流量時(shí)代一去不復(fù)返，互聯(lián)網(wǎng)金融如何回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

文/孟永輝

高收益、短周期是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代吸引用戶進(jìn)行投資的主要手段和方式。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的這一定位所導(dǎo)致的一個(gè)直接結(jié)果就是幾乎出現(xiàn)的所有的互金平臺(tái)都在將自身的功能和屬性定位成為一個(gè)理財(cái)平臺(tái)。這除了說明當(dāng)下人們的閑錢的確有很多之外，更多的是在說明我們對(duì)金融行業(yè)認(rèn)知的淺薄。

金融行業(yè)如果僅僅只是投資和理財(cái)?shù)脑?，那么它只能是一個(gè)小小行業(yè)的一個(gè)小小品種而已，根本無法成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“毛細(xì)血管”。這從一個(gè)側(cè)面說明，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展道路是多么的窄，它走入發(fā)展的死胡同是多么的必然。對(duì)于金融的想象力直接決定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的好壞。

單有想象力是不夠的，我們還要根據(jù)每一個(gè)想象力來將金融行業(yè)進(jìn)行落地。這樣，金融行業(yè)的發(fā)展才不會(huì)僅僅只是一個(gè)空中樓閣。從另外一個(gè)角度來講，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展越來越像一個(gè)空中樓閣，它對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力越來越弱。這其實(shí)是很危險(xiǎn)的，因?yàn)榻鹑谥挥姓嬲?wù)了實(shí)體行業(yè)，它才具有了真正的意義。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)如何才能回歸實(shí)體呢？

首先，要加強(qiáng)與人們生活之間的密切聯(lián)系，成為人們生活當(dāng)中不可或缺的基礎(chǔ)設(shè)施。加強(qiáng)與人們生活之間的聯(lián)系說白就是要做好與人們?nèi)粘Ｉ钪g的融合，并不是將金融僅僅看作是一種投資和理財(cái)?shù)氖侄危?/p>

我們看現(xiàn)在大型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展邏輯都是要和人們的生活產(chǎn)生緊密的聯(lián)系，螞蟻金服如此，騰訊金融如此，百度金融也是如此。只有將金融盡可能多地與我們的生活產(chǎn)生聯(lián)系，我們才能找到金融更多的功能和屬性。這樣，金融的屬性才能被激發(fā)出來，而不會(huì)僅僅只是在投資和理財(cái)?shù)膯我坏缆飞显阶咴竭h(yuǎn)。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融不能僅僅只能成為一個(gè)獲取流量的場(chǎng)景。為什么互聯(lián)網(wǎng)與金融兩種元素會(huì)實(shí)現(xiàn)融合？其中一個(gè)很重要的原因就在于大勢(shì)所趨。因?yàn)樵谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，幾乎所有的行業(yè)都與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了聯(lián)系，金融作為一個(gè)人們生活的環(huán)節(jié)，如果還不與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生聯(lián)系，就無法形成人們口中所提到的生態(tài)閉環(huán)。

另外，金融與我們生活的方方面面都會(huì)產(chǎn)生聯(lián)系，如果我們放棄了金融互聯(lián)網(wǎng)化的話，那么移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于人們生活改造將不會(huì)是成功的。但是，金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的過程僅僅只是流量時(shí)代的一個(gè)集中體現(xiàn)而已，而互聯(lián)網(wǎng)金融所承擔(dān)的一個(gè)重要功能也僅僅只是流量擔(dān)當(dāng)而已。這就將互聯(lián)網(wǎng)金融的功能和作用困囿在一個(gè)很小的范圍內(nèi)。長(zhǎng)期以往，金融將不再是金融，而是一個(gè)吸引流量的工具。

互聯(lián)網(wǎng)金融想要回歸實(shí)體必須要拋棄這種簡(jiǎn)單的流量獲取思維，要將其與人們的生活產(chǎn)生越來越多的聯(lián)系，從而將人們的生活推進(jìn)到一個(gè)更好的階段，自己也獲得更多不同的發(fā)展思路。社交、自我實(shí)現(xiàn)、服務(wù)實(shí)體這些僅僅是當(dāng)前我們看到的一些功能，未來金融還可以有更多其他的功能和作用。

第三，下沉至行業(yè)的末端，不僅僅只做供求兩端。互聯(lián)網(wǎng)金融連接的是投資者和項(xiàng)目方兩端，至于投資者的錢從哪里來，項(xiàng)目方的錢會(huì)用到哪里都不會(huì)過多關(guān)注。盡管這樣可以提升金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，讓金融行業(yè)的運(yùn)行效率得到提升，但是也無形中增加了金融兩端的風(fēng)險(xiǎn)。

用戶的錢不知道從哪里來，項(xiàng)目方的錢不知道到哪里去成了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的氣球越吹越大的根本原因所在。互聯(lián)網(wǎng)金融要想回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)就必須下沉至行業(yè)末端，不僅要為項(xiàng)目方提供資金支持，而且要跟蹤資金的具體流向，深度參與到項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融不能僅僅改變產(chǎn)品種類，還要從金融本身上做文章。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，各種金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，盡管花樣很多，讓人眼花繚亂，但是真正對(duì)金融行業(yè)運(yùn)行邏輯有根本創(chuàng)新的又有多少呢？可以說少之又少。最多的改變也僅僅只是改變了人們參與金融的方式和途徑而已：傳統(tǒng)時(shí)代，我們通過柜臺(tái)去參與金融活動(dòng)；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們通過網(wǎng)站和移動(dòng)APP參與金融活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)要想回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能總是改變產(chǎn)品種類和花樣，打營(yíng)銷牌，而是要從金融本身上做文章。怎么樣從金融本身著手呢？就是要改造金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯。比如在金融行業(yè)當(dāng)中加入智能科技的手段來減少人力成本；再比如，我們能夠通過大數(shù)據(jù)的手段來優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作效率，從而將金融行業(yè)的投資者和項(xiàng)目方的對(duì)接效率更高。

這些僅僅只是一些小的方面，除了這些之外，我們還能夠挖掘金融本身的概念，通過推陳出新金融的新概念來拓展金融行業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)，找到更多新的發(fā)展脈絡(luò)。

可見讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不是一件簡(jiǎn)單的事情，而這或許也是它的路子之所以越走越窄的一個(gè)主要原因。但是，只要我們能夠抓住一些關(guān)鍵點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)之路也將會(huì)不再那么艱難。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵點(diǎn)在哪呢？

關(guān)鍵點(diǎn)一：做小事，做細(xì)節(jié)，不要只盯緊大項(xiàng)目。大的投資項(xiàng)目的運(yùn)作需要有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)做支持，單單憑借互聯(lián)網(wǎng)金融搭建的平臺(tái)無法完成?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要想回歸實(shí)體僅僅不能僅僅盯牢大的項(xiàng)目，去和以銀行、證券為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“搶生意”，而是應(yīng)當(dāng)去做這些金融機(jī)構(gòu)不愿意去做的項(xiàng)目和環(huán)節(jié)，這樣既能夠避免硬碰硬，而且能夠迅速打開市場(chǎng)，在量上取得突破。

關(guān)鍵點(diǎn)二：做深度，做內(nèi)部，不要只做平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要邏輯就是做平臺(tái)，做流量，而不會(huì)過多地關(guān)注金融內(nèi)在本質(zhì)到底改變了多少。這種方式盡管在短時(shí)間內(nèi)能夠獲得飛速發(fā)展，甚至顛覆人們對(duì)于行業(yè)的認(rèn)知，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看并不能促進(jìn)金融行業(yè)的良性發(fā)展。

這就需要我們要做深度，做內(nèi)部。通過不斷改變金融原有的體系和邏輯來實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的蛻變，真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正變成一個(gè)從內(nèi)里到外部改頭換面的新物種；另外，我們還要做內(nèi)部。通過深度參與到金融項(xiàng)目的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中來實(shí)現(xiàn)對(duì)于項(xiàng)目運(yùn)作的深層次的把控，從而將項(xiàng)目風(fēng)控降到最低，減少項(xiàng)目的出險(xiǎn)概率。

關(guān)鍵點(diǎn)三：做多元，做生態(tài)，不要只做流量?；ヂ?lián)網(wǎng)金的一個(gè)主要特點(diǎn)就是只做流量，做流量做到最后，互聯(lián)網(wǎng)金融就變成了一個(gè)流量獲取的工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融想要回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其中一個(gè)最最關(guān)鍵的點(diǎn)就是要做多元，做生態(tài)。

將金融看作是這個(gè)多元化、生態(tài)化的核心，通過金融的滲透力強(qiáng)化它與不同行業(yè)之間的聯(lián)系，從而將金融行業(yè)的力量和血管深入到每一個(gè)行業(yè)當(dāng)中。做多元有兩層意思，一層意思是要強(qiáng)化金融行業(yè)對(duì)不同行業(yè)的服務(wù)能力，不僅僅只是與金融行業(yè)本身；另外一層意思就是要強(qiáng)化金融屬性和功能的挖掘和拓展，不能僅僅只是將金融看作是投資和理財(cái)這種單一的屬性，而是應(yīng)當(dāng)找到更多的功能和屬性。

做生態(tài)就是打造一個(gè)圍繞著金融的生態(tài)系統(tǒng)，讓金融的風(fēng)控得到多角度的控制，而不是一味地降低門檻，獲取流量，給投資者收益。搭建生態(tài)體系更多是項(xiàng)目深度監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。這樣，金融行業(yè)的發(fā)展才會(huì)更加安全和穩(wěn)健，而這或許才算是金融行業(yè)的終極奧義。

回歸實(shí)體是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融亟待解決的問題。只有真正了解互聯(lián)網(wǎng)金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)，找到了互聯(lián)網(wǎng)金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵點(diǎn)，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正告別原始、簡(jiǎn)單的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，進(jìn)入到多元化、生態(tài)化的發(fā)展階段。

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