國務(wù)院總理李克強(qiáng)2018年3月5日在政府工作報告時指出，要推動重大風(fēng)險防范化解取得明顯進(jìn)展，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險總體可控，要標(biāo)本兼治，有效消除風(fēng)險隱患，嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。加快市場化法治化債轉(zhuǎn)股和企業(yè)兼并重組。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險內(nèi)控。強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全対影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管。防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險。嚴(yán)禁各類違法違規(guī)舉債、擔(dān)保等行為。省級政府對本轄區(qū)債務(wù)負(fù)總責(zé)，省級以下地方政府各負(fù)其責(zé)，積極穩(wěn)妥處置存量債務(wù)。健全規(guī)范的地方政府舉債融資機(jī)制。今年安排地方專項債券1.35萬億元，比去年增加5500億元，優(yōu)先支持在建項目平穩(wěn)建設(shè)，合理擴(kuò)大專項債券使用范圍。
2016年，公安機(jī)關(guān)針對非法集資共立案1萬余起，平均案值達(dá)1365萬元，億元以上案件逾百起。根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)現(xiàn)實，2017年以非法集資犯罪為案由的裁判文書為5782份，與2016年的5747份基本持平，可以判斷近兩年的非法集資犯罪案件的審判數(shù)量基本持平，遠(yuǎn)超過2015年的2422份，相比2015年增長了138%。本文對這些年非法集資案例進(jìn)行盤點，給廣大投資者敲敲警鐘。
非法集資到底指的是什么呢？非法集資犯罪，并不是一個我國《刑法》正式規(guī)定的具體罪名，而是集資類金融犯罪的統(tǒng)稱，它包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票、債券罪等。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動的通知》明確將非法集資分為以下幾類：
（1） 通過發(fā)行有價證券、會員卡或者債務(wù)憑證等形式吸收資金。
（2） 對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。
（3） 利用民間會形式進(jìn)行非法集資。
（4） 已簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。
（5） 以發(fā)行或者變相發(fā)行彩票的形式集資。
（6） 利用傳銷或者秘密串聯(lián)的形式非法集資。
（7） 利用果園或者莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。
（8） 利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，比如電子商鋪、電子百貨投資委托經(jīng)營，到期回購等等。
（9） 利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
（10） 利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
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快鹿事件起因在于，電影《葉問3》的院線曝出諸多問題，諸如賣出了大量電影票卻無人觀影、異常票價、短時間內(nèi)連續(xù)排片等被曝光。隨后據(jù)媒體揭發(fā)，“快鹿系”主導(dǎo)了葉問3的一系列運作，等待最后的“高票房”來點爆這場資本盛宴，也活絡(luò)資金鏈還本付息，葉問3曝出問題直接導(dǎo)致快鹿資金鏈出現(xiàn)問題。2016年3月底，快鹿系(上?？炻雇顿Y集團(tuán))，包括當(dāng)天財富、金鹿財行均出現(xiàn)兌付問題，并宣布暫停兌付。原董事局主席施建祥因身體原因辭職，其他高管也基本離任。
在快鹿危機(jī)爆發(fā)后，快鹿的實控人施建祥一直在海外。4月19日，接替施建祥出任快鹿集團(tuán)董事長的徐琪發(fā)出公開信，轉(zhuǎn)達(dá)施建祥向社會各界和投資者的致歉，表示之前在管理上存在的重大過失，希望得到投資人、政府和社會的原諒。微信自媒體“溫哥華公眾號”曾爆料稱，去年6月，施建祥到了溫哥華，并和一位來自上海的1983年出生的女子登記結(jié)婚。隨后，該自媒體公眾號再次爆料，稱20萬快鹿債主已于12月7日向加拿大駐上海領(lǐng)事館致函，要求引渡施建祥。在去年11月，徐琪發(fā)布公開信，呼吁快鹿實控人施建祥回歸，徐琪在信中稱，施建祥只有完成投資人的兌付才能避免司法的重罰。從某種意義上講，快鹿施建祥和其管理層團(tuán)隊似乎存在著一種串謀行為?？炻瓜略O(shè)至少70-80個空殼公司，另外各種個人或企業(yè)代持、善意取得、地下錢莊、復(fù)雜的資金轉(zhuǎn)移程序，的確對經(jīng)偵追贓設(shè)置了障礙，并且追繳資金難度非常大，快鹿旗下東虹橋擔(dān)保的股東早于2014年已經(jīng)退出快鹿集團(tuán)，但是，當(dāng)初施建祥以保留工商注冊登記為條件，對股東做出退還股份資金的行為；涉港資金方面，經(jīng)上海經(jīng)偵確認(rèn)非快鹿直接支付，主要也是經(jīng)過珠海的一些個人和公司帳戶進(jìn)行移轉(zhuǎn)的?，F(xiàn)已查明快鹿持有大中華金融46%的股份，這些贓款存在境外代持操作的情況，對司法確權(quán)追贓有一定影響。
快鹿所稱的特兌行為只是一場謊言，充滿著內(nèi)幕交易，上海公安此次否認(rèn)了政府內(nèi)部人員參與特兌，但承認(rèn)快鹿關(guān)聯(lián)公司原玖負(fù)責(zé)人趙沼在特兌名單里；快鹿線下理財業(yè)務(wù)員的大規(guī)模傭金追繳，開啟先河，此前大部分非吸大案還是以高級別的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人追繳資金為主，而快鹿此次幾乎落實到每一個業(yè)務(wù)員，還在不斷增加的過程中，也算是行業(yè)先例。
e租寶案
e租寶案是指“鈺誠系”下屬的網(wǎng)絡(luò)平臺以“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營，“鈺誠系”相關(guān)被告人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法集資，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。司法機(jī)關(guān)查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)。在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不符實。據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作?！扳曊\系”的一大開支還包括高昂的員工薪金。據(jù)張敏交代，整個集團(tuán)拿著百萬級年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。
2017年9月12日，北京市第一中級人民法院依法公開宣判：對鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元；對安徽鈺誠控股集團(tuán)以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬元。實際上，e租寶曾一度成為各路新聞媒體報道的優(yōu)秀企業(yè)，2015年3月，e租寶當(dāng)選每日經(jīng)濟(jì)新聞“新常態(tài)新消費新服務(wù)——互聯(lián)網(wǎng)大潮下的新增長極”全國性調(diào)查“年度誠信互聯(lián)網(wǎng)金融品牌”。2015年6月7日，《福布斯》中文版聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融千人會發(fā)布了“中國互聯(lián)網(wǎng)金融50”榜單。e租寶以A2P領(lǐng)先優(yōu)勢入圍榜單。2015年8月18日，e租寶登陸《福布斯》中文版“中國互聯(lián)網(wǎng)金融50強(qiáng)”榜單。2015年9月7日，人民日報社主辦《環(huán)球人物》閱兵特刊對張敏進(jìn)行專訪。2015年11月27日，中國新聞社、中國新聞周刊頒發(fā)鈺誠集團(tuán)“2015最具責(zé)任感企業(yè)”，但是就是這樣的一個企業(yè)，成為了一個巨大的騙局，可見他的隱藏至深。
知情人士指出，從現(xiàn)在上海公安公布的案件處理情況來看，快鹿案件和e租寶事件存在著異同，e租寶在還未出現(xiàn)資金鏈斷裂的時候，警方就直接介入，而快鹿集團(tuán)已經(jīng)資金鏈斷裂且無法兌付，從退賠比例上來說，e租寶應(yīng)大于快鹿集團(tuán)；e租寶和快鹿目前都有向境外轉(zhuǎn)移資金，且存在大量殼公司的情況，跨境資金的追討，將成為對警方處理該類特大非法集資案件的考驗，但e租寶的首犯丁寧現(xiàn)在在牢里，而施健翔仍逍遙在海外。
上海中晉系
2016年初，一場起于中晉系美女高管在網(wǎng)上炫富的照片，最終牽涉出龐大的中晉非法集資系列案。2017年6月22日消息，轟動全國的“中晉系非法集資案”在上海第二中級人民法院公開審理，法院將擇期宣判。公訴機(jī)關(guān)指控：被告單位國太集團(tuán)以非法占有為目的“中晉系”公司租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金，使用詐騙方法向社會不特定公眾募集資金達(dá)人民幣400余億元，部分集資款被國太集團(tuán)及其下屬公司消耗、揮霍，致使案發(fā)時未兌付本金達(dá)48億余元。
中晉系的資金用途很大程度可以反映其是否具有非法占有目的，從而決定其是否構(gòu)成集資詐騙罪還是非法吸收公眾存款罪。除了將大量資金用于支付員工傭金，還為了虛增業(yè)務(wù)收入，額外支付貿(mào)易補(bǔ)貼及獎勵;同時其個人揮霍近5億元，包括購買豪車1.48億余元、豪宅3億余元、游艇1390萬、包機(jī)豪華旅游2300萬余元;購買香港上市公司股權(quán)2.5億余元，這幾支股票均為"仙股"。上述費用支出均來源于投資者的巨額投資資金，因此法院認(rèn)定其具有與非法占有目的，構(gòu)成集資詐騙罪。此前，“中晉系”有客戶經(jīng)理自曝提成達(dá)30%，加上約10%的承諾利息，意味著投資項目的資金成本至少為40%左右。在“高收益、短期限”的誘惑下，不少客戶經(jīng)理自己也身陷其中，有人仍有數(shù)百萬資金在里面，亦有人做了幾個月成功逃頂“全身而退”。據(jù)了解，“中晉系”的客戶和客戶經(jīng)理多為親戚朋友關(guān)系，基于對其的信任，有投資者直接打給客戶經(jīng)理個人的支付寶，打款賬戶也可以選擇公司賬戶和第三方賬戶。自2012年7月起，以徐勤為實際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省市投資注冊50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓和雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳，線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中晉的合伙人種類繁多，包括一般合伙人、高級合伙人、明星合伙人、超級合伙人、戰(zhàn)略合伙人，以及永久合伙人。其中，高級、永久、超級合伙人各自的出資規(guī)模分別都是1億元。而明星合伙人則是被譽(yù)為中國“九球天后”的潘曉婷。可以說，中晉涉及的范圍深廣，得到了更高的社會關(guān)注。
MMM互助騙局
早在1994年，MMM互助騙局就在俄羅斯注冊成立并大量發(fā)售股票，并稱只要向MMM互助投資100美元，便可在半年內(nèi)收回500美元，年終回報率高達(dá)400%。在強(qiáng)大的宣傳和高回報的誘使下，人們忽略了其中的風(fēng)險。并相信只要購買MMM公司股票就能發(fā)財。MMM互助騙局的股票遭到了搶購。從此，印有馬夫羅季頭像，面值為1000盧布的原始股流向社會，在俄羅斯掀起了影響廣泛的股票投機(jī)狂潮。三年后，騙局隨即宣告破產(chǎn)，當(dāng)時被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。按MMM金融互助平臺的介紹，會員參與投資必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內(nèi)部貨幣為載體，可購買額度為60元到6萬元，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。買入馬夫羅幣后，要經(jīng)過15天的凍結(jié)期才能賣出馬夫羅幣套現(xiàn)，期限為1—14天。在凍結(jié)和等待出售期內(nèi)，每天都有1%的利息，這也是MMM金融互助平臺宣稱能實現(xiàn)月收益30%的原因。參與者發(fā)展他人加入可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎以及發(fā)展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵模式鼓勵會員不斷發(fā)展更多的下線。
在MMM的官網(wǎng)上，他們將自身定義為金融互助組織，并非理財計劃，也不是傳銷，號稱“無資金外流、100年也不會跑路”。MMM互助騙局對外宣傳稱月收益率最低為30%，其發(fā)布一種名為“馬夫羅（Mavro）”的虛擬物品，用戶首先必須以提供幫助者的身份購買“馬夫羅”。獲得收益回報后，如果在MMM平臺發(fā)表感謝視頻，還能獲得獎金獎勵。
惠州e速貸
2017年11月9日，e速貸案一審開庭，據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，e速貸通過自融、設(shè)立資金池、發(fā)虛假標(biāo)的等形式非法吸收公眾存款。犯罪嫌疑人鄭某郴從2014年1月至2016年5月期間，利用該公司股東和董事身份，通過“e速貸”平臺以發(fā)虛假標(biāo)的非法形式，向投資人募集資金達(dá)2600多萬元，非法獲利數(shù)400多萬元。2016年5月，根據(jù)媒體披露的此案起訴書顯示，e速貸案尚未收回的資金合計人民幣9.16億元，借款人尚未償還的資金合計人民幣9.52億元。2016年5月31日惠州警方通報了前述案件進(jìn)展。該公司除了非法吸存和放貸，基本沒有合法營利收入的業(yè)務(wù)，處于長期虧損狀態(tài)，公司主要依靠不停吸收新加入投資者本金的方式來維持公司運作。
惠州e速貸案是經(jīng)偵主動介入調(diào)查立案，從立案偵查到審判歷時一年多，e速貸作為一家運營多年的P2P平臺，大量投資人在此平臺獲得較平穩(wěn)的收益，及案發(fā)時，其并未出現(xiàn)嚴(yán)重的兌付危機(jī)，也并未給出明顯高于其承受能力的還本付息承諾，從感性上，其問題并未沒有震驚全國的e租寶和中晉理財案嚴(yán)重，但是其存在的自融和虛假標(biāo)的等經(jīng)營問題卻依然被公訴機(jī)關(guān)指控為非法吸收公眾存款罪。
e速貸事件目前看起來已經(jīng)走向了平息，簡慧星2017年2月17日、19日從看守所中寫出來了相關(guān)承諾，愿意保證原有的債權(quán)債務(wù)的本息兌現(xiàn)，但是何時兌現(xiàn)，眾多老百姓的資產(chǎn)能否數(shù)額奉還，現(xiàn)在還是一個謎。
正菱集團(tuán)非法吸收公眾存款案
此案為廣西省至今涉案金額、涉案人數(shù)最大的非法集資案件。柳州正菱集團(tuán)曾是廣西“百強(qiáng)企業(yè)”之一，業(yè)務(wù)涉及汽車及零部件、建材、物流、房地產(chǎn)等多個領(lǐng)域。廖榮納從養(yǎng)豬、跑運輸開始，一手將正菱集團(tuán)打造成為資產(chǎn)超百億的集團(tuán)公司，他也于2009年被“胡潤榜”列為柳州首富。但因為資金鏈斷裂，并涉嫌非法集資，這家企業(yè)已近走到了危險邊緣。正菱集團(tuán)負(fù)責(zé)人廖榮納2009年登上胡潤百富榜，為柳州唯一入圍百富榜的民營企業(yè)家，被稱為“柳州首富”。
2014年5月27日柳州警方發(fā)布通告稱，發(fā)現(xiàn)柳州正菱集團(tuán)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款，警方已介入調(diào)查，并通過媒體發(fā)布通知，要求與其有集資關(guān)系者速到警方登記。據(jù)了解，柳州正菱集團(tuán)涉嫌非法吸收公眾存款，涉及約2000人，廖榮納、葉祉群、廖昌首等人，利用正菱集團(tuán)子公司正菱擔(dān)保公司、未向民政部門登記注冊的“廣西廖氏宗親聯(lián)誼會互助基金會”、廣西客家商會及廖榮納任職的柳州客家商會等平臺，通過與出借方簽訂貸款協(xié)議、“互助合作協(xié)議”等方式，以每月支付1%至10%不等的利息承諾，向社會不特定人員、單位非法吸儲或變相吸儲資金。在向社會公眾非法吸收存款的過程中，正菱集團(tuán)以本集團(tuán)、正菱擔(dān)保公司、廣西大象投資有限公司、廖榮納、葉祉群、廖昌首等人為借款方或擔(dān)保方，通過與出借方簽訂借款協(xié)議、繳納會費等方式，以每月支付1%至10%不等的利息為承諾，共向679個社會人員、單位非法吸收存款合計11.8億余元，以還本付息名義歸還3.1億余元。為提高經(jīng)辦人向社會公眾吸收存款的積極性，廖榮納于2009年決定以集團(tuán)名義，給予經(jīng)辦人吸收金額千分之一的提成獎勵。
2017年11月22日，柳州市柳南區(qū)人民法院對被告單位正菱集團(tuán)及被告人廖某納、葉某群等8人非法吸收公眾存款案一審（二審維持原判）以非法吸收公眾存款罪判處正菱集團(tuán)罰金200萬元；以非法吸收公眾存款罪分別判處廖某納等8名被告人八年至一年六個月不等有期徒刑，并分別處以罰金；責(zé)令正菱集團(tuán)、蘇某華分別退賠相關(guān)集資參與人經(jīng)濟(jì)損失；對蘇某華等5名被告人的違法所得分別予以沒收。
在社會輿論中，正菱集團(tuán)一直是媒體的焦點，總裁擁有者“柳州首富”的美稱，但是誰曾想到，就是這樣的一個企業(yè)，卻是非法集資的集團(tuán)，讓人不禁唏噓。
浙江本色控股集團(tuán)非法集資案
位列“2012年度人民法院十大典型案件”第三位的吳英集資詐騙案曾經(jīng)轟動一時。吳英系浙江東陽本色控股集團(tuán)有限公司原董事長，身上曾經(jīng)打著“美女”、“浙江女首富”等標(biāo)簽，被傳結(jié)識南亞軍閥分得巨額遺產(chǎn)，擁有38億元財富，成為廣受媒體關(guān)注的80后“富姐”。80后的吳英出生在東陽的一個農(nóng)民家庭，沒讀完技校就輟學(xué)去姑姑的美容院學(xué)美容技術(shù)。后來她結(jié)識了丈夫周紅波，一起開了家女子美容院，當(dāng)年流行的“羊胎素”項目幫她掙到了不少錢。緊接著，她又開出了東陽最大的足浴店“千足堂”。這些項目讓她在短短幾年內(nèi)就積累了1000多萬元原始資金。就在2006年前后，經(jīng)商小有成就的吳英開始改變商業(yè)策略。短短3個月內(nèi)，她在東陽市工商局完成了15個公司及分公司的登記、備案事項，涉及汽車、網(wǎng)絡(luò)、商貿(mào)、酒店、廣告、婚慶等多個不相干行業(yè)。吳英在當(dāng)?shù)氐母哒{(diào)吸引了媒體的注意和質(zhì)疑，“這個憑空冒出的富姐，她的錢從哪里來”？
經(jīng)法院審理查明，吳英在2006年4月成立多個公司之前，即以每萬元每日35元、40元、50元不等的高息或每季度分紅30%、60%、80%的高額投資回報為誘餌，從俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、徐玉蘭等人處集資達(dá)1400余萬元。而在經(jīng)營不善的情況下，為延續(xù)資金鏈，她繼續(xù)以高息和高額回報為誘餌，大量非法集資，并用非法集資款購置房產(chǎn)、投資、捐款等方法，進(jìn)行虛假宣傳，給社會公眾造成其有雄厚經(jīng)濟(jì)實力的假象。據(jù)統(tǒng)計，從2005年5月至2007年2月，吳英先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等11人處非法集資7.73億元，用于償還本金、支付高額利息、購買房產(chǎn)、汽車等，案發(fā)時尚有3.84億元無法歸還。該案的被害人大多是放高利貸的人員，其資金也大多系非法吸存所得。
面對吳英的“美麗”財富神話的褪去，在某種意義上似乎可以說，這不但是吳英的個人悲劇，同時也應(yīng)是相關(guān)財富陽光制度缺位的反映。26歲的少女一夜之間暴富的神話也將終止。
天合聯(lián)盟非法吸存案
自2015年開始，安徽天合聯(lián)盟科技有限公司對外以政府招商引資為名義，虛假宣傳其是從事股權(quán)重籌的金融公司，通過吸收群眾資金，讓資金循環(huán)運轉(zhuǎn)，造成大量的現(xiàn)金流，來拉升天合聯(lián)盟公司在美國納斯達(dá)克上市股票的股值，再把股票升值掙來的錢回報給投資人，該公司通過口口相傳的方式對外虛假宣傳并承諾高額回報，誘使社會不特定對象投資，其行為涉嫌違法犯罪。2015年10月，揭某攜汪某某、邱某來到六安注冊成立安徽航旅科技有限公司，以同樣手法開始向公眾宣傳吸收投資。同年12月，在揭某的指示下，汪某和邱某在合肥注冊成立了天合公司并開展業(yè)務(wù)。公司承諾高回報，吸引人投資，形成金字塔模式階層。投資人相信公司的宣傳后，雙方會簽訂一份《加盟協(xié)議》，公司承諾發(fā)給投資人美國上市股票，在封閉期12個月后即負(fù)責(zé)投資人辦理開戶等相關(guān)事宜， 封閉期12個月后，公司保證每一個投資商所持有的股票加上所得分紅不低于本人投資額的2-2.5倍;封閉期內(nèi)公司將會給先行投資者提前分紅。投資人通過刷公司提供的POS機(jī)或者公司銀行的賬戶轉(zhuǎn)賬進(jìn)行投資，以兩種層層遞進(jìn)方式取得收益。根據(jù)宣傳，投資人的獲利將是投資的2~2.5倍。但實際上天合公司并無支付高額利息的能力，只能用新投資者的錢支付老投資者的利息，公司為了減少風(fēng)險，一般都是通過會員制的方式進(jìn)行投資，非會員需要會員推薦，然后出資4000元才能成為會員，投資期限為9周，每周按一定比例返利，9周后連本帶利每份可收益7600元。公司規(guī)定，無論新會員投資多少錢，作為介紹其入會投資的老會員，都能享受一份4000元的9周收益，且如果發(fā)展的會員達(dá)到一定數(shù)量，，可享受到下線每份10至30元不等的提成，
初步查明公司實際投資參與人約2萬人，累計非法吸收資金19.9億元。根據(jù)該公司宣傳，投資人的獲利將是投資的2~2.5倍。但實際上天合公司并無支付高額利息的能力，只能用新投資者的錢支付老投資者的利息，最終資金鏈斷裂后崩盤。
浙江溢城投資管理有限公司非法集資案
杜益敏系浙江溢城投資管理有限公司董事長、美容業(yè)主。年過40歲的她在麗水卻有個“小姑娘”的綽號。2003年至2006年6月間，杜益敏在投資美容業(yè)、化妝品生意虧損，少量投資房地產(chǎn)開發(fā)后退出投資，以未完成的投資項目為幌子，并偽造房地產(chǎn)開發(fā)協(xié)議書、收據(jù)、銀行電匯憑證及公章等，以月息1.8%至10%的高額利息為誘餌，采取用后筆集資款支付前筆集資款本息的手段，在麗水蓮都區(qū)、縉云縣等地，先后非法集資7.09億多元。這些集資來的錢，除歸還部分本息外，均被她用于購買房產(chǎn)、汽車、揮霍等——至案發(fā)尚有1.28億元未能歸還。
最后，這起法院曾轟動全國的“小姑娘”非法集資案作出一審判決，非法集資高達(dá)7億元的杜益敏犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
曾經(jīng)轟動全國的“小姑娘”，時至今日，這個“小姑娘”的故事已經(jīng)不再被人提起，但是這些受騙的百姓，將會一輩子記住這次別騙的經(jīng)歷，任何以“高息高利”為誘餌的投資，都要謹(jǐn)慎對待。
安邦集團(tuán)原董事長吳小暉涉嫌集資詐騙案
最近幾年，“安邦系”在資本市場的軌跡仿佛過山車。自2004年成立至今，短短十四年的時間便成長為一家萬億資產(chǎn)的龐然大物，成長速度令人咂舌。2014年至2015年，其更是接連舉牌金地集團(tuán) (13.030, 0.08, 0.62%)、民生銀行 (8.790, 0.24, 2.81%)、金融街 (10.470,0.19, 1.85%)、中國建筑 (9.320, 0.20, 2.19%)，以及后來的萬科A (34.720, 1.02, 3.03%)等藍(lán)籌股票，斥資300億元左右，一時間可謂風(fēng)頭無兩，攪弄風(fēng)云。安邦保險是一家全球化的保險公司，總資產(chǎn)約為19710億人民幣。業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋壽險、財產(chǎn)險和意外險、健康險、養(yǎng)老險、銀行和資產(chǎn)管理。
2015年時，吳小暉在哈佛大學(xué)演講中還介紹過安邦的投資策略：我們的則是PB低于1，ROE高于10%，這是我們的投資底線。如是投資策略的確帶來了豐厚的回報，其開始買入招商銀行 (31.780,0.28, 0.89%)時股價僅在6元/股左右，現(xiàn)如今已經(jīng)超過30元/股，在民生銀行、中國建筑等股票亦賺得盆滿缽滿。然而，隨著降杠桿大趨勢的到來，風(fēng)險錯配的保險資金受到重點關(guān)注，安邦保險也未能獨善其身。先是2017年5月，安邦人壽因兩款“萬能險”出現(xiàn)問題，被禁止申報新產(chǎn)品3個月，2017年6月14日安邦集團(tuán)官網(wǎng)一則“吳小暉不能履職”的聲明，更是引得市場猜測無限。直到如今，半年多的時間過去，謎底才最終揭曉。吳小暉被上海市檢察一分院以集資詐騙、職務(wù)侵占兩項罪名起訴；根據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站信息，鑒于安邦集團(tuán)存在違反法律法規(guī)的經(jīng)營行為,可能嚴(yán)重危及公司償付能力,為保持安邦集團(tuán)照常經(jīng)營，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，依照《中華人民共和國保險法》有關(guān)規(guī)定，中國保監(jiān)會決定于2018年2月23日起，對安邦集團(tuán)實施接管，接管期限一年。被接管后，安邦集團(tuán)繼續(xù)照常經(jīng)營，公司債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管工作組將依法履職，保持安邦集團(tuán)穩(wěn)定經(jīng)營，依法保障保險消費者及各利益相關(guān)方合法權(quán)益，接管期間，暫時停止公司人員調(diào)整調(diào)動。
對于一家保險巨頭而言，按常理，如果說發(fā)行的理財產(chǎn)品涉嫌非法集資，那更有可能涉嫌的是非法吸收公眾存款，比如某款理財產(chǎn)品涉嫌明確承諾保本付息，讓理財行為變成了存款行為。安邦此前大肆海外投資并購，同時在國內(nèi)大量發(fā)行理財產(chǎn)品，在6年時間里，安邦人壽保險部門的資產(chǎn)增加了2876倍，達(dá)到2130億美元。保險等理財產(chǎn)品的監(jiān)管問題，應(yīng)該不斷增強(qiáng)監(jiān)管的力度，完善監(jiān)管的機(jī)制。
從本文中，可以看出非法集資的形式越來越多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，我們投資者要學(xué)會辨識，認(rèn)清楚非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別的意識與能力，分析投資的合法性，理性地做出投資選擇，在選擇投資時需要增強(qiáng)非法集資的風(fēng)險分擔(dān)意識，筆者告誡大家，天上絕不會掉餡餅，沒有免費地午餐，對于一些“高回報”、“高收益”、“快速致富”等等字眼，需要冷靜的分析，不要讓自己走入非法集資的陷阱中。
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