阿里、京東布局人工智能，金融行業(yè)掘金大時(shí)代開(kāi)啟

文|孟永輝

人工智能對(duì)我們生活的影響日益加劇，繼今年的云棲大會(huì)打出“飛天-智能”的主題之后，京東宣布將會(huì)和中國(guó)石化展開(kāi)合作宣布，京東的品牌專區(qū)和專柜將會(huì)入駐中國(guó)石化旗下2.5萬(wàn)家便利店；同時(shí)，中國(guó)石化銷售有限公司的自營(yíng)產(chǎn)品也將在京東商城拓展線上渠道，還可以通過(guò)“京東新通路”提供的終端網(wǎng)絡(luò)、倉(cāng)配支持、數(shù)據(jù)共享等功能。

而在早前阿里在淘寶造物節(jié)上已經(jīng)祭出了“淘咖啡”的無(wú)人便利店，騰訊更是通過(guò)大數(shù)據(jù)的形式將智能數(shù)據(jù)等相關(guān)的品類引向深入。越來(lái)越多的跡象開(kāi)始表明，我們未來(lái)的生活將會(huì)被智能科技所影響，一個(gè)以智能科技應(yīng)用、智能科技開(kāi)發(fā)、智能科技生活為代表的全新時(shí)代正在悄然來(lái)臨。

在眾多行業(yè)與智能科技產(chǎn)生深度合作之際，金融行業(yè)也不例外，通過(guò)在自身的流程當(dāng)中加入智能科技的相關(guān)元素，開(kāi)啟了一個(gè)以智能科技為主導(dǎo)的全新的發(fā)展時(shí)代。同人工智能開(kāi)始影響其他行業(yè)一樣，智能科技深度影響金融行業(yè)同樣在改變著人們認(rèn)識(shí)金融的原有邏輯。

人工智能時(shí)代的來(lái)臨，金融行業(yè)的邏輯正在發(fā)生深度變革

從本質(zhì)上來(lái)看，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融行業(yè)的深層次邏輯并沒(méi)有發(fā)生太多改變，互聯(lián)網(wǎng)僅僅只是金融行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代獲取用戶的一種全新手段而已，對(duì)于金融本身并沒(méi)有太多改變?；蛟S正是由于這個(gè)原因，我們看到以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)類開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)風(fēng)控、項(xiàng)目等諸多方面的問(wèn)題。

隨著人工智能時(shí)代的來(lái)臨，原本在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代看似無(wú)法解決的問(wèn)題和痛點(diǎn)，有望借助智能科技的手段破解，從而將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代帶入到了一個(gè)全新發(fā)展的智能時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣如此，借助智能科技的手段，一個(gè)以智能科技為主導(dǎo)的全新時(shí)代正在悄然來(lái)臨。

智能科技將優(yōu)化原有的金融環(huán)節(jié)和邏輯。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的金融環(huán)節(jié)和邏輯基本上依然是傳統(tǒng)金融時(shí)代留下的，并沒(méi)有太多改變。當(dāng)海量的用戶擁擠到線上之后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)迫切需要對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目來(lái)滿足這些用戶的投資和理財(cái)需求，為了擴(kuò)大項(xiàng)目的數(shù)量，而減少項(xiàng)目的質(zhì)量成為整個(gè)行業(yè)司空見(jiàn)慣的事情。

數(shù)量盲目擴(kuò)張所帶來(lái)的一個(gè)最為直接的結(jié)果就是質(zhì)量的下降，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的項(xiàng)目風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等諸多環(huán)節(jié)都開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題。這些問(wèn)題的不斷出現(xiàn)，最終導(dǎo)致了P2P跑路、網(wǎng)絡(luò)信貸亂象、ICO淪陷等諸多問(wèn)題。正是由于這些問(wèn)題的存在，用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段來(lái)購(gòu)買金融產(chǎn)品進(jìn)行投資、理財(cái)，不再是一種方便、快捷、安全的行為，而是變成了一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行為。

隨著用戶消費(fèi)升級(jí)時(shí)代的來(lái)臨，用戶渴望獲得安全、穩(wěn)健的高收益，這就需要借助外部技術(shù)來(lái)優(yōu)化金融的環(huán)節(jié)和邏輯，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。以人工智能為代表的智能科技便是在這個(gè)時(shí)候出現(xiàn)的，在未來(lái)，它將會(huì)與金融行業(yè)產(chǎn)生深度融合與聯(lián)系，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

智能科技將代替部分人的工作，從而提升金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。無(wú)論是阿里的淘咖啡還是京東的智能加油站，它們都一個(gè)很顯著的特點(diǎn)，那就是通過(guò)加入以AI為代表的智能機(jī)器人等設(shè)備來(lái)減少人的因素在這些行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用，通過(guò)機(jī)器來(lái)代替人的工作，從而大大節(jié)省成本和提升效率的目的。

智能科技對(duì)于金融行業(yè)的影響同樣如此。在傳統(tǒng)金融行業(yè)當(dāng)中，很多金融的環(huán)節(jié)都是有人工來(lái)完成的，項(xiàng)目調(diào)研、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、分析等環(huán)節(jié)都離不開(kāi)人的身影。但是，這些環(huán)節(jié)又是相當(dāng)復(fù)雜，而且相當(dāng)耗費(fèi)時(shí)間和精力的工作。人工在處理這些環(huán)節(jié)的時(shí)候不僅容易出錯(cuò)，而且還無(wú)法一次性處理多個(gè)維度的工作，最終也導(dǎo)致了運(yùn)行效率的低下。

隨著人們金融行為的不斷增加，借助人工來(lái)處理金融環(huán)節(jié)和流程當(dāng)中出現(xiàn)的問(wèn)題已經(jīng)變得相當(dāng)復(fù)雜，在這種情況下，我們必須借助新的方式和手段來(lái)破解這個(gè)問(wèn)題。人工智能的出現(xiàn)恰恰為我們提供了這種可能性，借助智能科技，我們不僅能夠出現(xiàn)遠(yuǎn)大于人工處理幾倍甚至幾十倍的數(shù)據(jù)，而且能夠?qū)崟r(shí)處理，減少金融項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)的擁塞，從而將金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

智能科技將為金融行業(yè)帶來(lái)更多的發(fā)展方向。即使是進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融的功能和作用依然沒(méi)有超脫投資和理財(cái)?shù)姆懂?。這種狀況不僅大大限制了金融行業(yè)的原有的功能和作用，而且讓很多金融行為局限在了某個(gè)或某幾個(gè)領(lǐng)域之中。金融行業(yè)的應(yīng)用范圍被局限在局限在有限的范圍之內(nèi)，除了無(wú)法與人們的生活產(chǎn)生深度聯(lián)系之外，更重要的是金融始終都無(wú)法被真正落地，若即若離成了它與其他行業(yè)之間關(guān)系的主題詞。

智能科技時(shí)代到來(lái)的一個(gè)很大特征就是人們的生活的智能化和科技化，人們獲取信息和服務(wù)的方式不再僅僅只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式，更多地智能科技的方式。比如，我們通過(guò)VR設(shè)備來(lái)體驗(yàn)平面時(shí)代無(wú)法體驗(yàn)到的東西；比如，我們借助大數(shù)據(jù)的方式，獲取到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法獲取到的產(chǎn)品和服務(wù)；比如，我們借助AI的手段來(lái)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)駕駛、自動(dòng)售貨等多種服務(wù)……

在智能科技的市場(chǎng)環(huán)境下，金融行業(yè)的發(fā)展同樣將會(huì)帶來(lái)更多發(fā)展新方向。以智能金融、大數(shù)據(jù)金融、智能金融為代表的智能科技下的金融行業(yè)發(fā)展新時(shí)代將會(huì)來(lái)臨。金融的發(fā)展方向不再局限在金融科技的某個(gè)方面，而是一個(gè)多元化的發(fā)展階段。

以人工智能為代表的智能科技時(shí)代的來(lái)臨，同樣為金融行業(yè)的發(fā)展提供了諸多可能性。由此，金融行業(yè)將會(huì)引發(fā)一場(chǎng)新的變革，在這種變革當(dāng)中，我們能夠找到破解互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的更多的發(fā)展方向，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)代。

以智能科技為緣起，金融行業(yè)的掘金點(diǎn)在哪？

既然智能科技將會(huì)從各個(gè)行業(yè)，人們生活的各個(gè)方面對(duì)我們的生活產(chǎn)生影響，同樣會(huì)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)深度變革，那么，智能科技究竟會(huì)從金融行業(yè)的哪些方面產(chǎn)生影響呢？智能科技時(shí)代的金融行業(yè)掘金點(diǎn)又在哪里呢？

掘金點(diǎn)一：以優(yōu)化用戶體驗(yàn)為代表的智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用。盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，我們只需要拿起手機(jī)就能夠進(jìn)行投資、理財(cái)?shù)冉鹑谛袨?，但是用戶在投資前的項(xiàng)目選擇、投資中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資后的收益回收等方面依然存在著諸多的痛點(diǎn)和問(wèn)題。比如，在投資前，我們需要從海量的金融產(chǎn)品和項(xiàng)目當(dāng)中找到自己喜歡的項(xiàng)目進(jìn)行投資，篩選的過(guò)程對(duì)于用戶來(lái)講本身就是一種煎熬。而在投資的過(guò)程當(dāng)中，我們還要從項(xiàng)目的各種維度來(lái)分析這個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)如何、收益如何、是否安全、是否適合自己等多個(gè)維度，最終才能確定是否投資這個(gè)項(xiàng)目。投資后，用戶還要關(guān)注收益回報(bào)，很多項(xiàng)目的回報(bào)都是以現(xiàn)金的方式來(lái)呈現(xiàn)的，而導(dǎo)致用戶投資的并不僅僅只有現(xiàn)金收益這么簡(jiǎn)單，項(xiàng)目本身的產(chǎn)品可能對(duì)投資用戶也是一個(gè)吸引點(diǎn)，但是投資者在收益當(dāng)中卻無(wú)法獲得相關(guān)產(chǎn)品作為回報(bào)。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，投資者痛點(diǎn)和問(wèn)題的存在讓智能科技時(shí)代的應(yīng)用有了更多的發(fā)展空間，并成為智能科技在新的市場(chǎng)環(huán)境中一個(gè)全新的掘金點(diǎn)。通過(guò)智能大數(shù)據(jù)技術(shù)，我們能夠通過(guò)分析投資者與項(xiàng)目的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)投資者與項(xiàng)目的精準(zhǔn)匹配，減少投資者在項(xiàng)目篩選過(guò)程當(dāng)中的痛點(diǎn)，通過(guò)分析項(xiàng)目相關(guān)的數(shù)據(jù)，我們能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)據(jù)化，真正讓項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制更加智能和科學(xué)。另外，我們還能將項(xiàng)目投資收益進(jìn)行多樣化的分析和處理，結(jié)合用戶的偏好進(jìn)行有針對(duì)性的收益回報(bào)，提升用戶收益的滿意度。

盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，以聚米眾籌為代表的眾籌平臺(tái)通過(guò)建立大數(shù)據(jù)的分析模型進(jìn)行了有掛項(xiàng)目投資、項(xiàng)目風(fēng)控、項(xiàng)目回報(bào)相關(guān)的嘗試，但是隨著未來(lái)這一技術(shù)的逐步成熟，相信它會(huì)在智能科技時(shí)代，各大金融平臺(tái)在金融行業(yè)發(fā)展全新時(shí)代的一個(gè)重要掘金點(diǎn)。

掘金點(diǎn)二：以改造金融環(huán)節(jié)和邏輯為代表的智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的另外一個(gè)主要問(wèn)題就是僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)與金融這兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，而沒(méi)有從根本上對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性、有針對(duì)性的改變。比如，當(dāng)前很多互金平臺(tái)的風(fēng)控邏輯依然是傳統(tǒng)的邏輯，并沒(méi)有加入新的技術(shù)元素，金融的環(huán)節(jié)依然還是那些環(huán)節(jié)，并沒(méi)有縮減或者優(yōu)化，金融的運(yùn)行邏輯依然是項(xiàng)目——投資——收益的原始邏輯并沒(méi)有進(jìn)行創(chuàng)新……這些問(wèn)題的存在最終讓智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用有了一定的可能性。

在智能科技時(shí)代，我們可以加入以AI、大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的智能化風(fēng)控、智能化運(yùn)作，以此，我們能夠找到相關(guān)環(huán)節(jié)的掘金點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)，服務(wù)有關(guān)需求的公司來(lái)找到在金融行業(yè)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。比如，我們可以通過(guò)智能科技的手段將投資者的收益實(shí)時(shí)化、及時(shí)化，通過(guò)這種方式在減少投資者投資回報(bào)周期的同時(shí)，還能夠?qū)⑼顿Y者參與到項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，通過(guò)投資者的深度參與來(lái)減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

掘金點(diǎn)三：以創(chuàng)新金融類型和概念為代表的智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以被稱作互聯(lián)網(wǎng)金融，其中一個(gè)很重要的原因就在于互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素并沒(méi)有發(fā)生化學(xué)反應(yīng)，并產(chǎn)生新的東西。這主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)作為一種外部技術(shù)的改造能力有限，另外還與金融行業(yè)本身已經(jīng)被用戶相對(duì)較為熟悉有關(guān)。

隨著智能科技時(shí)代的到來(lái)，金融行業(yè)傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)方式和流程不再領(lǐng)先，金融行業(yè)必須借助智能科技本身并與智能科技產(chǎn)生密切聯(lián)系，才能滿足用戶在新的市場(chǎng)條件下的新需求。在這種情況下，創(chuàng)新金融類型和概念讓它能夠滿足智能科技時(shí)代的用戶需求成為能夠攫取新的金礦關(guān)鍵所在。智能金融、大數(shù)據(jù)金融、普惠金融等智能科技時(shí)代的創(chuàng)新金融概念和類型都能夠成為未來(lái)金融行業(yè)發(fā)展的全新動(dòng)力。

以阿里巴巴、京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷入局人工智能市場(chǎng)讓我們看到了未來(lái)智能科技時(shí)代發(fā)展的無(wú)限可能性，金融行業(yè)作為一個(gè)與人們生活密切相連的存在，它的發(fā)展同樣要與智能科技產(chǎn)生聯(lián)系，才能實(shí)現(xiàn)破解，獲得新生。智能科技風(fēng)口的來(lái)臨，讓我們能夠從找到很多金融行業(yè)的掘金點(diǎn)，借助這些掘金點(diǎn)，我們或許能夠找到后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的全新發(fā)展路徑。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯(lián)網(wǎng)多年，長(zhǎng)期關(guān)注行業(yè)研究。全網(wǎng)覆蓋粉絲數(shù)50萬(wàn)+。專欄覆蓋今日頭條、一點(diǎn)資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點(diǎn)、簡(jiǎn)書(shū)、知乎、UC、艾瑞網(wǎng)、界面、億邦動(dòng)力網(wǎng)等多家平臺(tái)。微信公眾號(hào)：menglaoshi007。個(gè)人微信號(hào)：ka_ou110。

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