默認(rèn)讓他選擇了“超過(guò)萬(wàn)元的消費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)分期”，就這樣成了分期消費(fèi)的借款人。直到他發(fā)現(xiàn)被莫名其妙地扣除了什么“利息支出”之后，回頭排查才明白是陷進(jìn)了消費(fèi)金融的坑。

這個(gè)事讓消費(fèi)者格外警惕，消費(fèi)金融同樣存在“搭售”、“默認(rèn)選項(xiàng)”這樣的坑。而且一坑就不是小數(shù)目。對(duì)于消費(fèi)金融企業(yè)，就更需要有良好的道德約束。

攜程的消費(fèi)金融，請(qǐng)看清楚

攜程多年來(lái)在旅游消費(fèi)領(lǐng)域的積累，加上這次與銀行合作，取得了消費(fèi)金融牌照后，相信他們會(huì)更進(jìn)一步發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，更大面積、更便捷地接觸到消費(fèi)者。

按照9月28日攜程CEO孫潔在內(nèi)部郵件中的說(shuō)法，攜程將會(huì)在現(xiàn)有的支付、風(fēng)控、征信、消費(fèi)金融領(lǐng)域之外，大力開(kāi)拓旅游金融服務(wù)。

我們希望看到攜程能夠籍此提供更好的服務(wù)，而不要重蹈“看清楚再走”的老路。

畢竟，除了剛剛被廣泛熱議的搭售陷阱之外，攜程以往還出現(xiàn)過(guò)大面積客戶個(gè)人信息泄漏事件，至今令人記憶猶新。

攜程即將開(kāi)始的消費(fèi)金融之旅，請(qǐng)看清楚再走。

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