百信銀行架構解密：如何構建全云系統(tǒng)

這幾天，百信銀行首度公開了技術架構，信息量非常大。這是我國第一家具有獨立法人代表的直銷銀行，也是一家純粹將業(yè)務構架在云上的互聯(lián)網公司，還是一家正在利用AI構建智慧大腦的金融機構。

盡管云計算談論多年，并在行業(yè)中逐步落地。但在金融機構中，真正全部用分布式架構搭建基礎設施的銀行幾乎沒有。從這個意義來說，百信銀行和百度云聯(lián)手打造的分布式架構承載的是創(chuàng)新——也意味著風險和機遇，無論對百信銀行還是百度云來說，都具有重要意義。

那么，百信銀行的云基礎架構是如何構建的，又是對未來如何思考的？前不久百信銀行兼首席信息官寇冠以及百信銀行首席架構師于浩瀚對媒體進行了解讀。我們根據交流會現(xiàn)場的信息，來看一下具體情況，試圖還原百信銀行IT系統(tǒng)的全貌。

2018，戰(zhàn)略落地之年

寇冠披露了百信銀行的IT系統(tǒng)對未來的規(guī)劃，戰(zhàn)略分為三個階段。

科技金融：2018年是起步階段，也是戰(zhàn)略試錯期，目標是夯實金融科技的基礎，奠定未來發(fā)展的基石。場景金融：構建百信銀行的能力優(yōu)勢，找到自己獨特的發(fā)展空間，形成競爭力。業(yè)務聚焦，最終走到戰(zhàn)略目標之上。

在這個戰(zhàn)略可以看出，當前百信銀行的系統(tǒng)與業(yè)務均在融合成長中。畢竟，百信銀行承載著國家在金融領域的創(chuàng)新使命，既要大膽往前發(fā)展，也要小心翼翼不能“觸雷”。眾所周知，這兩年中國互聯(lián)網金融異常活躍，在不斷創(chuàng)新的同時，也有不少P2P公司的負面事件，給整個行業(yè)帶來極其惡劣的影響。隨著我國監(jiān)管部門對金融領域政策的收緊，遵從法律法規(guī)成為一條紅線，更何況大股東是中信銀行和百度這樣的機構。

從行業(yè)大背景來看，百信銀行注定會走的很穩(wěn)，走差異化道路。按照之前百信銀行公開的信息看，將定位在“聚焦智能和普惠，構建智能賬戶、智能風控和智能服務等核心能力，主要針對傳統(tǒng)銀行服務薄弱和未觸達的空白領域進行錯位發(fā)展?！惫久麨閍iBank，也體現(xiàn)了對AI等新技術的重視。

2018是百信銀行系統(tǒng)夯實之年。

目標是智融OS

在這個戰(zhàn)略之下，百信銀行制定了詳細的IT架構發(fā)展規(guī)劃。

首先，要構建智融OS的IT系統(tǒng)。這個名字有兩層含義。1、OS是操作系統(tǒng)，這將成為百信銀行所有業(yè)務的基礎架構。2、OS取英文Open和Share的兩個首字母，意為開放和共享。

智融OS有三個平臺：金融場景創(chuàng)新平臺、開放金融服務平臺、開放技術能力平臺；以及內部的一個開源社區(qū)。目前，已經完成39個業(yè)務系統(tǒng)，9個非業(yè)務系統(tǒng)的建設；7個觸客渠道；發(fā)布了9個業(yè)務產品。

具體來說，百信銀行和百度云構建了私有云，并通過監(jiān)管驗收。全部架構采用企業(yè)級的分布式架構，所有系統(tǒng)都實現(xiàn)了分布式改造，也形成了互聯(lián)網比較推崇的微服務的治理框架。正在積極探索比如開發(fā)運維一體化、灰度發(fā)布等?！俺嗽诖髷祿矫嫱猓傩陪y行利用開源技術自研流式計算平臺（AI Stream），支持業(yè)務風險監(jiān)控、策略干預上發(fā)揮較大作用。”

百信銀行的起點高，構建OS就是表現(xiàn)之一，這與過去銀行的“IOE”架構完全不一樣。這個OS等于奠定了基礎，是百信銀行的IT能力平臺之一，也是百度云ABC能力體現(xiàn)之一，更是未來百信銀行IT能力對外輸出的平臺。

銀行的分布式架構會有多難？

百信銀行的全云架構會成為業(yè)內的一個旗幟，更是百度云銀行領域的樣板工程。

基于分布式架構，有利于資源彈性部署，節(jié)約成本，并隨著業(yè)務規(guī)模的變化而變化，這已是業(yè)內的通識。但由于銀行業(yè)比較特殊，除了符合監(jiān)管需求外，安全性、穩(wěn)定性和強一致性是必須考慮的問題，這也是與銀行業(yè)謹慎上云的關鍵因素。所以，基于現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)，大多數銀行正在逐步上云，也就是將非核心業(yè)務系統(tǒng)上云，比如新業(yè)務上線、雙十一節(jié)日促銷引流到公有云上等，很少全部上云。

“我們在構建分布式架構之前，也考慮采用IOE架構，那樣，系統(tǒng)能在較短時間內上線。當時我們的顧慮是，采用分布式架構，能否在較短時間內穩(wěn)定上線？”寇冠坦然說。

如果回顧在特定的時間節(jié)點百信銀行的上云架構，會發(fā)現(xiàn)當時他們面臨如下挑戰(zhàn)。

全行業(yè)多少沒有可借鑒的對象，全云架構是否支撐全業(yè)務以及符合銀行監(jiān)管的要求？如何改造現(xiàn)有成熟的銀行業(yè)務系統(tǒng)，符合開放的分布式架構？如何構建開放的平臺，囊括從IaaS層到PaaS層的能力，尤其是PaaS的能力？在較短時間內承受的壓力，測試、開發(fā)、運營、穩(wěn)定等方面的壓力，如何化解？分布式架構的一致性問題和業(yè)務數據的平衡關系等，這也是銀行上云的最大難題之一。能否解決人才的問題，既要懂銀行業(yè)的業(yè)務也要對分布式架構有深入了解。

事實證明，結合百度云ABC能力之后，從去年11月正式開業(yè)到目前為止，百信銀行系統(tǒng)穩(wěn)定，沒有5級以上的運行事故，系統(tǒng)高可用指標是100%，意味著是零安全責任事故。百信銀行在較短時間內采用分布式架構，證明是可行的，而且，所有銀行業(yè)務系統(tǒng)都經過分布式架構的改造之后全部上線，這也是厲害之處。

“快、穩(wěn)、省、開放是百信銀行分布式架構的特點，也是未來的方向?！庇诤棋a充說，快就是在較快時間內上線，不斷迭代升級，比如每周至少一次版本發(fā)布；支持新業(yè)務的創(chuàng)新速度，符合互聯(lián)網“快”的原則。穩(wěn)則是系統(tǒng)后臺的穩(wěn)定、符合行業(yè)監(jiān)管要求，可控可信；省則是節(jié)約各方面成本，最大程度提高效率。開放則是吸納百家之長，構建自己的生態(tài)。

aiBank就是智慧銀行

百信銀行正在基于OS構建大數據能力以及AI能力，這也是與其他銀行最大的不同。

今年，百信銀行剛剛成立了大數據部，責任如下：

負責全行大數據平臺的基礎設施建設，百度云參與共建；負責全行數據架構整體規(guī)劃和設計，包括建模、數據獲取、數據質量管控等。負責數據應用的推動，踐行數據驅動戰(zhàn)略。

寇冠說，大數據部門將成為“參謀部”，管理層做管理決策，產品部門做產品的研發(fā)、上線和測試投產，都是要基于這個部門提供的數據，這樣才能做到數據成為資產，數據驅動業(yè)務創(chuàng)新。

百信銀行正通過與百度成立聯(lián)合實驗的方式來構建百信金融大腦。目標是基于百信銀行的基礎架構搭建AI模型，將內部底層技術和業(yè)務支撐能力整合成AI能力，可以動態(tài)實時響應客戶的請求。

用一個比喻形容。融智OS是底層平臺，是人的骨架和軀干，大數據是負責收集整理存儲交換處理數據，是人體內的血液、血管系統(tǒng)；百信金融大腦是指揮部，是最高層次的腦中樞，隨時了解內部架構、技術、數據、產品的運營情況；對內部請求、外部用戶體驗等做出調度、隨時反映，做到智能決策。

百信銀行未來將依托這個金融大腦，做支付融資理財等領域的業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)普惠金融。當前，這正是發(fā)力的方向。

采訪手記：IT能力從何而來？

百信銀行總部位于北京三四環(huán)之間的寫字樓里，很互聯(lián)網化，格局開放，都是敞開式辦公環(huán)境；設施完善，有茶水間、健身房、閱覽室、活動區(qū)等。裝修風格與公司Logo顏色相近，主色調是橘紅、藍，比如業(yè)務區(qū)就是橘紅，富有激情和動力；IT系統(tǒng)部門是藍色調，給人以清醒、冷靜的感覺。

參觀一圈，感覺是一家互聯(lián)網創(chuàng)新公司，而不是傳統(tǒng)的銀行公司。比如，門禁采用人臉識別系統(tǒng)，刷臉即可進入；墻上宣傳有代碼也有大事件，比較鮮活；IT人數占比為60~70%以上，是一個典型的配比，很多人有銀行業(yè)和BAT從業(yè)背景。

百信銀行在底層技術和架構方面，則是和百度云有深層次合作，依靠百度云的ABC技術能力，構建了私有云、搭建開放式的融智OS平臺，一起構筑百信金融大腦。這方面來說，百度云定位在技術賦能，也會借助這樣的機會，梳理金融科技的痛點，形成業(yè)內認可的解決方案，從而推廣普及。這也算是百信銀行對業(yè)內的貢獻。

總體感覺，百信銀行的IT系統(tǒng)基礎和框架、未來規(guī)劃等都已經構建完備，所有能力正在逐步建設中，下一步的發(fā)展速度會越來越快，將會發(fā)揮大數據、AI等新技術的能力，全面支持業(yè)務的創(chuàng)新。從這一點來說，百信銀行的發(fā)展就很值得期待。

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